Page 10 - Edicion 931

Finanzas
La víspera es tareas de contribución
no utilizada.
Con sus ahorros de "pande- mia", Claudine se pregunta si es más fácil ponerse al día con la contribución no utili- zada de su TFSA o RRSP. ¿Pero es la pregunta co- rrecta?
rarse en 12 años. Su reciente aviso de evaluación federal le ha enseñado que había acu- mulado $ 140,425 de las tari- fas de contribución de RRSP no utilizadas. "De acuerdo con mi cálculo, si quiero res-
gunta es probablemente esta: ¿Cuántos ahorros se necesitará para retirarse?
según ello
Ahorros
RRSP: $ 48,500
TFSA: $ 19,000 Propiedad: $ 200,000 valor
Claudine ha trabajado du- rante unos años en la comu- nidad educativa, que lo dará
derecho a una pensión de pensiones de $ 9,000 a 65 años. Ahora está traba- jando para una PYME que paga un salario de $ 65,000. La compañía pro- pone un RRSP colectivo, pero prefirió continuar con su disciplina de ahorro en los Fonds de Solidarité FTQ. Actualmente tiene $ 48,500 en RRSP, más $ 19,000 en TFSA. Normal- mente, dedica el 27% de su ingreso neto de $ 45,000 a los ahorros. Posee un pequeño condo- minio cuya depreciación aún se extiende con más de 18 años, con un saldo de hipoteca de $ 104,000.
Saldo de la hipoteca: $ 104,000
Pago de la hipoteca: $ 287 / quincena
10 El Directorio Comercial Latino de Montreal
¿Necesitará una jubilación? "Es parte de los dilemas", responde ella. El verano pa- sado, un amigo me prestó su auto eléctrico. Tuve un ena- morado. Está claro, si tengo un automóvil, será un 100% eléctrico. Tal automóvil costa- ría más de $ 30,000. "Sí, me titras tener un coche. »
Las cifras
Claudina, 53 años. Salario bruto: $ 65,000 Salario neto: $ 45,000
Ingresos de jubilación a 65 RENTE RREGOP: $ 9000 / AÑO
RRQ: anualidad máxima,
Depreciación: 18 años. Ninguna otra deuda
La respuesta
La situación
Desde el inicio de la pande- mia, Claudine ha ahorrado $ 7,800 más de lo esperado. "Pensé que debería aprove- charlo para aumentar mis ahorros por mi retiro", dice ella.
Mientras espera el regreso a la normalidad, quiere dedicar el 10% de su salario neto que reservó para viajar. "Ahí es donde me preguntaba qué di- rección debería ir: ¡Aprove- che cómo maximizar mis contribuciones RRSP o TFSA? »
Pero la forma en que ella plantea el problema revela otra preocupación. Claudine tiene 53 años y espera reti-
catar a mi RRSP, debería in- vertir $ 11,702 al mes o $ 975 al mes, además de mis pagos actuales. No tengo un carro. No veo cómo podría agregar estos $ 975 más. ¡Es desalentador! »
En otras palabras, la víspera es de su demora el intimi- dato.
La montaña TFSA parece menos alta para escalar: los derechos no utilizados as- cienden a $ 55,000. "En el corto plazo, creo que es más fácil rescatar. Pero quiero saber cuál es la buena estra- tegia fiscal. »
Pero la escalada de la cum- bre más baja es la manera correcta de abordar el pro- blema. La verdadera pre-
Ella cree que su costo de ju- bilación será de alrededor de $ 40,000.
De hecho, no elegimos el TFSA o RRSP porque sus derechos de contribución no utilizados son más fáciles de ponerse al día. "Lo impor- tante es evaluar el proyecto de pensión y encontrar el ve- hículo de inversión que lo- grará este objetivo lo más eficiente posible", dice Émile Khayat, director regional prin- cipal, planificación financiera, en TD Heritage Management.
Con las anualidades que afectará Claudine, su presu- puesto de jubilación y sus há- bitos de ahorro, "Podemos hacer un plan que llegue a destino", lo tranquilice. "No se debe desalentar al ver los derechos de contribución no utilizada porque el plan ela- borado sigue siendo realista. »
¿Cuáles son los parámetros de este plan? En ausencia de la declaración detallada, nuestro planificador asume con cautela una pensión de jubilación indexada al 1%. Reanuda la hipótesis de Claudina de una anualidad máxima de la RRQ, al preve- nir que se confirmará porque "la mala evaluación podría ser desastrosa para el plan
Edición 931 - Del 24 al 30 de junio del 2021