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Raphaël Comeau. La pre- gunta es cuándo. "
Primero, abordemos el tema del fondo de pensiones. Como Nathalie ha sido fun- cionaria pública durante 12 años y Patrick lo ha sido du- rante 5 años, no tendrán los ingresos de jubilación de un servidor público que tiene 35 años de servicio detrás de la corbata. En segundo lugar, la estructura de este tipo de fondo de pensiones significa que paga más al final de su carrera.
"El porcentaje de los ingre- sos por jubilación se calcula en función del número de años de trabajo y el salario medio de los cinco años con- secutivos mejor pagados", explica Pierre-Raphaël Co- meau. Acaban de recibir un aumento, lo que aumenta el promedio de sus cinco años consecutivos. "
“Incluso si confiaran en sus ahorros personales para jubi- larse antes”, continúa el ase- sor experto, “no es una buena idea, porque están desperdiciando los años que pagan bien. Si no están des- contentos en el trabajo y los permisos de salud, es mejor que se queden unos años más. Por no mencionar que si Monsieur deja de trabajar
antes que Madame, ella irá a trabajar para pagar parte de la jubilación de Monsieur. "
Por tanto, el escenario más realista sería una jubilación juntos en seis años. En 2027, a los 60 años, Nathalie podrá contar con una pensión de 42.000 dólares anuales mientras que Patrick, a los 67, tendrá 21.000 dólares anuales.
tomar un RRSP de $ 5,000 del Fonds de solidarité FTQ o Fondaction para tener una mejor deducción de impues- tos. Están cerca de la jubila- ción, por lo que se vuelve precioso. "
Por lo demás, Nathalie ya aporta $ 217 por mes a un RRSP además de una canti- dad de aproximadamente $ 1,000 a $ 2,000 por año. Debe continuar por este ca- mino.
Pierre-Raphaël Comeau su- giere que la cantidad de au- mento salarial de $ 260 netos por mes también se incluya en el RRSP de Nathalie y Patrick.
“Sí, son muchas contribucio- nes de RRSP para Patrick, pero su salario ha aumen- tado y su tasa marginal está entre el 41,12% y el 45,71%. En la jubilación, probable- mente pagará el 37,12% e in- mediatamente se beneficiará de un reembolso de impues- tos para pagar la tarjeta de crédito. "
En medio de una pandemia, con teletrabajo, toques de queda, la recomendación de no viajar entre zonas y menos de viajar, ahora es el momento perfecto para evitar gastos innecesarios, como un auto nuevo, y dar priori- dad al ahorro para la jubila- ción. concluye el planificador.
Por su parte, Patrick debe hacer un esfuerzo absoluto para ponerse al día. Tiene que poner $ 500 por mes en su RRSP además de los $ 260. También podría hacer que parte del dinero que duerme en su cuenta de aho- rros y en la cuenta TFSA tra- baje más
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, los primeros nombres utilizados son ficticios.
Montreal
Pierre-Raphaël Comeau tam- bién sugiere posponer las dos pensiones gubernamen- tales, a saber, la Seguridad de la Vejez y el Plan de Pen- siones de Quebec, a 70 años, porque entonces serán más altas. Para cubrir la bre- cha de ingresos entre 60 y 70 para Nathalie y entre 67 y 70 para Patrick, podrán utili- zar RRSP.
Fuente: Articulo traducido de la prensa canadiense
Edición 914 - Del 25 de febrero al 2 de marzo del 2021
¿Qué hacer con la recupera- ción salarial?
duro, cree Pierre-Rap- haël Co- meau. Aconseja mantener $ 10,000 como fondo de emer- gencia e in- vertir el resto.
Nathalie y Patrick de- berían con- siderar invertir en una cartera compuesta por un 35% de accio- nes, según el asesor experto.
Cuando reciben el monto de recuperación, que se espera en la primavera, el asesor experto en administración de patrimonio sugiere ponerlo todo en un RRSP.
“Como ya tienen un ingreso de 94.000 dólares al año, esa cantidad extra de unos 20.000 dólares cada uno les va a costar una fortuna en impuestos”, explica. Podrían
El Directorio Comercial Latino de Montreal 9