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Fonction Engagements
Brevet Bancaire Métiers – Spécialisation Chargé de Clientèle Conducteurs de Formation
- Apprécier s’il est utile de décliner la proposition d’entrée en relation avec un
client :
Qui ne correspond pas aux cibles commerciales de votre établissement,
Dont les véritables motifs ne sont pas clairs. En l’occurrence, l’emménagement de
ces relations à proximité de votre agence semble un motif légitime du choix de
votre agence.
- Assurer un service après-vente de qualité :
Commande de chéquiers, de carte bancaire,
Libellés corrects, absence de fautes d’orthographe ou d’erreur dans l’adresse,
Envoi de relevé d’identité bancaire (RIB), etc.
- Exploiter l’entretien par l’élaboration d’un fichier client qui permettra le suivi de la
nouvelle relation.
La Liste des documents nécessaires à l’ouverture d’un compte doit comporter :
- Une pièce officielle d’identité avec photo récente (passeport, CIN),
- Justificatifs de l’activité pour le professionnel,
- Un carton de signature,
- Une convention d’ouverture,
- Une demande de chéquier,
- Une brochure d’accueil et de présentation des produits,
- Les conditions financières des principaux produits et services.
2. Il conviendra de vérifier :
· L’état civil afin de ne pas ouvrir un compte à une personne qui vous aurait fourni une
fausse identité dans l’intention de commettre des actes frauduleux ou de masquer une
interdiction bancaire ou judicaire.
· Le domicile car la fourniture d’une fausse adresse indique des intentions frauduleuses.
L’envoi d’une lettre d’accueil est un excellent moyen de vérifier l’adresse : si elle revient
avec la mention « n’habite pas à l’adresse indiquée », il y a manifestement un problème ;
· La nationalité car elle permet de déterminer la capacité civile (âge de la majorité, statut des
femmes) qui varie selon les pays. Cette analyse permettra d’éviter d’ouvrir un compte à un
incapable.
· Enfin, certains pays n’autorisent pas leurs ressortissants à ouvrir un compte à l’étranger et
à y détenir des avoirs. Méconnaître cette disposition peut engendrer une violation d’une
règle de droit ;
· La capacité bancaire, de manière à de ne pas ouvrir de compte à un interdit (ce qui ne
constitue pas une faute) et lui délivrer un chéquier (votre responsabilité est alors engagée) ;
· La capacité civile afin de ne pas ouvrir un compte à un incapable mineur. Le cas des
incapables majeurs est plus délicat car difficile à gérer, sauf en cas de comportement
anormal.
· Au cas où un problème surviendrait et afin de dégager la responsabilité de votre
établissement, vous devrez impérativement apporter la preuve de votre rigueur. Pour cela :
· Le banquier doit interroger :
le SCIP de BAM ;
pour un étranger, votre service juridique sur les conditions de capacité en cas de
doute, ou l’ambassade du ressortissant étranger.
· Conserver la photocopie du justificatif du domicile après en avoir vérifié l’original. Il vous
appartiendra d’en faire vous-même une photocopie et si vous avez un doute de
l’authenticité du document, interroger son émetteur.
Vous ne serez pas déclaré(e) responsable si un faux « habilement falsifié » vous a été présenté.
Toutefois, vous devez détecter une falsification grossière : par exemple, une pièce d’identités sur
la quelle la date de naissance a été grattée et surchargés.
CIFPB Année de formation 2016-2017 15/73
