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PRURookies 90天啟航計劃 第14天 【好文分享】 人生財務目標實現需做好4件事 人生財務目標實現需做好4件事
我們常常聽到，人們想要追求 " 沒有恐懼，永遠安心 " 的生活。這裡所講的 " 安心 " 也就是沒有風險的概念，不管 將來會發生什麼變化、面臨什麼風險，家庭的生活品質都不會發生改變。所謂的 " 安全 " 是可以通過需求分析方 式計算出來的，可以讓我們知道，萬一發生風險，我們還有多少能力可以照顧關心家人，以及完成還未完成但承 諾過的事情。因此，用金錢數字量化的方式呈現給自己與家人，不斷地提醒讓這個數字意義更加明確與可行，就 成為一個很重要的話題。這就涉及到了如何實現人生財務目標。
第一件事:分清責任目標和慾望目標
財務規劃流程就是針對人生財務目標的實踐，通過圖像與提問方式一步步協助客戶家庭達成各項目標，並釐清哪些 是屬於慾望目標?哪些是屬於責任目標?再把這些目標進行排序分類，進而了解真正想要達成的目標及順序，讓這 些夢想都可以成為真實，而不是變成虛擬幻想的口號目標。
人一生當中會有許多不同的階段，每個階段也會有不一樣的目標與夢想，所以我將人生每個階段追求的目標定義為 "財務目標 "。一般家庭的財務目標會有很多項，譬如個人的興趣愛好與發展、子女教育、買車換車、買房換房、 創業基金、贍養父母、出國旅遊、子女婚房、公益慈善、清償債務等。我們把 " 財務目標 " 分為兩種，一種是 " 責任 目標 " ，另一種是 " 慾望目標 " 。什麼是 " 責任目標 " ?也就是一定要完成的目標，是屬於剛性的。什麼是 " 慾望目 標 " ?就是想要完成的目標，是屬於軟性的。在所有人生財務目標裡:哪些是 " 責任目標 " ， 哪些是 " 慾望目標 " ， 必須依客戶重視的程度列出1、2、3順序。
怎麼做才可以訂出恰當且容易執行的家庭目標呢?其實可以藉由 " 家庭財務目標自我檢視表 "(見表1)逐 項了解自己對家庭的期望與夢想，定出優先級後並依時間區分短、中、長期目標，由此就可以設定出自己的財務 目標了。
表1:家庭財務目標自我檢視表
責任目標(剛性 / 需要)
家庭財務目標
慾望目標(軟性 / 想要)
生 活 費 用
子 女 費 用
醫 療 費 用
清 償 貸 款
買 車 換 車
買 房 換 房
奉 養 父 母
創 業 基 金
國 外 旅 遊
退 休 規 劃
兒 女 婚 房
個 人 興 趣
財 產 傳 承
公 益 慈 善
其 他
順序
第一關心
第二關心
第三關心
目標
1
期待什麼? 擔心什麼?
2
預計要花多少錢?
3
已經準備了多少錢?
4
還有多少時間準備?
5
預計如何達成?
1) 2) 3)
1) 2) 3)
1) 2) 3)
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