Page 4 - Aruba Bank
P. 4
Antilliaans Dagblad Maandag 27 juli 2015 13
Curaçao
De APR-voorschriften zijn aanvraag van een consumptief APR consument worden bekendge- le rentetarief. ,,De APR (effec-
bedoeld om de consument - krediet.” maakt: het type krediet; de tieve rentevoet) omvat de totale
een natuurlijke persoon die In verband daarmee moeten bijvoorbeeld maandelijks, moet bovengenoemde hoofdzaken kosten van het consumptief
een consumptief krediet aan- consumptieve kredietverleners terugbetalen; de looptijd van de en een aflossingstabel (een krediet uitgedrukt als een jaar-
vraagt - te beschermen. Vol- ten minste de volgende hoofd- kredietovereenkomst; en het aflossingstabel verschaft een lijks percentage van het totale
gens de CBCS: ,,De APR-voor- zaken van een kredietproduct totale kredietbedrag en de overzicht van de periodieke kredietbedrag”, vervolgt de
schriften leggen de kredietver- bekendmaken bij het adverte- daarmee gemoeide totale kre- terugbetalingen van een kre- CBCS. Ook schrijven de APR-
lener de verplichting op om de ren van een consumptief kre- diet-kosten. Bij de beantwoor- diet uitgesplitst naar aflossing- voorschriften een uniforme
consument van adequate infor- dietproduct: het totale krediet- ding van vragen over een con- en rentecomponent); de voor- APR-berekeningsmethode
matie te voorzien over de bedrag van het consumptief sumptief krediet, of voordat het waarden van de wettelijke voor, die de consument in staat
kosten van een consumptief krediet; het nominale renteper- krediet wordt verleend, moet overeenkomst tussen de consu- stelt om de kosten van een
krediet, op basis waarvan die centage; het effectieve rente- ten minste de volgende krediet ment en de kredietgever en; de consumptief krediet met de
consument een weloverwogen percentage (APR); het bedrag specifieke informatie aan de voorwaarden die gelden voor kosten van een ander te verge-
beslissing kan nemen bij de dat de consument periodiek, de toepassing van het nomina- lijken.
Wettelijke basis gedragstoezicht
Vervolg van pagina 4 Curaçao en/of Sint Maarten.
apr-poc-apy Afdeling I van het CBCS-kre-
dietinstellingenregister bestaat
Het Antilliaans Dagblad vroeg de uit de volgende onderafdelin-
gen:
Centrale Bank om een toelich- - algemene banken
- dochters van buitenlandse
ting op de wettelijke basis en
banken
de reikwijdte van de voorschrif- - bijkantoren van buitenlandse
ten. banken
- kredietverenigingen
De APR- en POC-voorschriften - gespecialiseerde kredietinstel-
werden ingevoerd krachtens de lingen
- spaarbanken
Landsverordening toezicht - spaar- en kredietfondsen
bank- en kredietwezen en wer- In de bijlagen I en III van
het CBCS-kredietinstellingenre-
den als voorschriften verbonden gister staan respectievelijk ver-
meld de ‘bon’-kredietverleners
aan de vergunning of ontheffing en andere gedispenseerde kre-
dietverleners.
van de individuele kredietverle-
De APR-, POC- en APY-voor-
ner. schriften zijn beschikbaar op de
website via de link
De APY-voorschriften werden
i www.centralbank.cw/credit-
eveneens ingevoerd op grond institutions-guidelines
van de Landsverordening toe-
zicht bank- en kredietwezen en
werden als voorschriften ver-
bonden aan de vergunning van De Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) houdt de belangen van de consument in het
de individuele instellingen die oog. FOTO ARCHIEF
deposito’s mogen aannemen.
