Page 232 - ขอต่อใบอนุญาตนายหน้าครั้งที่ 2
P. 232
กระบวนการพิจารณารับประกันภัยแบบพื้นฐาน
4. การตัดสินใจในการรับประกันภัย
2. ภัยตํ่ากว่ามาตรฐาน (Substandard Risk)
ผู้ขอเอาประกันภัยมีอัตรามรณะสูงกว่าภัยมาตรฐาน ซึ่งแบ่งระดับชั้นความเสี่ยง
โดยใช้หลักของ Numerical Rating*
* Numerical Rating คือระบบตัวเลขที่ใช้ในการพิจารณารับประกันภัย หรือระบบการวัดค่าความเสี่ยงภัย
เป็นตัวเลข ในระบบนี้ได้กําหนดปัจจัยต่าง ๆ ที่มีผลกระทบต่ออัตราการตาย และกําหนดความเสี่ยงภัยปกต ิ
มาตรฐาน เท่ากับ 100% สําหรับปัจจัยใด ๆ ที่ดีมีผลทําให้ความเสี่ยงภัยลดลงจะมีค่าเป็นลบ หรือเรียกว่า
“ค่าเครดิต” ส่วน ปัจจัยใด ๆ ที่มีผลเสียทําให้ความเสี่ยงภัยสูงขึ้นจะมีค่าเป็นบวก หรือเรียกว่า “ค่าเดบิต”
เมื่อนําผลรวมของค่าความ เสี่ยงปกติมาตรฐานบวกด้วยค่าที่เป็น “เดบิต” หักด้วยค่าที่เป็น “เครดิต” ผลที่ได้
จะเป็นค่าความเสี่ยงภัยของคนคนนั้น และนําค่านั้นไปใช้คํานวณเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมต่อไป
3. ภัยที่ไม่สามารถรับประกันภัย (Uninsurable Risk)
ผู้ขอเอาประกันภัยมีความเสี่ยงภัยสูงเกินกว่าที่บริษัทจะรับประกันได ้
232
