Page 127 - รวมเล่มเอกคำสอน Credit managment 2564-printed 2565 with watermark
P. 127
เอกสารคําสอนวิชาการจัดการสินเช่อ ผศ.ดร.ฐิติมา ไชยะกุล. 2564
ื
(Credit Mangement) 03759342 คณะวิทยาการจัดการ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์
ั
ึ
่
ื
ิ
ี
ั
ี
ี
การจัดการกับหน้มปญหาวิธหนงได้แก่ การชําระบัญช ( Liquidation) หรอการชายสนทรพย์
ี
ึ
ี
ของผู้กู้ ซงเปนวิธทรวดเรว แต่ทั้งน้ข้นอยู่กับหลักประกันของผู้กู้
ี
ี
็
ึ
่
็
ี
ิ
ี
ิ
การจัดการสมัยใหม่อาจใช้เทคนคในการจัดการหน้มปญหา ได้แก่ การจัดหาแบบไม่หยุดน่ง
ั
ี
ี
ู
่
ึ
็
(dynamic provisioning) เปนวิธทางสถตซงใช้พยากรณหน้ทสงสัยจะสญล่วงหน้าก่อนหลายป ซง
่
ิ
ึ
์
ี
ิ
ี่
จะทํานายโดยใช้วงจรธรกิจ
ุ
โดยไมได้รับอนุญาต
4. วงจรธุรกิจ ีสารนี้ ุอนเท่านั้น
เอก
ใช้สําหรับการเรียนการส
ื
์
ึ
ี
ั
ื่
ี
่
การวิเคราะหหน้มปญหาจะพิจารณาจากวงจรธรกิจด้วย ซงวิธการจัดหาแบบต่อเนอง หรอ
ี
์
ุ
Dynamic Provision ก็ใช้วงจรธรกิจในการวิเคราะหหน้มปญหาด้วย ซงจะกล่าวถงภายหลัง
ี
ึ
ึ
ั
่
ุ
วงจรธรกิจแบ่งเปน 3 ช่วง ได้แก่
็
1.ชวงฟนตัว และขยายกิจการ ี ่ ุ ึ
่
ื้
ห้ามนําไปใช้ ฐิติมา ไชยะกล ี ู ึ ี
ี
ึ
เศรษฐกิจด มการลงทนเพิ่มข้น ลูกค้ามความมั่นใจในภาวะเศรษฐกิจเพิ่มข้น การใช้จ่ายเพิ่ม
ุ
ี
มากข้น ปรมาณเงนฝากเพิ่มมากข้น มแหล่งเงนเพื่อให้กู้มากข้น ธนาคารมสภาพคล่องสงข้น ม
ึ
ี
ึ
ิ
ิ
ิ
ึ
ึ
ู
ใช้สําหรับการเรียนการสอนเท่านั้น
โอกาสการให้กู้สงข้น ธนาคารจะผ่อนปรนมาตราการให้สินเชื่อ ถ้าอัตราดอกเบี้ยสูง จะมีผู้กู้น้อย
่
ื
2.ชวงรุงเรอง
่
เอกสารนี้
ี
่
ิ
ั
ราคาสนทรพย์สงเกินกว่าราคาทแท้จรง มการลงทนในอสังหารมทรพย์จํานวนมาก ซงทําให้ม
ู
ุ
ึ
ิ
ั
ี่
ิ
ั
็
ิ
การกู้ยืมโดยใช้อสังหารมทรพย์เปนหลักประกัน เกิดความมั่นใจในธุรกิจเกินไป ซึ่งทําให้มาตรฐาน ี
ื่
ิ
สนเชอลดลง อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่สูงขึ้น แต่ผู้กู้ก็ยังคงกู้อยู่
่
3.ชวงตกตํ่า โดยไม่ได้รับอนุญาต
ี่
ิ
ั
ิ
ื่
ั
สนทรพย์/สนค้าราคาตกลง มการใช้จ่ายลดลง ธรกิจทให้สนเชอได้รบเงนสดน้อยลง
ิ
ุ
ิ
ี
ื่
เนองจากเกิดการผิดนัดชําระหน้ ี ถ้าในตอนให้สินเชื่อการวิเคราะห์ไม่ได้เข้มงวดเมื่อช่วงธุรกิจตกตํ่า
ี
ั
ี
ี
ื่
ิ
ี
ั
ห้ามนําไปใช้
จะเกิดหน้มปญหาเนองจากมูลค่าสนทรพย์ในช่วงน้มค่าลดลง
้
ั
์
5. วัตถุประสงคของการปรบปรุงโครงสรางหน้ ี ุิมา ไชยะกุล
ได้รบประโยชน์มากกว่าที่กิจการจะต้องถูกขายทอดตลาด ฐิต ื ู ี ี ื่
ั
รกษามูลค่าเพิ่มของกิจการ และให้เจ้าหน้ได้รบชําระหน้คนสงสด ให้ผู้มส่วนได้ส่วนเสยอน
ี
ี
ั
ั
124 of 183
