Page 154 - OIC 2024_E-Book
P. 154
ครบรอบ 17 ปีี
สำํานัักงนัคณะกรรมกรกํากับและสำ่งเสำริมกรประกอบธุุรกิจประกันัภััย (สำํานัักงนั คปภั.)
จากผเ่้ อาประกนัั ภัยั ธุรุ กจิ ประกนัั ภัยั เองยงั คงต่อ้ งมก่ ารต่ดิ ต่าม แนัวทางในัการกํากับด่แลด้านั cybersecurity ให้ม่ความพื่ร้อม
ความเสย่ งกระทบกบั การดําเนันัิ งานัของธุรุ กจิ ไมว่ า่ จะเปนั็ ความเสย่ ง เชิงมหภัาค (Macro Risk) และความเส่ยงภัายในั (Internal risk) ซีงึ จากการประเมนัิ ของสถึาบนัั ต่า่ งๆ จากทวั โลก ในัปี 2567 พื่บวา่ ม่ความเส่ยงหลักท่กระทบธุุรกิจประกันัในัช่วงนั่ คือ ความเส่ยง ดา้ นัความมนัั คงปลอดภัยั ทางไซีเบอร์ การชะลอต่วั ของเศรษฐกจิ โลก และความเสย่ งจาก Disruptive Technology ทงั นั่ มค่ วามเหนั็ ทแ่ ต่กต่า่ งกนัั แบง่ ต่ามลกั ษณะของการประกอบธุรุ กจิ ประกนัั ภัยั คือ สําหรับธุุรกิจประกันัช่วิต่ ม่ความเส่ยงหลักคือ ความเส่ยง จากอัต่ราดอกเบ่ย และราคาค่ารักษาพื่ยาบาลท่เพื่ิมส่งขึนั และ สําหรับธุุรกิจประกันัวินัาศภััย ม่ความเส่ยงหลักคือ ความเส่ยง จากสภัาพื่การแขง่ ขนัั ในัต่ลาดประกนัั ภัยั ทร่ นัุ แรง และภัยั ธุรรมชาต่ิ ซีงึ ถึอื เปนั็ การรบั ประกนัั ภัยั ทม่ ค่ วามเสย่ หายสง่ หากเกดิ การเรย่ กรอ้ ง ค่าสินัไหม
จากความเสย่ งทท่ งั ธุรุ กจิ ประกนัั ชว่ ต่ิ และวนัิ าศภัยั ต่อ้ งเผชญิ จงึ จําเปนั็ อยา่ งยงิ ทห่ นัว่ ยงานักํากบั ดแ่ ลจะต่อ้ งกํากบั และพื่ฒั นัา ธุุรกิจประกันัภััยให้ม่ความเข้มแข็งมันัคง เพื่ือสร้างความเชือมันั ให้แก่ผ่้เอาประกันัภััย ซีึงสํานัักงานั คปภั. ในัฐานัะหนั่วยงานั กํากับด่แลธุุรกิจประกันัภััยในัประเทศไทย ได้ม่การกํากับด่แล ความเส่ยงของธุุรกิจประกันัภััยในัด้านัต่่างๆ เช่นั
- ความเสย่ งด้า้ นัเทคโนัโลิย่ สํานักั งานั คปภั. ไดก้ ําหนัด หลักเกณฑ์์การกํากับด่แลและบริหารความเส่ยงด้านัเทคโนัโลย่ สารสนัเทศ ควบค่่ไปกับพื่ัฒนัาเครืองมือในัการประเมินัระดับ ความพื่รอ้ มของบรษิ ทั ประกนัั ภัยั (Cyber Resilience Assessment framework: CRAF) เพื่ือให้ธุุรกิจประกันัภััยสามารถึพื่ัฒนัา
