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數位轉型下 法遵科技 (RegTech) 的機會與變革 SPARK Xpress 2021 N0.04
數位轉型下 面對轉型考驗，我們準備好了嗎？
R egul ation Tec hno log y
法遵科技 (RegTech) 的機會與變革 法遵轉型階段歷程 ( 圖 1 所示 )，將翻轉過去以人工為主的工作模
式，透過新興科技的場景應用，逐步朝自動化、智能化發展。第一階
段透過系統化的導入，建置標準化的法遵資料庫及作業系統；第二階
金融監管變革 段以自動化，整合內部和外部法規資料，提高監控各項相關法令遵循
加速法遵科技的迫切性 事項的精確性；第三階段的智能化則將整合大數據分析、AI 人工智
慧、流程自動化等新興技術的應用，將管理效率及法遵風險管理發揮
隨著數位客群規模化和開放的金融生態圈，監理機關為了更有 最大效益。
效提升監理效率，導入新科技和機制。金管會在監理科技的規畫中，
目標 2023 年金融機構皆採數位監理申報機制。首先，對於新進的金
融業者－純網銀，為了強化流動性風險管理，保護消費者權益及維持
金融市場秩序，金管會委由中央存保公司建置純網銀監理系統 : 中央
存保可藉由 API 即時監測純網銀業者異常狀態並自動示警通報，如當
一筆存款交易超過十分鐘未執行或當擔保專戶餘額不足時，系統會自
動通知監理機構，偵測出短時間資金大量流出的流動性風險。
再者是針對既有金融機構－票券金融公司導入數位監理機制， 圖 1：法遵的數位轉型階段 ( 資料來源 數位數據暨科技發展部整理 )
透過集保結算所建置的數位監理申報系統，提供票券金融公司以 API
技術，即時傳輸申報資料及嵌入自動化資料驗證功能，大幅提升票券
迎接轉變的契機，並非在改變的當下，而是在改變來襲前先做
金融公司申報效率及申報品質。
好準備。因此新光金控與旗下子公司在 2021 年 Q4 舉辦了 RegTech
隨著數位科技應用的普及化及國際監理科技發展趨勢，金融監管
法遵 AI POC( 可行性驗證 ) 展演，與四家擁有法遵科技專業技術顧問
機關透過新興科技的導入，建立有效且精準的監理機制，加速推動金
合作，透過新光所提供之內規資料進行內外規比對，試圖驗證是否能
融科技下一波機會與變革；另一方面，面對日漸趨嚴的金融監理要
透過 AI 技術解決法遵人員的痛點，並能快速掌握法令異動情形，降
求，金融機構透過法遵科技 (RegTech) 的導入，將過去法遵人員繁
低裁罰風險。
雜且重複性的工作流程自動化，有效降低作業時間及人力成本，達成
即時監測管理效能。
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