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una nueva dentadura. " Antoine Chaume sugiere dos opciones para acceder al efectivo. El primero es un préstamo de capital. Cuando una persona no tiene un gran ingreso pero sí una gran equidad en su propiedad, puede pedir prestado hasta el 65% del valor de la propie- dad. Sin embargo, el prés- tamo de capital solo se ofrece en dos instituciones. El planificador estima que ella tendría acceso a $ 150,000. Con una tasa de in- terés del 3%, Marie-Noël po- dría mejorar su nivel de vida en $ 10,472 al año hasta los 90 años. Ella pasaría de un ingreso de $ 21,000 a un in- greso potencial de $ 31,500. "Una persona de 71 años de edad, que se ha esforzado toda su vida por liberarse de su hipoteca y de todas sus obligaciones financieras, ten- dería a pensar que quiere aprovecharla y que es una buena idea mejorar su nivel de vida al menos durante los próximos años mientras toda- vía está en buena forma. "
La segunda opción: la hipo-
Edición 882 - Del 16 al 22 de julio del 2020
Seguridad de vejez y suple- mento de ingresos garantiza- dos: $
12,377 QPP (su parte y la del cónyuge fallecido): $ 468 Crédito tributario solidario de Quebec: $ 81.75
teca inversa. "Hemos escu- chado cosas malas y buenas sobre este concepto", ad- vierte el planificador. Es para las personas que tienen la mayoría de sus activos netos en su propiedad y que quie- ren "terminar sus días allí". " El propietario debe pagar un anticipo del 58%. Por ejem- plo, si Marie-Noël vendió sus propiedades por $ 300,000, ella dejaría $ 174,000. Le quedarían $ 126,000 para mejorar su nivel de vida. "Con esta estrategia, no se requieren pagos, excepto los impuestos municipales, los impuestos escolares y las ta- rifas de condominio", explica el planificador. Si puede aho- rrar entre $ 1,000 y $ 2,000 al año mientras ya paga sus im- puestos, la estrategia de hi- poteca inversa significa que tendría los mismos pagos por mes. "
una casa, tendrá que maximi- zarlaTFSAa$69,500ein- vertir el resto para no dañar demasiado su suplemento de ingresos garantizados (SIG). El planificador aconseja redu- cir el impacto fiscal tomando fondos de la categoría T. En el caso de que venda sus propiedades por $ 300,000, conserve $ 25,000 para gas- tos y maximice la TFSA, él Quedan $ 205,500.
Cuenta de ahorro: $ 3,000 Sin hipoteca
Valor estimado de la casa: $ 75,000
"En lugar de distribuirle ingre- sos por intereses o dividen- dos que reducirían
su complemento de
tado el capital inicial inver- tido, comenzamos a retirar el crecimiento. Luego se pagará el impuesto sobre las ganan- cias de capital. "
Si Marie-Noël no tiene un ob- jetivo patrimonial, también podría comprar su seguro de vida comprobando el valor en efectivo y si hay un impacto fiscal.
* Aunque el caso resaltado en esta sección es real, los primeros nombres utilizados son ficticios.
Las cifras
Valor del terreno: $ 295,842 Ahorros anuales entre $ 1,550 y $ 2,000 Seguro de vida de $ 50,000 que paga $ 25 por mes.
Por otro lado, la tasa de inte- rés de una hipoteca inversa es más alta que la de una hi- poteca tradicional.
ingresos garantiza-
dos, hacemos un
retorno del capital".
El retorno del capi-
tal no afecta el
SRG. La mecánica
asegura que se
reembolsa el capital
que ha invertido. "
"Es como depositar
dinero en una
cuenta de ahorro
que no interesa y
simplemente retirar
el capital año tras
año", continúa.
Cuando hemos agVoe-a este catálogo en: www.mcort.ca
El Directorio Comercial Latino de Montreal 11
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Si Marie-Noël decide alquilar
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