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PRURookies 90天啟航計劃 第39天 財務分析需要 – 資料搜集 引導性提問 解決方案 5 其他即時現金需要的問題: 假如死亡昨天降臨，您的家人會否無力償還某些 債務呢? 5 其他即時現金需要: 列出準客戶想及的任何其他特別需要。 6 每年收入基金的問題: 假如死亡昨天降臨您的身上，您的家庭將少了一 份收入，對嗎?您需要撥出多少收入，以維持他 們的生活水平?供養期是多久呢?您的收入很可 能每年遞增，您希望家庭收入同時上升嗎?升幅 如何? 6 a) 每年收入: 為準客戶及其配偶計算每年的賺取收入，包 括薪金、工資及花紅。 b) 家庭收入需要總額: 每年需要總額，是家庭用維持現有生活水平 的收入總額。在釐定需要金額時，其他來源 的替代收入，如社會保障等，都應列入考慮 之列。所需週年總額將乘以所需金額年期。 7 儲蓄及投資的問題: 假如死亡昨天降臨您的身上，家人將面對您剛才 發掘到的種種需要，對嗎?請問，您現有的資金 足以滿足這些需要嗎? 7 a) b) c) d) e) 儲蓄及投資: 包括所有儲蓄及投資項目，包括個人退休計 劃。 公司褔利: 包括死亡時仍然生效的公司營辦人壽保險計 劃，亦包括任何於死亡時獲取的退休金或其 他僱主福利。 家庭及朋友: 包括其他家庭成員及朋友所提供的資金。 現有壽險保障: 包括所有現時仍生效的壽險保障。上述已計 算的僱主福利除外。 其他: 包括任何其他準客戶認為可獲得的現金來源。 8 善終開支問題: 您曾否想過葬禮的花費是多少呢?假若死亡不幸 降臨，即時開支是多少呢?整體花費是多少呢? 8 善終開支/殮葬基金: 包括葬禮開支和死亡相關開支，如臨終疾病的醫療 開支、遺產處理費用和財產轉移開支等。 計算 先將所有 可用資源相加 再將即時現金需要和 家庭收入需要相加 然後減去 可用資源的總和 204