รวมถึึงม่โครงการในัการปรับปรุงหลักเกณฑ์์การกํากับด่แล การใชบ้ รกิ ารจากผใ้่ หบ้ รกิ ารภัายนัอกดา้ นัเทคโนัโลย่ (IT Outsourcing Guideline) ใหเ้ หมาะสมกบั บรบิ ทในัปจั จบุ นัั ซีงึ แนัวทางดงั กลา่ ว สอดรับกับแนัวโนั้มของหนั่วยงานักํากับด่แลในัต่่างประเทศ ซีึงในัปี 2567 หลายหนั่วยงานั เช่นั National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ของสหรัฐอเมริกา ก็มุ่งเนั้นั การกํากับด่แลการใช้เทคโนัโลย่ของบริษัทประกันัภััย รวมถึึง กํากับด่แลการใช้ข้อม่ลจากหนั่วยงานัภัายนัอก (Third-party data) และความปลอดภััยทางไซีเบอร์ ซีึงในัหลายประเทศ จะให้ความสําคัญกับเทคโนัโลย่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ซีึงธุุรกิจ นัํามาใช้ในักิจกรรมต่่างๆ เพื่ิมมากขึนั
- ความเสย่ งด้า้ นัสภาพคลิอ งแลิะความมนัั คงทางการเงนัิ
สํานัักงานั คปภั. ม่การดําเนัินัการ อาทิ
■ กําหนัดให้บริษัทประกันัภััยจัดทําการทดสอบสถึานัะ
ของบริษัทภัายใต่้สถึานัการณ์ความเส่ยงจําลอง (Stress test) เพื่ือประเมินัความทนัทานัและเสถึ่ยรภัาพื่ของระบบประกันัภััย รวมถึึงผลกระทบท่อาจก่อให้เกิดความเส่ยงเชิงระบบต่่อ ภัาคการเงนัิ ซีงึ เปนั็ ความรว่ มมอื ระหวา่ ง Regulator ในัภัาคระบบ การเงินัคือ ธุนัาคารแห่งประเทศไทย สํานัักงานัคณะกรรมการ กํากับหลักทรัพื่ย์และต่ลาดหลักทรัพื่ย์ และสํานัักงานั คปภั. เพื่ือให้เราสามารถึพื่ิจารณาการต่ิดต่ามและกํากับด่เสถึ่ยรภัาพื่ ของธุรุ กจิ ทม่ ค่ วามเฉพื่าะเจาะจง โดยในัปี 2567 ผลการทดสอบ ภัาวะวกิ ฤต่ภัายใต่ป้ จั จยั การทดสอบ พื่บวา่ ในัธุรุ กจิ ประกนัั ชว่ ต่ิ ควรม่การต่ิดต่ามการเปล่ยนัแปลงจากปัจจัยด้านัเศรษฐกิจ และการเงินัเป็นัหลัก คือ ปัจจัยการเปล่ยนัแปลงของอัต่รา ผลต่อบแทนั ซีงึ จะมผ่ ลต่อ่ การบรหิ ารจดั การสนัิ ทรพื่ั ยแ์ ละหนัส่ นัิ ของธุุรกิจประกันัช่วิต่ และส่งผลต่่อความมันัคง (Solvency) ของบริษัท และในัธุุรกิจประกันัวินัาศภััยควรม่การต่ิดต่ามเรือง ปจั จยั ดา้ นัการประกนัั ภัยั ทจ่ ะมผ่ ลกระทบต่อ่ การจา่ ยคา่ สนัิ ไหม ทดแทนั ไม่ว่าจะเป็นัการเพื่ิมขึนัของค่ารักษาพื่ยาบาล และ ภััยธุรรมชาต่ิ ซีึงผลการวิเคราะห์ความเส่ยงต่่อเสถึ่ยรภัาพื่ธุุรกิจ ประกนัั ภัยั มค่ วามสอดคลอ้ งกบั ผลการประเมนัิ ของสถึาบนัั ต่า่ งๆ จากทวั โลก ซีงึ ในัการจดั ทํา Stress test ไดม้ ก่ ารกําหนัดใหบ้ รษิ ทั จะต่้องม่การประเมินัและจัดเต่ร่ยมแผนัการดําเนัินัการจัดการ
152
