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375,000)
Línea de crédito: $ 20,000
pensiones y la pensión del gobierno provincial no po-
plazo.
“Actualmente, su tasa impo- sitiva es de alrededor del 50%. En la jubilación, con unos ingresos de aproxima- damente $ 111.000, su tasa impositiva será del 48%. Al agregar seguridad de vejez, tendrá un impuesto de recu- peración del 15%, porque sus ingresos superan los $ 80,000. Por eso, cuando se jubile, Stéphane pagará más impuestos sobre sus REER que si los retirara este año. "
Finanzas
coins y otras criptomonedas. En caso de que elija sacar sus REER y poner ese di- nero en su CELI, ¿debería invertir sus ahorros futuros en criptomonedas?
“Dado que tiene un plan de jubilación garantizado de por vida, la parte de renta fija ocupa una gran parte de su cartera. Por lo tanto, podría dedicar una pequeña parte a las criptomonedas. Sin em- bargo, le aconsejo que in- vierta menos del 5% de su cartera mientras está prepa- rado para perder su inver- sión. "
“Veo la criptomoneda como un experimento para apren- der sobre tecnología y ver cómo funciona. En principio, esto no es elegible para REER y CELI, pero ahora hay fondos mutuos que los han incluido. "
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, los primeros nombres utilizados son ficticios.
Fuente: Articulo tradu- cido de la prensa ca- nadiense
Costo de vida estimado: $ 85,000
Ingresos esperados a los 65 años
Charles Rioux Rousseau, analista senior de planifica- ción financiera de REGAR Financial Management, pri- mero calculó los ingresos que Stéphane recibirá al ju- bilarse, a los 65 años, con su plan de pensiones de be- neficios definidos y su pen- sión del Plan de Pensiones de Quebec.
"Podrá financiar un costo de vida de $ 75,000, que co- rresponde a sus ingresos después de impuestos", re- lata Charles Rioux Rous- seau. El problema es que quería financiar el mismo costo de vida que tiene ahora, que estima en $ 85,000, que es significativa- mente más, ya que afirma gastar todos sus ingresos actuales. "
“La solución es simple: o gasta menos ahora o decide gastar menos cuando se ju- bila. Depende de él verificar sus metas, pero su plan de
drán financiar su costo de vida actual. Sobre todo si tiene planes de viaje y quiere comprar una segunda vivienda. Incluso si tiene buenos ingresos, tiene que elegir sus gastos y presu- puesto. "
es enorme, especifica el analista. A la edad de 94 años, tendrá $ 30,000 adi- cionales, o $ 130,000 en lugar de $ 100,000.
Si canjear o no sus REER antes de la jubilación
Al hacer ciertos escenarios, Charles Rioux-Rousseau descubrió que era más ven- tajoso desembolsarlos en cuatro años, porque de $ 200,000, la tasa de impues- tos vuelve a subir.
La principal ventaja de los REER es contribuir cuando nuestra tasa impositiva es muy alta y pagar cuando nuestra tasa impositiva es más baja, recuerda Charles Rioux-Rousseau. En este caso, al cobrar los planes de jubilación planificados, Stép- hane corre el riesgo de tener una tasa impositiva aún alta durante la jubilación.
“Según mis cálculos, hay $ 97,000 provenientes de su plan de jubilación más $ 14,000 del Plan de Pensio- nes de Quebec”, explica Charles Rioux-Rousseau. Por lo tanto, llegamos a las mismas tarifas. "
El analista también calculó, utilizando software, que el cobro de todos los REER ahora dará sus frutos a largo
El otro aspecto, que no es insignificante, es psicológico. Retirar $ 150,000 de un RRSP se convertirá, des- pués de impuestos, en una inversión de $
Sin embargo, la brecha no
Edición 922 - Del 22 al 28 de Abril del 2021
El Directorio Comercial Latino de Montreal 13
60,000 para Stép- hane. No importa si lo pone en un CELI o en otro lugar.
Charles Rioux- Rousseau recuerda que, a diferencia de la CELI, cuando re- tira sus REER, no recupera los dere- chos al año si- guiente.
CRIPTOMONEDAS
Stéphane tiene inte- rés, dice, en bit-