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PRURookies 90天啟航計劃 資料搜集
財務分析需要應能達到以下目標:
・ 客戶現況的事實和客觀資料
包括個人和職業資料、資產和負債、財務資料和其他有關數據等。
・ 收集主觀資料
包括準客戶對其個人價值、感受和財務問題的看法等。最重要是可能釐定客戶的目標和需要，包括按重要性釐 定目標的優先次序。其中一類是風險承受能力和對風險的看法。另一類是客戶對銷售過程的期望。
・ 獲得財政承諾
即客戶願意並能夠用多少錢達成所確認的目標。
保險需要評估指引
理財顧問可透過保險需要作引導性提問，了解客戶的財務現況及可行的解決方案，從而計算出客戶的保障需要
第39天 財務分析需要 – 資料搜集
引導性提問
解決方案
1 按揭還款基金的問題:
假如死亡昨天降臨，您希望家人可以保留現有居 所嗎?所需資金是多少?
1 按揭還款基金:
這是家人為保留居所而需支付的按揭貸款餘款， 如準客戶的家人租住房子，請以每年租金乘以所 需資金年期計算。
2 債務清遇基金的問題:
假如死亡昨天降臨，您希望家人能夠為您清還所 有尚欠債務嗎?所需資金是多少?
2 債務清還基金:
這是清還現有債務的總額，包括尚欠的汽車貸 款，信用咭和私人貨款等。
3 教育基金問題:
您對子女的教育有何看法?為子女提供教育經費 是否優先目標呢?所需資金是多少?您希望子女 入讀哪所學校?假如您或您的配偶不幸早逝，要 單獨一人儲蓄教育經費，是否更困難呢?
3 教育基金:
這是日後用以資助子女接受高等教育的所需 經費。
4 應急基金的問題:
如缺乏您的幫助，家人是否有能力處理緊急事故 呢?例如汽車或家居大型維修等。您認為應撥出 多少資金作應急之用?
4 其他/應急基金:
這是應付日常生活的一般應急開支，如汽車維 修的撥備基金。目前，這些開支由家庭經濟支 柱負擔。
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