Page 86 - OIC 2024_E-Book

ครบรอบ 17 ปีี
สำํานัักงนัคณะกรรมกรกํากับและสำ่งเสำริมกรประกอบธุุรกิจประกันัภััย (สำํานัักงนั คปภั.)
อก่ ทงั ความครอบคลมุ ของประกนัั ภัยั ยงั ไมท่ วั ถึงึ โดยเฉพื่าะในักลมุ่ แรงงานันัอกระบบและชนับท ทําให้จําเป็นัต่้องม่นัโยบาย ท่สนัับสนัุนัการเข้าถึึงในักลุ่มเหล่านั่อย่างครอบคลุมมากขึนั30
● กลัไกของระบบประกันภัยท่ช่วยลัดความเส่ยง แลัะส่งเสริมความยังย่น
ในัยคุ ทเ่ ศรษฐกจิ และสงั คมต่อ้ งเผชญิ กบั ความไมแ่ นันั่ อนั ท่เพื่ิมขึนั เช่นั ภััยพื่ิบัต่ิทางธุรรมชาต่ิ การเปล่ยนัแปลงสภัาพื่ ภัม่ อิ ากาศ และวกิ ฤต่เศรษฐกจิ ระบบประกนัั ภัยั กลายเปนั็ กลไก สําคญั ในัการบรหิ ารความเสย่ งและเสรมิ สรา้ งความมนัั คงทางการเงนัิ ระบบประกนัั ภัยั ซีงึ ทําหนัา้ ทก่ ระจายความเสย่ งจากบคุ คลหรอื องคก์ รหนังึ ไปยงั บรษิ ทั ประกนัั ชว่ ยใหผ้ ร้่ บั ความคมุ้ ครองสามารถึ รับมือกับเหตุ่การณ์ไม่พื่ึงประสงค์ได้โดยไม่ต่้องแบกรับภัาระ ทงั หมดเอง
การประกันัภััยมิได้จํากัดเพื่่ยงแค่การจัดการความเส่ยง ทางการเงนัิ แต่ย่ งั เปนั็ กลไกสําคญั ในัการสง่ เสรมิ การพื่ฒั นัาทย่ งั ยนัื โดยเฉพื่าะอยา่ งยงิ ในัโครงการพื่ลงั งานัหมนัุ เวย่ นัและโครงสรา้ ง พื่ืนัฐานัส่เข่ยว31 นัอกจากนั่ การขยายบริการไมโครอินัชัวรันัส์ ไปยังกลุ่มแรงงานันัอกระบบและผ่้ม่รายได้นั้อย ยังช่วยลด ความเหลือมลําในัสังคม สร้างความเท่าเท่ยมในัการเข้าถึึง ความคมุ้ ครองทางการเงนัิ และเสรมิ สรา้ งคณุ ภัาพื่ชว่ ต่ิ ของประชาชนั32 ในัขณะเด่ยวกันั การประกันัภััยท่บ่รณาการแนัวคิด ESG (สิงแวดล้อม สังคม และธุรรมาภัิบาล) จะช่วยให้บริษัทต่่างๆ ดําเนันัิ ธุรุ กจิ อยา่ งรบั ผดิ ชอบ ลดผลกระทบทางสงิ แวดลอ้ ม และ สรา้ งมล่ คา่ เพื่มิ ทงั ในัระยะสนัั และระยะยาว33 ซีงึ ระบบประกนัั ภัยั ท่ม่ประสิทธุิภัาพื่และครอบคลุมระบบนัิเวศของเหตุ่อันัเนัือง มาจากภัยั ทางธุรรมชาต่ิจะเปนั็ เครอื งมอื สําคญั ในัการรบั มอื กบั ความทา้ ทายใหมๆ่ และขบั เคลอื นัการพื่ฒั นัาทย่ งั ยนัื ของสงั คมไทย ในัอนัาคต่
ทังนั่ กลไกสําคัญในัการจัดการความเส่ยงท่ช่วยลด ความเปราะบางของเศรษฐกิจและสังคม เพื่ือมุ่งส่่ความยังยืนั ม่หลากหลายมิต่ิ สรุปได้ดังนั่
