Page 149 - CFPA-CPA-Les principes fondamentaux de l'assurance de personnes

Les principes Fondamentaux des Assurances de personnes

4. Assurances vie épargne

Pour rappel, l’assurance vie répond à deux besoins distincts : la prévoyance et l’épargne.

Les assurances vie en cas de décès répondent au besoin de prévoyance et les assurances vie en cas de vie répondent au besoin

d’épargne.
Les cotisations sont gérées par capitalisation et les prestations (sommes versées par l’assureur) obéissent au principe forfaitaire.

Le besoin d’épargne est motivé par plusieurs facteurs

Constitution d’une épargne pour faire face aux coups durs

Réalisation d’un projet (Achat d’un logement, loisir, aventure,…)

Constitution de revenus complémentaires

Complément aux régimes de retraites obligatoires

Investissement

L’assurance vie en cas de vie répondra plus précisément au besoin d’épargne à long terme (retraite) ou à moyen terme (réalisation
d’un projet) mais aussi de plus en plus souvent au besoin d’investissement (placement à moyen terme).

Sans oublier que le souscripteur, l’assuré et le bénéficiaire peuvent être trois intervenants distincts, on notera que le bénéficiaire en
cas de vie est souvent l’assuré lui même