Page 44 - מקור מוסמך - גיליון 56_Neat

‫עסקים בגני איילון זה העסק שלנו רואים חשבון‬

‫עמלת פירעון מוקדם‪ .‬מתי‪ .‬למה וכמה?‬
‫עמלת פרעון מוקדם (הנקראת גם עמלת הפרשי היוון) זוהי‬
‫עמלה המוטלת על אדם המעוניין לשנות (מיחזור) או לפרוע את‬
‫המשכנתא או חלקה ‪ -‬מה שיביא לפגיעה ברווחיות הבנק ולכן‬

‫הבנק מטיל עמלה ‪ -‬סכום כספי מסוים‪.‬‬
‫הבנק מכנה עמלה זאת בשם 'קנס' ‪ -‬מילה מרתיעה הגורמת‬
‫לחשש אצל הציבור במטרה למנוע מהלך של פגיעה ברווחיות‬

‫הבנק‪.‬‬

‫עוד לפני שאפרט על אודות עמלה זאת‪ ,‬חשוב לי להבהיר פרט‬
‫חשוב‪ :‬עמלה זאת נתפסת בעיני הציבור כמשהו מרתיע על אף‬
‫שבמקרים רבים מדובר בעמלה לא משמעותית שלפעמים‬
‫מסתכמת רק בעמלה תפעולית בסך ‪ 60‬ש"ח‪ .‬ובמקרה שלא הודענו‬
‫לבנק ‪ 10‬ימים מראש גם עמלת אי הודעה מוקדמת‪ 0.1% -‬מהחלק‬
‫שפורע ‪ /‬ממחזר‪ .‬למשל הפורע ‪ ₪ 200,000‬ישלם ‪ 200‬ש"ח עמלה‬

‫על סגירה ללא הודעה מראש‪.‬‬

‫מתי מוטלת עמלה??‬
‫ישנם מסלולים מסוימים שאין עליהם עמלה כלל והם‪ :‬מסלולים‬
‫שהשינוי שלהם הוא עד שנה כגון מסלול צמוד פריים ‪-‬חשוף לשינוי‬
‫מידי חודש‪ .‬צמוד מט"ח – חשוף לשינוי בכל רגע נתון‪ ,‬ובמשתנה‬

‫כל שנה‪.‬‬

‫מסלולים שיש עליהם עמלה – מסלולים ארוכים משנה כגון‬
‫משתנה כל ‪ 2 / 2‬וחצי ‪. 5 / 3 /‬‬

‫חשוב לציין‪ ,‬שבמסלולים משתנים בדרך כלל העמלה לא תהיה‬
‫מאוד משמעותית מכיוון שבתחנת היציאה (לדוגמא משתנה כל ‪5‬‬
‫שנים) בעת התחנה לא תהיה עמלה כלל ויוכל לפרוע מסלול זה‬
‫או למחזר‪ .‬ולכן גם אם רוצה לפרוע לפני מועד התחנה הקנס יהיה‬
‫רק עבור החודשים שעד התחנה‪ .‬לדוגמא‪ ,‬אם הוא אוחז עכשיו‬
‫בשנה שלישית ישלם רק עבור החודשים הנותרים עד התחנה‬

‫בשנה החמישית‪.‬‬

‫‪6,500‬‬ ‫וכן מסלול קבוע (צמוד מדד ‪ /‬לא צמוד מדד) בכל אלה יכולה‬
‫להיות עמלת פרעון‪.‬‬

‫עם זאת חשוב לציין‪ ,‬שגם במסלולים אלה עמלה זו מוטלת אך ורק‬
‫כאשר הבנק ייפגע משינוי או מסגירת המשכנתא‪ .‬כלומר‪ ,‬במצב‬
‫שבעת סגירת המשכנתא הבנק יוכל להרוויח פחות כסף ממה שהיה‬
‫אמור להרוויח לולי סגירת המשכנתא‪ ,‬מוטלת עמלה‪ .‬במילים‬
‫אחרות‪ :‬אם על ידי סגירת המשכנתא אנו פוגעים ברווחיות הבנק‪,‬‬
‫נצטרך לשלם את ההפרש בין מה שהבנק היה אמור להרוויח עלינו‬

