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PRURookies 90天啟航計劃
第39天 財務分析需要 – 資料搜集
引導性提問
解決方案
5 其他即時現金需要的問題:
假如死亡昨天降臨，您的家人會否無力償還某些
債務呢?
5 其他即時現金需要:
列出準客戶想及的任何其他特別需要。
6 每年收入基金的問題:
假如死亡昨天降臨您的身上，您的家庭將少了一
份收入，對嗎?您需要撥出多少收入，以維持他
們的生活水平?供養期是多久呢?您的收入很可
能每年遞增，您希望家庭收入同時上升嗎?升幅
如何?
6 a) 每年收入:
為準客戶及其配偶計算每年的賺取收入，包
括薪金、工資及花紅。 b) 家庭收入需要總額:
每年需要總額，是家庭用維持現有生活水平 的收入總額。在釐定需要金額時，其他來源 的替代收入，如社會保障等，都應列入考慮 之列。所需週年總額將乘以所需金額年期。
7 儲蓄及投資的問題:
假如死亡昨天降臨您的身上，家人將面對您剛才
發掘到的種種需要，對嗎?請問，您現有的資金
足以滿足這些需要嗎?
7 a) b)
c) d)
e)
儲蓄及投資:
包括所有儲蓄及投資項目，包括個人退休計 劃。
公司褔利: 包括死亡時仍然生效的公司營辦人壽保險計 劃，亦包括任何於死亡時獲取的退休金或其 他僱主福利。
家庭及朋友:
包括其他家庭成員及朋友所提供的資金。
現有壽險保障:
包括所有現時仍生效的壽險保障。上述已計 算的僱主福利除外。
其他: 包括任何其他準客戶認為可獲得的現金來源。
8 善終開支問題:
您曾否想過葬禮的花費是多少呢?假若死亡不幸
降臨，即時開支是多少呢?整體花費是多少呢?
8 善終開支/殮葬基金:
包括葬禮開支和死亡相關開支，如臨終疾病的醫療 開支、遺產處理費用和財產轉移開支等。
計算
先將所有 可用資源相加
再將即時現金需要和
家庭收入需要相加
然後減去 可用資源的總和
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