Page 1 - 前海财险合规简报（2018年第4期）
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前海财险
2018.12
主办：总、分公司风控合规部编辑组 2018 年第 4 期（总第 4 期）
总编：小明 主编：小红 小强 责编：小林 小峰 校对：小安 小华
坚守合规线 共筑前海梦 合规创造价值 执行人人有责
本期编者语
自《合规简报》创刊至今，秉承“三不“的编辑机制（即“内容模块不固定”、“编辑人员不固定”、“编辑
风格不固定”），逐步丰富简报内容，逐渐扩大影响范围，并受到了广大同事反馈的意见、建议以及好评。本期在
往期内容的基础上，新增《合规文化》、《中国传统文化》、《以案说法》、《身临其境》四个栏目， 以提升阅
读趣味性。与此同时，特别感谢《身临其境》供稿人产品精算部黎吕鹏以及提供《合规简报》编辑意见与建议的计
划财务部王静 。
【新闻速递】前海财险连续 5 个季度获评风险综合评级 A 类
12 月 10 日，中国银行保险监督管理委员会通过偿二代报表报送管理系统发出了各保险公司 2018 年第
三季度风险综合评级评价结果，新疆前海联合财产保险股份有限公司（以下简称“前海财险”）被评为 A 类，
这也是自 2017 年第三季度以来，前海财险连续 5 个季度获评 A 类，充分体现了监管部门对前海财险风险
管控能力的肯定，并进一步反映出前海财险在业务发展、风险管控、合规管理等方面取得的良好效果。
风险综合评级，即分类监管，是指银保监会根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的
固有风险和控制风险，根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施
的监管活动。银保监会按照偿付能力风险大小将保险公司分为四个监管类别，从优到劣分别为 A、B、C、D 类公司。其中，A 类公司，是指偿付
能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。
【洗钱风险提示】关于保险渠道洗钱风险重点关注对象的提示
根据中国人民银行深圳市中心支行转发《洗钱风险提示》（2018 年第 3 期），现就保险渠道洗钱风险重点关注对象提示如下：
保险业金融机构涉税洗钱风险主要集中于团体人身保险、企业年金、财产险等领域。主要集中于单位客户，通过投保、退保，变更退保账户，逃
避缴纳税款。
1.法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；
2.利用团险个做方式，将单位资金用于购买团险，保险公司将团险以个险的方式进行销售，然后集中退保
或分批退保。以企业的名义在不同的保险机构频繁投保，退保金退到企业高管及财会经办人员账户上；
3.投保金额巨大，投保后短期内申请退保，特别是要求将退保资金转入第三方账户或非缴费账户；
4.财产险重复投保后短期内申请全额退保；
5.一般以趸交（也有期交）的方式将资金从企业、单位账户交保费到保险公司账户；
6.投保后一段时间内要求退保，要求将保费退到企业、单位高管及经办人员账户上。
第四期 第一版