‫למה שיוכל להרוויח מלקוח אחר עם הכסף‪.‬‬
‫כמה העמלה?‬

‫עמלה זאת יכולה להיות בסך כמה עשרות שקלים ויכולה גם להיות‬
‫בסך עשרות ואף מאות אלפי שקלים‪ .‬כיצד??‬

‫לדוגמא‪ ,‬משכנתא של מיליון ש"ח ל‪ 30 -‬שנה בריבית של ‪,5%‬‬
‫החזר חודשי – ‪ 5‬א'‪ .‬נגיד שאחר שנה זכינו בלוטו ואנו רוצים‬
‫לסגור את המשכנתא ובשנה זו הייתה ירידה והריבית כיום על אותה‬
‫משכנתא לאותו הטווח עומדת על ‪ 4‬אחוז‪ ,‬לשם הדוגמא ‪ 4 -‬א'‬
‫החזר חודשי‪ .‬יוצא שעל ידי סגירת המשכנתא שלנו הפסיד הבנק‬

‫‪ 1000‬ש"ח מידי חודש × ‪ 29‬שנים = ‪ 348,000‬ש"ח!!‪.‬‬
‫המחיר לא כולל מע"מ | המחיר לא כולל הובלה והרכבה | אספקה עד פסח‬
‫המחיר לא כולל מע"מ | המחיר לא כולל הובלה והרכבה | אספקה עד פסח‬
‫זהו הסכום שהבנק הפסיד מסגירת המשכנתא שלנו‪ ,‬כי כיום‪,‬‬
‫כשנחזיר לבנק את הכסף הוא יוכל להרוויח ממנו רק ‪ 4000‬שקל‬

‫לחודש ולא ‪ 5000‬כמו שהיה אמור לקבל מאתנו‪.‬‬

‫יוצא‪ ,‬שבמקרה זה העמלה תהיה גבוהה מאד‪ 348,000 :‬ש"ח‪.‬‬

‫במקרה הפוך‪ ,‬שבעת קבלת המשכנתא הריבית הייתה ‪ 4‬אחוז‬
‫ובשעת הפירעון הריבית עלתה מעל ל‪ 4 -‬אחוזים ‪ -‬פה הבנק לא‬
‫ייקח עמלה כיוון שלא הפסיד מהפרעון ואפשר לומר שהוא אף‬
‫הרוויח‪ ,‬כי עכשיו ימכור את הכסף שהחזרנו ביותר יקר ולכן לא‬
‫תוטל עמלה‪ .‬אולם אל תצפו שהבנק יחלוק איתכם ברווחים שלויוסי ברגר‬
‫מזה שפרעתם‪ -‬לא יקרה!!‬
‫המון בהצלחה!‬ ‫היועץ האישי שלך!‬

‫זקוקים לייעוץ?‬ ‫‪050-3000-105‬‬
‫אנו כאן בשבילכם לייצג אתכם אל מול הבנקים‬
‫ולהשיג לכם את התנאים הטובים ביותר!‬
‫הכל במומחיות‪ ,‬בכדי להעניק לכם רוגע וביטחון‬
‫מבלי לצאת מהבית‪.‬‬ ‫יוסי ברגר‬
‫רילקס ‪ -‬הרוגע שלך המומחיות שלנו‪.‬‬ ‫‪5‬הי‪0‬וע‪1‬ץ‪0-‬ה‪0‬אי‪0‬שי‪-3‬ש‪0‬ל‪5‬ך!‪0‬‬

‫‪077.301.9001‬‬

‫‪www.relax.org.il‬‬

‫‪01‬ה‪.90‬ר‪1‬ו‪0‬ג‪7.3‬ע‪07‬שלך המומחיות שלנו‬ ‫יליון ‪4542‬‬

‫‪www.relax.org.il‬‬

‫הרוגע שלך המומחיות שלנו‬

‫כ"ג אלול תש"פ | ‪ | 12.09.20‬גיליון ‪56‬‬