Page 169 - OIC 2024_E-Book

ให้เกิดการแข่งขันัท่เป็นัธุรรมในัอุต่สาหกรรม3 ดังนัันั การสร้าง ชุมชนั InsurTech จึงม่ความจําเป็นัในัการส่งเสริมความร่วมมือ ระหว่างหนั่วยงานัต่่างๆ เช่นั บริษัทประกันัภััย สต่าร์ทอัพื่ และ ภัาครฐั เพื่อื เรง่ การพื่ฒั นัานัวต่ั กรรมและแกไ้ ขปญั หาความซีบั ซีอ้ นั ในัระบบประกนัั รวมถึงึ ชว่ ยสง่ เสรมิ ความเทา่ เทย่ มในัการเขา้ ถึงึ บริการและเสริมสร้างการพื่ัฒนัาอย่างยังยืนัในัระยะยาว4
● ทบทวนแนวคดิ InsurTech กบั ระบบประกนั ภยั
ระบบประกนัั ภัยั มบ่ ทบาทสําคญั ในัการบรหิ ารความเสย่ ง และสรา้ งความมนัั คงใหก้ บั เศรษฐกจิ และสงั คม โดยการกระจาย ความเสย่ งจากเหต่กุ ารณท์ ไ่ มค่ าดคดิ เชนั่ ภัยั พื่บิ ต่ั แิ ละอบุ ต่ั เิ หตุ่ ไปยังกลุ่มผ้่เอาประกันั หลักการสําคัญของการประกันัภััยคือ การแบง่ ปนัั ความเสย่ งผา่ นัการจา่ ยเบย่ ประกนัั โดยผเ่้ อาประกนัั จะได้รับความคุ้มครองเมือเหตุ่การณ์ท่กําหนัดไว้ในักรมธุรรม์ เกิดขึนั5 อย่างไรก็ต่าม ระบบประกันัภััยแบบดังเดิมมักเผชิญกับ ขอ้ จํากดั ดา้ นัประสทิ ธุภัิ าพื่และความโปรง่ ใส เนัอื งจากกระบวนัการ ท่ซีับซี้อนัและต่้องพื่ึงพื่าการต่รวจสอบโดยมนัุษย์ ซีึงเป็นัท่มา ของความล่าช้าในัการดําเนัินังานั เช่นั การเคลมสินัไหมและ การออกกรมธุรรม์6
ครบรอบ 17 ปีี
สำํานัักงนัคณะกรรมกรกํากับและสำ่งเสำริมกรประกอบธุุรกิจประกันัภััย (สำํานัักงนั คปภั.)
ด้วยเหตุ่นั่นัวัต่กรรมทางเทคโนัโลย่ InsurTech ได้เข้ามา ชว่ ยแกป้ ญั หาดงั กลา่ วโดยการใช้ AI และ Blockchain ในัการปรบั ปรงุ ประสทิ ธุภัิ าพื่การทํางานัทําใหก้ ารบรหิ ารความเสย่ งมค่ วามแมนั่ ยํา และรวดเร็วขึนั นัอกจากนั่ ยังม่การใช้ Big Data และ IoT ในัการประเมินัความเส่ยงแบบเร่ยลไทม์ ช่วยให้บริษัทประกันั สามารถึออกผลต่ิ ภัณั ฑ์ท์ ต่่ รงกบั ความต่อ้ งการของผบ่้ รโิ ภัคไดด้ ่ ยิงขึนั7 ดังนัันั InsurTech จึงเป็นัแนัวคิดท่มุ่งเนั้นัการประยุกต่์ใช้ เทคโนัโลย่ดิจิทัล เช่นั AI, Blockchain, Big Data และ IoT ในัการปรบั ปรงุ ระบบประกนัั ภัยั ใหม้ ป่ ระสทิ ธุภัิ าพื่ เพื่อื ใหบ้ รษิ ทั ประกนัั สามารถึลดต่นั้ ทนัุ และเพื่มิ ความรวดเรว็ ในัการดําเนันัิ งานั เชนั่ การออกกรมธุรรมแ์ ละการเคลมประกนัั โดยอต่ั โนัมต่ั ิ สง่ ผล ใหก้ ารดําเนันัิ งานัมค่ วามโปรง่ ใสและต่อบสนัองต่อ่ ความต่อ้ งการ ของล่กค้าได้อย่างแม่นัยํา8 การผสานัเทคโนัโลย่เหล่านั่ทําให้ บรษิ ทั ประกนัั สามารถึออกแบบผลต่ิ ภัณั ฑ์ท์ ต่่ อบสนัองพื่ฤต่กิ รรม และความเส่ยงเฉพื่าะบุคคล เช่นั usage-based insurance ท่กําหนัดเบ่ยประกันัต่ามพื่ฤต่ิกรรมการใช้งานัของผ้่บริโภัค9
แนัวคิดข้างต่้นั ยังส่งเสริมการสร้างระบบนัิเวศทางดิจิทัล (Digital Ecosystem) ท่เชือมโยงบริการของบริษัทประกันั กับแพื่ลต่ฟัอร์มอืนัๆ เช่นั สถึาบันัการเงินั บริการสุขภัาพื่ และ IoT ทําใหเ้ กดิ การแลกเปลย่ นัขอ้ มล่ ทร่ วดเรว็ และแมนั่ ยํา ซีงึ การ สรา้ งความรว่ มมอื ระหวา่ งสถึาบนัั การเงนัิ สต่ารท์ อพื่ั และผบ้่ รโิ ภัค จะกระต่นัุ้ ใหเ้ กดิ นัวต่ั กรรมและเพื่มิ ความยงั ยนัื ในัระบบประกนัั ภัยั 10
● แนวทางการสรางชุมชน InsurTech
การสร้างชุมชนั InsurTech ท่ขับเคลือนัความยังยืนัของ ระบบประกันัภััยต่้องอาศัยการออกแบบสภัาพื่แวดล้อมท่ ส่งเสริมการเต่ิบโต่ของระบบประกันัภััย การสร้างความร่วมมือ ระหวา่ งผม่้ ส่ ว่ นัไดส้ ว่ นัเสย่ และการสรา้ งพื่นัื ทส่ ําหรบั นัวต่ั กรรม ร่วมกันั ดังรายละเอ่ยดต่่อไปนั่
3 Cosma,S.,&Rimo,G.(2024).RedefiningInsurancethroughTechnology:achievementsandperspectivesinInsurtech.ResearchinInternationalBusinessandFinance,102301.
4 อ้างแล้ว เชิงอรรถึท่ 1
5 Cappiello, A. (2020). The technological disruption of insurance industry: A review. International Journal of Business and Social Science, 11(1), 1-11.
6 อ้างแล้ว เชิงอรรถึท่ 3
7 Braun, A., & Schreiber, F. (2017). The current InsurTech landscape: Business models and disruptive potential (No. 62). I. VW HSG Schriftenreihe.
8 Eling,M.,&Lehmann,M.(2018).Theimpactofdigitalizationontheinsurancevaluechainandtheinsurabilityofrisks.TheGenevaPaperonriskandinsurance-issues
9 and practice, 43, 359-396.
10 Liu, J., Ye, S., Zhang, Y., & Zhang, L. (2023). Research on InsurTech and the technology innovation level of insurance enterprises. Sustainability, 15(11), 8617.
Bittini, J. S., Rambaud, S. C., Pascual, J. L., & Moro-Visconti, R. (2022). Business models and sustainability plans in the FinTech, InsurTech, and PropTech industry: Evidence from Spain. Sustainability, 14(19), 12088.
167