Page 84 - OIC 2024_E-Book

ครบรอบ 17 ปีี
สำํานัักงนัคณะกรรมกรกํากับและสำ่งเสำริมกรประกอบธุุรกิจประกันัภััย (สำํานัักงนั คปภั.)
เ ข า้ ส ก่ ่ ล ย ทุ ธุ อ์ ง ค ก์ ร เ พื่ อื ใ ห เ้ ก ดิ ก า ร บ ร หิ า ร ค ว า ม เ ส ย่ ง ท ส่ อ ด ค ล อ้ ง กบั ความทา้ ทายในัอนัาคต่ เชนั่ การปรบั ต่วั กบั การเปลย่ นัแปลง ภั่มิอากาศและความท้าทายด้านัสังคม12
งานัวิจัยท่ผ่านัมาช่ว่าการประกันัภััยม่บทบาทสําคัญ ในัการสนัับสนัุนัเศรษฐกิจและช่วยเสริมสร้างความมันัคง ทางการเงินัสําหรับธุุรกิจและครัวเรือนั โดยการประกันัภััยช่วย ให้ผ่้ประกอบการม่ความมันัใจในัการลงทุนัและลดความเส่ยง ทางการเงินัท่อาจเกิดจากเหตุ่การณ์ไม่คาดฝ่ันั เช่นั ภััยพื่ิบัต่ิ หรือการเปล่ยนัแปลงทางต่ลาด13 นัอกจากนั่ ระบบประกันัภััย ยงั ชว่ ยลดความยากจนัและเสรมิ สรา้ งความเทา่ เทย่ มในัการเขา้ ถึงึ ทรพื่ั ยากร ซีงึ มผ่ ลบวกต่อ่ สงั คมในัระยะยาว14 ดงั ทป่ ระเทศญป่ นัุ่ ไดพื่้ ฒั นัาโครงสรา้ งประกนัั ภัยั ภัยั พื่บิ ต่ั ทิ บ่ ร่ ณาการกบั การปอ้ งกนัั และฟันั้ ฟัห่ ลงั ภัยั พื่บิ ต่ั ิ ระบบนัช่ ว่ ยใหช้ มุ ชนัมค่ วามพื่รอ้ มรับมือ กบั เหต่กุ ารณไ์ มพื่่ งึ ประสงค์ เชนั่ แผนั่ ดนัิ ไหวและสนัึ ามิ โดยการ ฟันั้ ต่วั หลงั ภัยั พื่บิ ต่ั สิ ามารถึดําเนันัิ ไปอยา่ งรวดเรว็ ผา่ นัการสนับั สนันัุ จากระบบประกันัภััยและการกระจายความเส่ยงทางการเงนัิ 15 เชนั่ เดย่ วกบั การสรา้ งระบบประกนัั สขุ ภัาพื่ทม่ บ่ ทบาทในัการสร้าง ความเสมอภัาคทางสุขภัาพื่ ในัประเทศทว่ปยุโรป เช่นั เยอรมนั่ และฝ่รงั เศส ทม่ ร่ ะบบประกนัั สขุ ภัาพื่สาธุารณะครอบคลมุ ประชาชนั สว่ นัใหญ่ สงิ นัช่ ว่ ยลดภัาระทางการเงนัิ ของครอบครวั และสง่ เสรมิ การเข้าถึึงบริการทางการแพื่ทย์ได้อย่างทัวถึึง16
● สถานการณก์ ารเขา ถงึ ประกนั ภยั ในประเทศไทย
เมือพื่ิจารณาบริบทของประเทศไทย พื่บว่า ประเทศไทย มอ่ ต่ั ราการเขา้ ถึงึ บรกิ ารประกนัั ภัยั ต่ํา เมอื เทย่ บกบั คา่ เฉลย่ ทวั โลก โดยอัต่ราการเข้าถึึงประกันัภััยทังหมด (insurance penetration) อย่่ท่ 5.3% ของ GDP ในัปี 2020 ขณะท่ค่าเฉล่ยทัวโลกอย่่ท่ 7.4% ซีึงการเข้าถึึงประกันัภััยนัอกเหนัือจากประกันัช่วิต่อย่่ท่ เพื่ย่ ง 1.9% (เมอื เทย่ บกบั คา่ เฉลย่ ทวั โลกท่ 4.1%) สงิ นัส่ ะทอ้ นัถึงึ การขาดความต่ระหนัักร้่และการเข้าถึึงบริการในักลุ่มประชากร เปราะบางเชนั่ แรงงานันัอกระบบและประชาชนัในัพื่นัื ทช่ นับท17 นัอกจากนั่ ผลิต่ภััณฑ์์ไมโครอินัชัวรันัส์ (Microinsurance) ซีึงม่ จุดประสงค์เพื่ือเข้าถึึงกลุ่มคนัรายได้นั้อย ยังคงเป็นัสัดส่วนั เพื่ย่ งเลก็ นัอ้ ยในัต่ลาด โดยสว่ นัใหญจ่ ะเนันั้ ขายต่ามชว่ งเทศกาล สําคัญ เช่นั สงกรานัต่์หรือปีใหม่ และไม่ได้รับความสนัใจ อย่างต่่อเนัืองต่ลอดทังป1ี8
