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El Directorio Comercial Latino de Montreal
La pandemia tomó a todos por sorpresa hace casi un año y ha traído mucha turbulencia a los mercados de valores. Dado que 2021 promete ser impredecible, ¿cómo gestiona su tolerancia al riesgo? Res- ponde en cuatro pasos.
Evalúe su tolerancia al riesgo antes de invertir
Mientras que las fluctuaciones del mercado enfrían a algu- nos, otros acuden en masa a las plataformas de corretaje en línea. La de Desjardins vio crecer su clientela en un 150% con respecto al año pa- sado y el 40% de los nuevos clientes tienen entre 18 y 30 años. "Muchos quieren ir a los mercados rápidamente para no perder su oportunidad, pero debe tomarse el tiempo para evaluar su tolerancia al riesgo de antemano, incluso si invierte de forma indepen- diente", dice Angela Iermieri, planificadora financiera de Desjardins. El riesgo está par-
ticularmente presente con la compra de valores individua- les. “Muchos compran artícu- los de moda, pero el rendimiento pasado no es ga- rantía del futuro. Una cartera equilibrada es más capaz de hacer frente a las fluctuacio- nes que los valores individua- les. "
Mira todas las consecuen- cias de la cri- sis.
Si bien un RRSP lo ayuda a ahorrar para la jubilación, tam- bién se puede utilizar para au- mentar un pago inicial para comprar su primera casa. "Si planeas comprar una casa a corto plazo, tendrás una tole- rancia al riesgo muy baja, por- que tendrás que hacer un retiro", dice Brigitte Felx. Es diferente para la jubilación, in- cluso inminente. "Tienes que planificar los ingresos hasta alrededor de los 90, por lo que a menudo son 25 años de ju- bilación", dice. Es mejor deter- minar su tolerancia al riesgo por etapas. Es muy bajo para los primeros tres años de jubi- lación tener liquidez, luego se puede incrementar gradual- mente para los siguientes ni- veles respetando la comodidad de la persona. "
Evalúe su capacidad real para ver cómo se derriten sus aho- rros
Mientras que una crisis trae fluctuaciones en los merca- dos, también trae fluctuacio- nes en otras esferas de la vida. Brigitte Felx, planifica- dora financiera de RBC, reco- mienda que todos reevalúen su tolerancia al riesgo al menos una vez al año y du- rante un cambio importante. "Alguien que pierde su tra- bajo, que es diagnosticado de
Fuente: Articulo traducido de la prensa canadiense
Los jóvenes que comen- zaron a invertir en los mercados financieros después de la crisis de 2008 están pasando la prueba real de toleran- cia al riesgo. Porque es fácil decir que tiene una alta tolerancia al riesgo cuando hay pocas fluc- tuaciones. Angela Ier- mieri tiene la habilidad de evaluar la tolerancia al riesgo de una manera más concreta. “En lugar de preguntarle a la per- sona cómo reaccionaría al ver una caída del 5%
en su cartera, convertimos el porcentaje en una canti- dad. ¿Se sen- tiría cómoda la persona viendo caer el valor de su bi- lletera en $ 10,000? Con una tolerancia al riesgo bien evaluada, la persona debe vivir bien con los altibajos del mercado. "
cáncer o que pierde a su cón- yuge, por ejemplo, reorgani- zará su vida, por lo que tendrá que revisar su plan financiero, sus inversiones y su horizonte de inversión que va de la mano con su tolerancia a riesgo. "
Determina tus metas
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Edición 914 - Del 25 de febrero al 2 de marzo del 2021