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自 2020 年新冠疫情爆發以來，全球經濟嚴重衰退，連不少知名品牌急龍頭企業都接連宣告破產重整，對許多 跨海做生意的企業而言，海外欠款的追收能力直接影響企業現金流、攸關存續。 究竟成功追回款項的關鍵在哪裡?全球領先的應收帳款管理服務機構，如何利用大數據成為追收利器?
美國 iQor 旗下歐文氏(RMS)擁有超過 170 年的國際追收經驗，追收網路遍佈全球 190 多個國家，長期為 財富 500 強、上市公司及全球中小企業提供應收帳款管理服務，每年處理超過 200 萬個追收個案。面對當前 全球經濟環境險峻，歐文氏香港分公司董事總經理何煥開指出:「歐文氏香港分公司成立 40 年來，目睹多次 金融危機，這次疫情的影響之廣之大，打擊最為嚴重。」
從「大局觀」評估潛在壞帳風險
依據歐文氏 2021 年上半年度的主要國家成功催收率指標大數據，在全球 17 個主要產業中，主要國家企業的 應收賬款支付能力仍呈現下行趨勢，顯示全球經濟展望仍籠罩「極高不確定性」陰影。除了深入全球各地的 追收網絡和完善的當地法律、文化語言等追收專業知識，歐文氏具備獨家的企業大數據資料庫，也成為幫助 客戶追收賬款的利器。像是歐文氏每年會抽選十八類最常被追收的產業，依據該產業在不同國家、地區的付 款表現，計算出歐文氏獨有的「壞賬催收率指數」，用以精確分析各個行業在不同的國家、地區的還款趨勢， 協助客戶評估跨國貿易的潛在風險。以 2020 年為例，美國的化工、紡織、電訊、傢俱、交通運輸產業都是重 災區，直接影響應收帳款成功催收率。 2021 年上半年，歐文氏更特別根據全球追收活動，統計出「新冠肺炎 大流行」的追收風險指數，供企業作出指引，以制定追收策略。 大數據還能協助分析追討帳款的最佳時機，判斷賬單到期多久之後應該啟動應收賬追收行動，維繫客戶關係 的同時也以科學方法平衡壞賬的發生。例如歐文氏的「地區平均壞賬齡」中位數顯示的美國壞帳中位數為 78 天，代表超過 78 天之後就有很高的機會將成為壞賬，成功追收率將大大減低。客戶還可以搭配使用歐文氏「壞 賬計算機」，只需鍵入賬單到期日、賬單貨幣單位、貨幣金額、賬單收件人所在地區與行業等資訊，就能有 系統地計算出壞賬撥備，做好壞賬準備，提高抵禦市場風險的能力。
壞帳追收搶時機 真正「時間就是金錢」
「逾期應收賬款追收的過程是非常專業而且嚴肅的。」何煥開表示，除了要擁有全球不同地區當地的知識、 服務、語言、技能、專業人才和律師，也必須案件種類劃分出不同的追收策略、具備嚴謹而科學化的追收流 程和技巧，歐文氏的催款員還必須經過及催收賬款的相關法例、科技等專業培訓，精細到要會運用不同產業 的專有術語，以達到更好的追收效果。
以歐文氏在 2020 年協助一家電子製造商向美國客戶追討貨款的過程為例，該公司在一筆 700 萬元港幣的貨 款到期時，才收到客戶透過 Email 表示無力嘗還，多方聯絡未果下找上歐文氏求助。核對歐文氏大數據庫的 紀錄結合過往經驗後，歐文氏判斷該客戶的風險已經非常高，立刻展開追討，爭取時間對債務公司的明查暗 訪，評估其還款能力後與對造律師展開攻防戰，在 3 個月內就拿回一半貨款，比起其它慢半拍才展開動作、 最後求償無門的債權人，損失大幅降低。
KYC 深入洞察 面對債務人也適用
「歐文氏絕非一般的應收賬管理服務供應商。」何煥開強調，歐文氏的獨特之處，是善用創意解決方案，並 配合得天獨厚、歷史悠久的企業大數據資料庫，結合擁有豐富經驗和知識技巧的專業人才。最重要的是，歐 文氏不採行強硬收賬，而是善用諮詢方式，採取「了解你的客戶」(Know Your Customer)的專業方式處理; 在幫助客戶追收債務時，除了採用鄧白氏的商業信貸報告和歐文氏極具規模的追收數據庫，也會針對債務人 進行全面的債務調查，了解債務人的背景以及債務問題，洞悉債務人的財務狀況後，運用產業、法律和商業 的專業知識為客戶爭取最佳解決方案，並解決反訴索賠問題。
在全球貿易風險高升的此刻，歐文氏以獲得財富 500 強企業肯定的良好口碑和穩健的財務狀況，協助企業降 低壞帳風險、優化營運，邁過疫情危機、成就永續的韌性企業。