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¿Autonomía financiera a través de la
Finanzas
propiedad inmobiliaria? Si pero...
Florence y Arthur *, ambos de 38 años, tienen una ca- rrera en la enseñanza y son padres de dos niños en edad escolar. Más allá de sus in- gresos laborales y su partici- pación en el sólido plan de pensiones del sector público (RREGOP), su principal obje- tivo en términos de riqueza familiar es alcanzar un nivel de "libertad financiera" en diez años. años.
La situación
En su mayor parte, esperan haber acumulado suficientes activos generadores de in- gresos para satisfacer las ne- cesidades presupuestarias de su estilo de vida.
"Nuestro objetivo es no poder permitirnos dejar de trabajar durante 50 años, porque mi esposa y yo amamos nues- tros trabajos de enseñanza, con su salario decente y un buen plan de jubilación", dice Arthur.
“Nuestro objetivo es lograr una situación de libertad fi- nanciera en términos de in- gresos no salariales para que
tengamos más posibilidades de decidir qué queremos hacer a continuación. "
¿Qué plan para lograrlo? ¿Mientras continúa ense- ñando a tiempo completo, sin ningún deseo de jubilación anticipada antes de su plena elegibilidad en quince años?
Arthur explica. “Durante los últimos años, hemos priori- zado la creación de riqueza eliminando nuestra deuda personal, comenzando con la hipoteca de la casa en pagos acelerados. Además, usamos el creciente patrimonio neto de nuestra casa y los retiros de nuestras cuentas TFSA [ahorros libres de impuestos] para financiar nuestras pri- meras compras de pequeños edificios de apartamentos. "
Este enfoque parece haber dado sus frutos hasta ahora.
Después de contabilizar sus activos financieros e inmobi- liarios, y restar los saldos de sus préstamos hipotecarios de su casa y condominios, el balance de la familia de Flo- rence y Arthur muestra un
valor neto de alrededor de $ 775,000 (ver tabla para obte- ner cifras detalladas).
En cuanto a su presupuesto familiar, resulta estar en una posición razonable a pesar de los altos pagos acelera- dos de la hipoteca (alrededor de $ 24.000 al año) y la falta de ingresos netos de su aún joven cartera inmobiliaria.
“Nosotros y nuestro socio in- versor aún no estamos gene- rando ingresos netos de estas propiedades, prefi- riendo dirigir los ingresos por alquiler hacia el pago acele- rado de los saldos de las hi- potecas”, explica Arthur. Por lo tanto, aceleramos la crea- ción de un valor liquidativo en cada edificio que luego se vuelve utilizable para finan- ciar nuestra próxima compra. "
Sin embargo, satisfechos con su progreso hasta ahora, Flo- rence y Arthur se preguntan sobre la capacidad futura de sus activos inmobiliarios para producir suficientes ingresos netos en unos diez años, a fin de lograr su objetivo de autonomía presupuestaria fuera de sus propios límites. ingresos laborales.
Mientras tanto, también se preguntan sobre la optimiza- ción fiscal de sus ingresos la- borales y su capacidad de ahorro de inversión en los próximos años.
La situación y las preocupa- ciones de Florence y Arthur fueron sometidas para su análisis y asesoramiento a Antoine Chaume, planificador financiero y asesor de seguri- dad financiera de la empresa
Lafond de Montreal.
Las cifras
Florence y Arthur, 38 años Activos financieros :
En dos RRSP: $ 45,000 ($ 70,000 en contribuciones no utilizadas)
En dos TFSA: $ 14,000 ($ 116,000 en contribuciones no utilizadas)
En dos RESP: $ 21,600 (15 años de contribuciones res- tantes para dos niños)
En activos del plan de pen- siones del sector público (RREGOP): Rentas vitalicias al 70% del salario, disponi- bles en 20 años
Activos no financieros: Residencia familiar: aproxi- madamente $ 435,000 Proporción de copropiedad de cinco edificios de aparta- mentos: 2,1 millones
Pasivo:
Saldo de la hipoteca en la re- sidencia familiar: $ 68,000 (al 1.55% hasta 2024) Proporción de saldos hipote- carios sobre edificios resi- denciales: 1,77 millones Patrimonio neto: aproximada- mente $ 775,000 (excluyendo las acciones de activos de RREGOP)
Presupuesto familiar anual: Ingreso laboral bruto: $ 166,000
Principales desembolsos: aproximadamente $ 75.000 (sin impuestos)
- incluyendo $ 38,000 relacio- nados con la residencia prin- cipal (pagos de hipoteca acelerados, impuestos, ener- gía, mantenimiento, seguro)
- incluidos $ 25,000 relacio- nados con el estilo de vida (comida y ropa, ocio / entre- tenimiento / viajes, telecomu- nicaciones, transporte)
- incluyendo $ 12,000 en con- tribuciones a cuentas de aho-
Edición 905 - Del 24 al 30 de diciembre del 2020
El Directorio Comercial Latino de Montreal 3
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