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financieros, en Quebec, “reti- ramos los montos de la CELI y comenzamos de nuevo con una nueva estrategia. No es- tamos gravados por el retiro y recuperamos nuestra sala de contribución al año si- guiente. No es peor "
"Si tienes deudas, tienes que
descuento: Disnat, Ques- trade, WealthSimple u otros.
"La mayor parte del mundo utiliza la CELI como un col- chón de seguridad al dejar que el dinero duerma en una cuenta de ahorros que ge- nera un interés del 0%", dijo Genest. A menudo es un
Y el otro que copia el índice del Bolsa de Valores de Ca- nadá.
Genest sugiere instituir un programa de inversión perió- dica, por ejemplo, $ 500 por mes, para asegurarse de tener la disciplina para aho- rrar.
fuerza exponencial del rendi- miento anual compuesto (que genera rendimiento sobre rendimiento) se hace evi- dente después de 25 años.
Volvamos a nuestro ejemplo. Si no tocamos el medio mi- llón que se ha acumulado a los 50 años (la cantidad
hacerte la pregunta: CELI o saldar mis deudas, matiz Jean-François Robert, planifi- cador financiero de Finances d´or en Sherbrooke. Para un préstamo para automóvil al 8%, la CELI es rentable a partir de un rendimiento anual del 5,6% durante 10 años debido a la magia del interés compuesto. "
Para los jóvenes que han visto aumentar sus ingresos disponibles gracias a las ayu- das del gobierno de Trudeau, es posible aprovechar la oportunidad para abrir una cuenta de ahorro libre de im- puestos con un corredor de
gran error que cometen los jóvenes. Están perdiendo una gran oportunidad. "
"Con sus características, la CELI debería utilizarse casi exclusivamente a largo plazo para maximizar la rentabili- dad y aprovechar realmente la exención fiscal", añade Ro- bert.
Si su perfil de inversor lo per- mite, se le invita a depositar sus ahorros de COVID-19 hasta el límite autorizado e invertirlos en dos fondos coti- zados en bolsa (ETF): uno que replica el índice de la Bolsa de Valores de EE. UU.
exacta es $ 578,090), el pre- mio mayor aumenta a $ 773,615 a los 55 años, luego a 1,035,270 a los 60 años, aún a una tasa de retorno del 6%. por año con el fin de de- mostrar el poder del factor tiempo. Con la edad, nuestro ahorrador indudablemente disminuirá la porción de su cartera invertida en acciones, lo que se traduciría en una rentabilidad esperada de menos del 6%.
Fuente: Articulo traducido de la prensa canadiense
Edición 942 - Del 16 al 23 de setiembre del 2021
La CELI es igualmente válida para los no tan jóvenes. Pero a veces, para ellos, el RRSP se convierte en una mejor opción, especialmente si hay niños.
“No deberíamos contribuir a un REER a ciegas. Cuando no tiene hijos menores de edad y gana menos de $ 100,000, generalmente no gana nada al preferir un RRSP a un TFSA ", dice Jean-François Robert.
La otra ventaja que disfrutan los jóvenes menores de 30 años es el factor tiempo. La
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