นัอกจากนั่ ระบบประกันัภััยของไทยยังขาดความพื่ร้อม ในัการรบั มอื กบั วกิ ฤต่การณข์ นัาดใหญ่เชนั่ ภัยั พื่บิ ต่ั ทิ างธุรรมชาต่ิ แม้จะม่การใช้ประกันัภััยพื่ืชผลเพื่ือช่วยเกษต่รกรในักรณ่เกิด นัํา ทว่ มหรอื ภัยั แลง้ แต่ก่ ารจดั การความเสย่ งภัาคสาธุารณะของไทย ยงั เนันั้ ไปทก่ ารใชง้ บประมาณสํารองของรฐั มากกวา่ การโอนัยา้ ย ความเส่ยงผ่านัประกันัภััย19 แม้ภัาครัฐได้ดําเนัินัการปรับปรุง นัโยบายเพื่ือส่งเสริมการใช้เทคโนัโลย่ เช่นั การใช้ข้อม่ลดิจิทัล ในัการพื่ฒั นัาประกนัั ภัยั และเรง่ การฟันั้ ฟัห่ ลงั ภัยั พื่บิ ต่ั ิ แต่ข่ อ้ จํากดั ด้านักฎหมายและข้อกําหนัดเก่ยวกับเงินัทุนัยังคงเป็นัอุปสรรค ต่่อการออกแบบผลิต่ภััณฑ์์ประกันัภััยท่ต่อบโจทย์ความเส่ยง จากการเปล่ยนัแปลงสภัาพื่ภั่มิอากาศ20
12 อ้างแล้ง เชิงอรรถึท่ 6
13 เพื่ิงอ้าง
14 Kousky, C. (2019). The role of natural disaster insurance in recovery and risk reduction. Annual Review of Resource Economics, 11(1), 399-418.
15 Global Facility for Disaster Reduction and Recovery. (2020). Adaptive Social Protection and Disaster Risk Management: A Case Study of Japan. World Bank.
16 Saltman, R., Rico, A., & Boerma, W. (2004). Social health insurance systems in western Europe. McGraw-hill education (UK).
17 Baker McKenzie. (2024). Thailand: Insurance Outlook (2023-2024). สืบค้นัเมือ 5 ตุ่ลาคม 2567.
18 จาก https://www.bakermckenzie.com/en/insight/publications/guides/thailand-insurance-outlook.
UNDP. (2023). Insurance and Risk Finance Solutions to Enhance Thailand’s Resilience. สืบค้นัเมือ 10 ตุ่ลาคม 2567.
19 จาก https://www.undp.org/thailand/blog/insurance-and-risk-finance-solutions-enhance-thailands-resilience.
Insurance Asia. (2024). How Thai Insurers Can Battle Through a High-Risk Environment. สืบค้นัเมือ 5 ตุ่ลาคม 2567.
20 จาก https://insuranceasia.com/insurance/event-news/how-thai-insurers-can-battle-through-high-risk-environment.
เพื่ิงอ้าง
82