Page 149 - OIC 2024_E-Book
P. 149
ครบรอบ 17 ปีี
สำํานัักงนัคณะกรรมกรกํากับและสำ่งเสำริมกรประกอบธุุรกิจประกันัภััย (คปภั.)
ภาพท่ 1 : ภาพรวมธิ์ุรกิจ้ปีระกันัภัยไทย แลิะ การไหลิเว่ยนัของเศรษ์ฐกิจ้กับธิ์ุรกิจ้ปีระกันัภัย
การไหลัเว่ยนของเศรษัฐกิจกับธิุรกิจประกันภัย
ในัฐานัะของสถึาบันัการเงินั ต่้องม่กระบวนัการบริหาร
สินัทรัพื่ย์และหนั่สินั (Asset and Liability Management : ALM)
ยกต่ัวอย่างกรณ่ธุุรกิจธุนัาคารพื่าณิชย์ เมือประชาชนันัําเงินัมา
ฝ่ากในัฐานัะผฝ่่้ าก ธุนัาคารพื่าณชิ ยม์ ห่ นัา้ ทใ่ นัฐานัะผร่้ บั เงนัิ ฝ่าก
โดยแหลง่ เงนัิ ทนัุ ของธุนัาคารพื่าณชิ ยจ์ ะประกอบไปดว้ ยเงนัิ ทนัุ
ทงั ระยะสนัั และระยะยาว ซีงึ จะมก่ ารนัําเงนัิ ฝ่ากไปบรหิ าร เพื่อื ให้
ได้ผลต่อบแทนัและม่การบริหารให้ม่ความเส่ยงอย่่ในัระดับ
ท่ยอมรับได้ ซีึงธุุรกิจหลักคือการปล่อยสินัเชือ และการลงทุนั
ในัหลักทรัพื่ย์ต่่างๆ ในัอ่กด้านัหนัึงสําหรับธุุรกิจประกันัภััย
มค่ วามเฉพื่าะต่วั ในัแงข่ องกระบวนัการ ALM ดงั จะเหนั็ จากภัาพื่
รวมการไหลเวย่ นัของเศรษฐกจิ กบั ธุรุ กจิ ประกนัั ภัยั สําหรบั ธุรุ กจิ
ประกนัั ภัยั มล่ กั ษณะของการบรหิ ารหนัส่ นัิ เปนั็ หลกั ซีงึ คอื หนัส่ นัิ
จากการประกันัภััย ท่ม่ความหลากหลายและม่ความซีับซี้อนั
กล่าวคือ เริมจากการท่ประชาชนัในัฐานัะ “ผ้่เอาประกันัภััย”
ม่การชําระเบ่ยประกันัภััยให้กับบริษัทประกันัภััยในัฐานัะ “ผ้่รับ
ประกันัภััย” เพื่ือให้ได้รับความคุ้มครองและม่การชดเชย ต่ามกรมธุรรม์ ทําให้ธุุรกิจประกันัภััยม่สภัาพื่คล่องบางส่วนั
(consideration) ในักรณ่การเกิดเหตุ่ต่ามเงือนัไขท่ระบุไว้ ในักรมธุรรม์ ซีงึ อาจหมายถึงึ การประกนัั ภัยั ทก่ อ่ ใหเ้ กดิ ความเสย่ หาย เก่ยวกับบุคคล หรือท่เกิดกับบุคคล เช่นั สําหรับประกันัช่วิต่ คือ การคงช่พื่ และสําหรับประกันัวินัาศภััย คือ ความเส่ยหาย ต่่อทรัพื่ย์สินับริษัทประกันัภััย จะจ่ายเงินัจํานัวนัหนัึง ท่เร่ยกว่า ค่าสินัไหมทดแทนั ให้แก่ผ้่รับผลประโยชนั์ หรือผ้่เอาประกันัภััย แล้วแต่่กรณ่ เมือบริษัทประกันัภััยได้รับชําระเบ่ยประกันัภััย บริษัทประกันัภััยจะม่การนัําเบย่ ดังกล่าวไปบริหาร แบ่งได้เป็นั ส่วนัหลัก 3 ส่วนัคือ 1) ค่าสินัไหมทดแทนั 2) การลงทุนั และ 3) ค่าจ้าง ค่าใช้จ่ายในัการประกันัภััย และค่าใช้จ่ายอืนั
บทบาทต่่อมาของธุุรกิจประกันัภััย คือ ฐานัะนัักลงทุนั (Investor) ซีงึ มค่ วามสําคญั ในัฐานัะสถึาบนัั การเงนัิ ทใ่ หก้ ารสนับั สนันัุ และชว่ ยเสรมิ สรา้ งความมงั คงั และความยนัั ยนัื ในัระบบเศรษฐกจิ ภัายใต่้ความหลากหลายของระยะเวลาในัการให้ความคุ้มครอง
147
