Page 18 - Edicion 944

Finanzas
de Amélie sobre cómo mante- ner su estilo de vida en caso de jubilación anticipada a los 52 años, el planificador finan- ciero debe ceñirse a una res- puesta matizada.
"Si el costo de vida de Amélie con su hijo adolescente es re- almente $ 35,000 por año, la respuesta sería positiva por-
inflación”, subraya el planifi- cador financiero.
Pero si esta restricción presu- puestaria resulta demasiado difícil para la calidad de vida de Amélie y su hijo, Josiane Parisien le ofrece otros dos escenarios para la prepara- ción de su plan de jubilación.
vos de jubilación?
En el segundo escenario, el planificador financiero le pro- pone a Amélie mantener su plan para el fin del empleo en 2026. Pero en lugar de recibir una pensión de jubilación an- ticipada y una cantidad pena- lizada, Amélie debería considerar "luego tomar el
escenario de plan de jubila- ción anticipada.
"Amélie se haría entonces responsable de hacer crecer bien este activo y convivir con las fluctuaciones de los mer- cados financieros", subraya el planificador financiero.
“Amélie también debe cuidar de administrar adecuada- mente sus montos anuales de retiro para no agotar su capital de jubilación prematu- ramente. Si tiene éxito, Amé- lie también tendría una reserva de capital al final de su vida que podría legar a su hijo, si ese es su deseo. No podía hacer tal transferencia en el caso de una renta vitali- cia de un plan de pensiones de empleados federales. "
En definitiva, ¿qué recomen- dación final para Amélie?
Entre las opciones propues- tas para su plan de jubilación anticipada, la más rentable y financieramente segura a medio y largo plazo sería posponer esta jubilación por solo tres años, y luego poder beneficiarse de una pensión más alta y segura hasta que "en el final de su vida ”, cree Josiane Parisien.
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, el pri- mer nombre utilizado es ficti- cio.
¿Está planeando un proyecto que requiere un uso inteli- gente de su dinero? ¿Tienes problemas económicos?
Fuente: Articulo traducido de la prensa canadiense
que es el monto estimado de su beneficio de pensión a partir de 2026, al comienzo de su jubilación anticipada", explica Josiane Parisien.
Por otro lado, la respuesta es negativa si el costo de vida real resulta ser superior a esta estimación de 35.000 dólares, advierte, antes de proponer algunas posibles soluciones.
¿Retrasar la jubilación antici- pada?
Primero, “Amélie podría con- solidar la viabilidad financiera de su plan de jubilación anti- cipada en 2026 si logra con- firmar y estabilizar su costo de vida real en alrededor de $ 35,000 por año, indexado a la
“Amélie podría posponer su jubilación unos años para au- mentar el monto de su renta vitalicia reduciendo la sanción por jubilación anticipada”, in- dica la planificadora.
"Según su declaración de contribuciones al plan de pensiones de los empleados federales, esperar tres años más le permitiría aumentar su pensión anual en al menos $ 12,000, lo que le daría más margen de maniobra en su presupuesto. Jubilación", ex- plica la Sra. Parisien .
“Mientras tanto, Amélie tam- bién podría usar sus pocos años adicionales de ingresos laborales para aumentar sus ahorros personales en dece- nas de miles de dólares. " ¿Dinero en efectivo en acti-
valor de la transferencia de sus activos a un plan de pen- siones para empleados fede- rales, cuyo monto sin penalización debe ascender a 1 millón según su declaración personal más reciente ”.
Según sus cálculos, Josiane Parisien estima que un rendi- miento anualizado del 6% sobre tal cantidad de activos financieros podría permitirle a Amélie tener ingresos para un estilo de vida de alrededor de $ 40,000 por año, lo que sería “más alto que el monto de las pensiones de jubila- ción anticipada”. previsto en el plan de pensiones de su empleado federal ”.
Sin embargo, advierte la Sra. Parisien "existen riesgos fi- nancieros" asociados con tal
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Edición 944 - Del 30 de setiembre al 7 de Octubre del 2021