1) การใช้ไมโครอินัชัวรันัส์ (Microinsurance) เพื่ือขยาย ความครอบคลมุ ไปยงั แรงงานันัอกระบบ เกษต่รกร และผม้่ ร่ ายได้ นั้อยพื่ัฒนัาประกันัภััยขนัาดเล็กท่ม่เบ่ยประกันัต่ําและเงือนัไข เข้าใจง่าย เนั้นัคุ้มครองความเส่ยงจากอุบัต่ิเหตุ่ ภััยพื่ิบัต่ิ และ ปัญหาด้านัสุขภัาพื่34
2) การประกันัภััยพื่ืชผลท่บ่รณาการกับการพื่ยากรณ์ อากาศ โดยใช้ข้อม่ลจากการพื่ยากรณ์อากาศและดาวเท่ยม ในัการพื่ฒั นัาโมเดลพื่าราเมต่รกิ (Parametric Insurance) เพื่อื จา่ ย ค่าสินัไหม เมือม่ความเส่ยงด้านัสภัาพื่อากาศ เช่นั ภััยแล้งหรือ นัําท่วม เพื่ือเพื่ิมความมันัคงให้กับเกษต่รกร ลดความเส่ยหาย จากความเสย่ งทางการเกษต่ร และลดความจําเปนั็ ในัการพื่งึ พื่า งบประมาณรัฐ
3) การประกันัภััยเพื่ือส่งเสริมพื่ลังงานัสะอาดและ โครงสร้างพื่ืนัฐานัส่เข่ยว ด้วยการพื่ัฒนัาแผนัประกันัท่รองรับ การลงทุนัในัโครงการพื่ลังงานัหมุนัเว่ยนั เช่นั ฟัาร์มโซีลาร์และ โรงไฟัฟัา้ พื่ลงั งานัลม เพื่อื ลดความเสย่ งสําหรบั นักั ลงทนัุ สง่ เสรมิ การใช้พื่ลังงานัสะอาด และสร้างงานัในัภัาคเศรษฐกิจส่เข่ยว35
4) การบร่ ณาการ ESG ในัผลต่ิ ภัณั ฑ์ป์ ระกนัั ภัยั กลา่ วคอื บริษัทประกันัสามารถึให้สิงจ่งใจผ่านัเบ่ยประกันัท่ลดลง สําหรับล่กค้าหรือธุุรกิจท่ม่การดําเนัินังานัต่ามมาต่รฐานั ESG (สิงแวดล้อม สังคม และธุรรมาภัิบาล) เพื่ือส่งเสริมพื่ฤต่ิกรรม ทเ่ ปนั็ มต่ิ รกบั สงิ แวดลอ้ ม ลดความเสย่ งจากปจั จยั ภัายนัอก เชนั่ การเปลย่ นัแปลงกฎระเบย่ บทางสิง แวดลอ้ ม รวมถึงึ การหยดุ รบั ประกนัั ภัาคธุรุ กจิ ทก่ อ่ ใหเ้ กดิ มลพื่ษิ และการใหเ้ บย่ ประกนัั พื่เิ ศษ
30 อ้างแล้ว เชิงอรรถึท่ 19
31 HighRadius. (2024). Financial Risk Management: Tips, Strategies, and Best Practices. สืบค้นัเมือ 12 ตุ่ลาคม 2567.
32 จาก https://www.highradius.com/resources/Blog/financial-risk-management-tips/
33 อ้างแล้ว เชิงอรรถึท่ 24
Oliver Wyman. (2023). From Climate Risk to Insurance Opportunities: Adapting to New Challenges. สืบค้นัเมือ 12 ตุ่ลาคม 2567.
34 จาก https://www.oliverwyman.com/our-expertise/insights/2022/oct/from-climate-risk-in-insurance-to-opportunity.html
35 อ้างแล้ว เชิงอรรถึท่ 24
DWF Group. (2024). Sustainability and Insurance: The Path Forward. สืบค้นัเมือ 15 ตุ่ลาคม 2567. จาก https://dwfgroup.com/en/news-and-insights/insights/2024/7/sustainability-in-the-insurance-sector
84