Page 64 - No.21 關照季刊 Dec 2024
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Dec．2024
購買生前契約好嗎 ?
購買生前契約好嗎 ?
文 禮可白
生前契約在台灣風行一段時間後就有點雲淡風清了，但不時還是會有人問起這
個問題 ! 的確，在歐美國家生前契約的接受程度算高，主要歐美國家的生前契約是
類似保險附約的產品，但是台灣的生前契約卻存在著幾個風險。
首先是發行公司的體質風險，殯葬管理條例規定生前契約的發行條件是三項：
實收資本額三千萬元 以上；三年內不能有虧損；收費的百分之七十五須信託管理。
發行門檻並不算高，所以台灣的生前契約滿地開花，問題則是主管機關的管理是否
落實，尤其是第三項要件 75% 的信託管理是每個案件是否都確實件件立案。試想如
果每一件生前契約只有百分二十五支付公司管銷成本還有發放業務獎金，那公司營
利何來 ? 所以市面上有許多生前契約銷售的招數便層出不窮。
第二生前契約打著投資獲利的風險，基本上 " 死亡 " 本來就不是投資的標的，
但是打著喪葬高費用的「未來性」作為投資的口號，但是近幾年喪葬支出的現實狀
況卻是不升反降。
第三是喪葬習俗不盡相同的風險，台灣的生前契約基本上都是參考台灣傳統喪
葬習俗的基本原則，但台灣北中南東，客家，福佬，各地各族群的喪禮風俗稍有差
異，生前契約標準化的作法，往往是必須因應風俗民情作變更，而變更的結果就是
費用不斷的增加，所以也產生一些購買生前契約消費者的抱怨：不是說生前契約的
內容全部包辦嗎 ? 怎麼買了生前契約也沒有比較便宜啊 ?
第四是面臨儀式簡化的風險，政府積極推動聯合奠祭，間接影響到喪葬儀式
愈來愈趨向簡單，不若過往的繁文縟節，尤其未來的生活方式儀式簡化是必然的趨
勢，而生前契約在儀式愈簡單的過程就會愈無法作太多包裝，也就意味價格上無法
拉高，價格無法拉高的情況下，用高獎金為誘因的行銷 將面臨困難。最明顯的例
子就是台灣的生前契約幾乎無法針對基督教信仰作推動，因為基督教的喪禮儀式簡
單。
事實上，生前契約是種備用商品，絕對不適合用投資眼光看待，但是市面上仍
然存在許多生前契約的行銷陷阱，消費者或是急找工作的人務必小心。
作者簡歷：禮可白是從 IG 起家的知識專頁，致力於提供真實、白話的生命禮儀知識給普羅大眾。
60 專業．迅速．誠信．合理
