Page 26 - גיליון 57 - מקור מוסמך
P. 26
עסקים בגני איילון זה העסק שלנו רואים חשבון
טעויות נפוצות במשכנתא (חלק א)
תקופת לקיחת המשכנתא היא תקופה מאוד לחוצה .בדרך כלל היא
אף צמודה ממש לרכישת הדירה ,מה שהופך את התקופה למרוץ
ריצות מבנק לבנק והתלבטות באיזה מסלולים לבחור ואיזו הצעה
מתוך כל העצות הטובות היא הטובה ביותר .מי שעבר את זה יודע
בדיוק על מה אני מדבר ,ובגלל שרובנו לא באמת מבינים בתחום
הזה ואנו פועלים תחת לחץ ,ממילא אנו עושים הרבה טעויות שעולות
לנו בעשרות ואף מאות אלפי שקלים.
במדור זה אפרט לכם מספר טעויות נפוצות כדי שתדעו להימנע מהן.
א.התעלמות מהוצאות נלוות.
בקניית דירה מעבר לסכום הרכישה יש עוד הרבה הוצאות נלוות
שבמקרים רבים לא מתוכננות כגון תשלום עבור :עו"ד ,תיווך ,מס
רכישה (אם ישנו) ,שמאי ,יעוץ משכנתא ,ואם זה דירה מקבלן אז
מדד תשומות הבנייה (יכול להגיע לעשרות אלפי ש"ח) ,תוספות
לבית כגון מטבח ,מזגנים ,ועוד .לכן צריך לדעת לתכנן ולחשב מראש
בעת רכישת הדירה את כל ההוצאות שיהיו לנו ולהערך בהתאם.
ב.יכולת עמידה בהחזר החודשי.
תכנון נכון מתחיל דבר ראשון בחישוב ההחזר החודשי ועל פי זה
נתכנן את הרכישה של הדירה והמשכנתא.
טעות בתכנון נכון של החזר חודשי נובעת בדרך כלל מכוונה טובה
-רצון לחסוך .לצורך זה ישנם כאלה שלוקחים הלוואות נוספות
כדי להקטין את המשכנתא .ישנם כאלה שרוצים לחסוך בזמן
המשכנתא ומתחילים עם החזר חודשי גבוה .מה שאנו צריכים
לשאול את עצמנו זה האם נוכל לעמוד בהחזר הזה ,לא רק עכשיו
אלא לטווח הארוך .צריך להבין שלא שווה החיסכון אם הוא יגרום
לנו כל חודש במשך 20שנה לחיות 'על הקצה' ובהמשך אולי אף
לא נוכל לעמוד בו בעקבות גידול המשפחה וריבוי ההוצאות .לכן
עדיף מראש לפרוס ליותר שנים בכדי שנוכל לעמוד בהחזר.
ג.שמאות לאחר חוזה.
טעות נפוצה פוקדת כאלה שמצאו את דירת החלומות ומיהרו
לחתום על חוזה לפני בדיקת שווי הנכס.
6,500 הרוכשים מסתמכים על קבלת מימון מלא בהתאם למחיר ששילמו
עבור הדירה ,אבל כשיבואו לקחת משכנתא ,הבנק ישלח שמאי
לבדיקת שווי הנכס ועל פי המחיר שנקב השמאי יינתן המימון.
במידה והסכום שנקב השמאי נמוך יותר ממה ששילמו למוכר,
המשכנתא תהיה נמוכה יותר ממה שקיוו לקבל והרוכש יאלץ
להגדיל את ההון העצמי שלו -סכום שעלול לגרור הלוואות נוספות.
לכן מומלץ מראש אחרי מציאת הדירה לבדוק טוב את שווי הנכס
ואולי אף לעשות שמאות טרום חוזית כדי לחסוך מצב זה וכן כדי
שלא לשלם על נכס יותר משוויו האמיתי .
ד.אישור עקרוני אחר חוזה.
כמו בשמאות כך באישור עקרוני .הרבה טועים וניגשים לקבל
אישור לאחר החתימה על החוזה וזו טעות מכיוון שצריך להבין שלא
בהכרח שהבנק יתן לנו את מרב המימון שחשבנו שיתן וכשאומרים
שהבנק נותן בדירה ראשונה (ויחידה) עד 75אחוז ובשניה והלאה
50אחוז זה עד ולא בהכרח .כלומר הבנק לא מחויב לכך .תלוי
בשיקול דעתו בהתאם לאופי העיסקה וההתנהלות הכלכלית של
הלקוח .לכן מומלץ לגשת לבנק לקבלת האישור לפני חתימה על
החוזה כדי לדעת כמה מימון יתנו לנו על הדירה הספציפית שאנו
רוצים לקנות וממילא לדעת לכמה הון עצמי נידרש .אם חסר לנו
נדאג להשיגו בצורה טובה וברוגע ולא מתוך לחץ לאחר חתימת
חוזה.
המחיר לא כולל מע"מ | המחיר לא כולל הובלה והרכבה | אספקה עד פסח
המחיר לא כולל מע"מ | המחיר לא כולל הובלה והרכבה | אספקה עד פסח
טעויות אלו ,אם תשימו לב ,נובעות מתכנון לא נכון או יותר נכון מאי
תכנון .התכנון צריך להיות מהרגע שיוצאים בחיפושים אחר דירה.
למרבה הצער ,רובנו לא אוהבים ליזום .אנו אוהבים להיקלע לתוך
מצבים ,לחכות לרגע האחרון ,להתמודד ולפעול תחת לחץ ובצורה
לא שקולה.
אם נשנה את הגישה הזאת גם במשכנתא וגם בשאר התחומים,יוסי ברגר
ההרחיביהםהייומהעיאווץדההרכאבסיהףש.ייותשרלמך!אוזנים עם פחות לחץ ונוכל אף לחסוך
זקוקים לייעוץ?050-3000-105
אנו כאן בשבילכם לייצג אתכם אל מול הבנקים
ולהשיג לכם את התנאים הטובים ביותר! המון בהצלחה!
הכל במומחיות ,בכדי להעניק לכם רוגע וביטחון יוסי ברגר
מבלי לצאת מהבית. 5הי0וע1ץ0-ה0אי0שי-3ש0ל5ך!0
רילקס -הרוגע שלך המומחיות שלנו.
077.301.9001
www.relax.org.il
01ה.90ר1ו0ג7.3ע07שלך המומחיות שלנו | גיליו6ן522
www.relax.org.il
הרוגע שלך המומחיות שלנו
ב' תשרי תש"פ | | 19.09.20גיליון 57