De APR- en de POC-voor- en bijlagen I en III van het kre- van Curaçao en/of Sint Maarten. Afdeling I van het kredietinstel-
dietinstellingenregister van de De APY-voorschriften zijn lingenregister van de CBCS
schriften zijn van toepassing op CBCS en die kredieten mogen en die deposito’s mogen aanne-
verlenen op de lokale markt van toepassing op alle instellin- men op de lokale markt van
alle kredietverleners die inge- gen die ingeschreven staan in
schreven staan in Afdeling I
De POC-voorschriften POC afbetalingstermijnen De APY-voorschriften APY wordt berekend. De
zijn bedoeld om te voor- (bedrag aan rente en aflos- zijn bedoeld om het NIR betreft de aange-
komen dat aan de consu- voorschriften moet een sing) van alle uitstaande publiek te voorzien van de kredietinstelling geven rente op jaarba-
ment (een natuurlijke besluit van een kredietver- en voorgenomen nieuwe adequate informatie over depositorekenin- sis op een depositore-
persoon die een krediet lener om een krediet aan kredieten 37 procent van over de effectieve ren- gen en/of vóór het kening, waarbij geen
aanvraagt) krediet wordt een consument te verle- de ‘Totale Schuldaflos- tetarieven die op depo- openen daarvan moet rekening is gehouden
verleend dat zijn krediet- nen ten minste gebaseerd singcoëfficient (de zoge- sitorekeningen worden nadere informatie met een ‘rente-op-
waardigheid overschrijdt. zijn op: een door het naamde TDSR) over- vergoed, waardoor het inzake de depositore- rente’-berekening. De
Met kredietwaardigheid hoogste orgaan van de schrijden of; de verkregen publiek weloverwogen kening aan de cliënt APY-voorschriften
wordt bedoeld het vermo- kredietverlener goedge- informatie van onder beslissingen kan ne- worden verschaft. schrijven een uniforme
gen van de consument keurd acceptatiebeleid dat meer de consument uit- men met betrekking Naast bovengenoemd APY-berekeningsme-
om probleemloos te vol- onder andere gericht is op wijst dat additioneel kre- tot depositorekenin- bekend te maken infor- thode voor die de cliënt
doen aan de verplichtin- het voorkomen van over- diet aan de consument gen. Ter verwezenlij- matie, omvat die nade- in staat stelt om de
gen die uit een krediet- kreditering; en een gron- een situatie van overkredi- king daarvan moet in re informatie onder effectieve rentetarieven
overeenkomst voortvloei- dige evaluatie waaruit tering kan doen ontstaan. advertenties betreffen- meer: de basis (jaar- van depositorekenin-
en. Overschrijding van de blijkt dat de consument De schuldaflossingcoëffi- de depositorekeningen lijks, op kwartaal of gen van kredietinstel-
kredietwaardigheid van kredietwaardig was bevon- ciënt is gedefinieerd als de ten minste de effectie- maandelijks) waarop lingen te vergelijken.
een kredietnemer wordt den. Op grond van het woonlasten, zoals hypo- ve rente (APY) en de de APY wordt bere- Verder bepalen de
aangemerkt als overkredi- voorgaande moet de kre- theekaflossing plus alle nominale rente (NIR) kend; en de frequentie APR-voorschriften dat
tering. Krediet is in de dietverlener onder meer andere schuldbetalingen worden bekendge- waarmee de rente advertenties met het
POC-voorschriften gedef- de in de POC-voorschrif- inclusief aflossing voor maakt en de respectie- wordt gecrediteerd op uitsluitende doel om
inieerd als alle soorten ten omschreven informa- autoleningen, studielenin- velijke definities van de depositorekening. het merkbewustzijn
kredieten die door krediet- tie verkrijgen om boven- gen en ‘credit cards’, ge- die termen worden De APY (effectieve van een kredietnemer
verleners worden ver- genoemde kredietwaar- deeld door het bruto vermeld. De NIR be- rentevoet) omvat het te bevorderen niet als
schaft, met uitzondering digheid van de consument maandelijkse inkomen. treft de afkorting voor jaarlijkse effectieve reclame/advertentie
van commerciële kredie- te kunnen beoordelen. In Een kredietverlener die ‘Nominal Interest rendementspercentage worden aangemerkt.
ten. Commerciële kredie- verband met het eerstge- tussenpersonen gebruikt Rate’, waarmee de in aanmerking ne- Eveneens geldt voor de
ten zijn kredieten die noemde doel van de POC- voor een onderdeel dan rente op jaarbasis be- mend het effect van APY-voorschriften dat
worden verleend voor voorschriften (het voorko- wel onderdelen van zijn doeld wordt, waarbij een ‘samengestelde advertenties met het
commerciële doeleinden. men van overkreditering), kredietverleningsproces geen rekening is ge- interestberekening’. uitsluitende doel om
De POC-voorschriften mag de kredietverlener blijft eindverantwoordelijk houden met de bijko- De ‘samengestelde het merkbewustzijn
hebben ook als doel het geen krediet aan de con- voor de naleving door de mende kosten en de interestberekening’ is van een kredietinstel-
bevorderen van prudente sument verlenen indien: tussenpersoon van de momenten van beta- een interestberekening ling te bevorderen niet
kredietverleningspraktij- de totale maandelijkse vereisten van de POC- ling. Bij de beantwoor- waarbij ‘rente-op-rente’ als reclame/advertentie
ken. Volgens de POC- voorschriften. ding van vragen door worden aangemerkt.
