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PRURookies 90天啟航計劃 第14天 【好文分享】 人生財務目標實現需做好4件事 人生財務目標實現需做好4件事 我們常常聽到，人們想要追求 " 沒有恐懼，永遠安心 " 的生活。這裡所講的 " 安心 " 也就是沒有風險的概念，不管 將來會發生什麼變化、面臨什麼風險，家庭的生活品質都不會發生改變。所謂的 " 安全 " 是可以通過需求分析方 式計算出來的，可以讓我們知道，萬一發生風險，我們還有多少能力可以照顧關心家人，以及完成還未完成但承 諾過的事情。因此，用金錢數字量化的方式呈現給自己與家人，不斷地提醒讓這個數字意義更加明確與可行，就 成為一個很重要的話題。這就涉及到了如何實現人生財務目標。 第一件事:分清責任目標和慾望目標 財務規劃流程就是針對人生財務目標的實踐，通過圖像與提問方式一步步協助客戶家庭達成各項目標，並釐清哪些 是屬於慾望目標?哪些是屬於責任目標?再把這些目標進行排序分類，進而了解真正想要達成的目標及順序，讓這 些夢想都可以成為真實，而不是變成虛擬幻想的口號目標。 人一生當中會有許多不同的階段，每個階段也會有不一樣的目標與夢想，所以我將人生每個階段追求的目標定義為 "財務目標 "。一般家庭的財務目標會有很多項，譬如個人的興趣愛好與發展、子女教育、買車換車、買房換房、 創業基金、贍養父母、出國旅遊、子女婚房、公益慈善、清償債務等。我們把 " 財務目標 " 分為兩種，一種是 " 責任 目標 " ，另一種是 " 慾望目標 " 。什麼是 " 責任目標 " ?也就是一定要完成的目標，是屬於剛性的。什麼是 " 慾望目 標 " ?就是想要完成的目標，是屬於軟性的。在所有人生財務目標裡:哪些是 " 責任目標 " ， 哪些是 " 慾望目標 " ， 必須依客戶重視的程度列出1、2、3順序。 怎麼做才可以訂出恰當且容易執行的家庭目標呢?其實可以藉由 " 家庭財務目標自我檢視表 "(見表1)逐 項了解自己對家庭的期望與夢想，定出優先級後並依時間區分短、中、長期目標，由此就可以設定出自己的財務 目標了。 表1:家庭財務目標自我檢視表 責任目標(剛性 / 需要) 家庭財務目標 慾望目標(軟性 / 想要) 生 活 費 用 子 女 費 用 醫 療 費 用 清 償 貸 款 買 車 換 車 買 房 換 房 奉 養 父 母 創 業 基 金 國 外 旅 遊 退 休 規 劃 兒 女 婚 房 個 人 興 趣 財 產 傳 承 公 益 慈 善 其 他 順序 第一關心 第二關心 第三關心 目標 1 期待什麼? 擔心什麼? 2 預計要花多少錢? 3 已經準備了多少錢? 4 還有多少時間準備? 5 預計如何達成? 1) 2) 3) 1) 2) 3) 1) 2) 3) 84