Page 9 - Introduction particuliers

Techniques Bancaires

Partie 1

Clientèles de banque

Objectif

Connaître les trois grands segments de clientèle de banque
(Particuliers, professionnels et entreprises), leurs
caractéristiques et leurs besoins afin d’être à même d’y
apporter des réponses adéquates.

Le marché de la banque se subdivise en trois grands segments de clientèle : les particuliers, les
professionnels et les entreprises.
La nature de la relation entre la banque et les clients particuliers a considérablement évolué
depuis les années 1990. Dans le passé, l’octroi de crédits était réservé par les banques aux grands
projets des firmes industrielles et commerciales. Les banques de dépôt ne s’intéressaient pas au
particulier, qui lui-même limitait ses besoins d’emprunt au financement de son logement.

L’évolution des modes de vie (télévision, Internet, etc.) ont modifié le comportement du
particulier et ont développé chez lui des besoins de consommation. Or, le particulier ne dispose
pas toujours des fonds nécessaires pour réaliser ses projets, ou ne souhaite pas se démunir de son
épargne. Il est donc prêt à emprunter auprès des banques. En parallèle, les banques ont pris
conscience du marché des particuliers, riche en ressources peu ou pas rémunérées, fructueux en
commission et demandeur de crédits rentables pour la banque. Par ailleurs, le phénomène de
désencadrement du crédit a accentué la multiplication des organismes financiers offreurs de
services, a rendu l’emprunt plus accessible et a favorisé le développement des panoplies de
produits de placements. c’est dans ce contexte désormais fortement concurrentiel, dans un souci
de fidélisation et de développement des portefeuilles clients que les banques se doivent de
répondre aux différents besoins de financement du particulier.
Par ailleurs, le tissu économique marocain est en très grande partie composé de professionnels.
Bien que ces derniers travaillent parfois dans le secteur informel, d’un point de vue économique,
le marché des professionnels est grand pourvoyeur d’emplois, même si dans le plus souvent des
cas, il s’agit d’emplois précaires et non déclarés. Toutefois, les autorités monétaires et
gouvernementales mesurent l’ampleur et l’importance de ces acteurs pour le développement de
l’économie du pays et l’amélioration de la croissance économique. A mi-chemin entre les
particuliers et les entreprises, le marché des professionnels se caractérise principalement par sa
vocation lucrative, la diversité des segments qui le composent et la multiplicité des attentes qu’il
exprime (crédit, placement, gestion de patrimoine, conseils,…). Contrairement au particulier qui
exerce dans une entreprise en tant que salarié (sans risque), le professionnel exerce une activité à
titre habituel dans la perspective de réaliser un profit (dont la réalisation reste aléatoire).

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