Page 47 - 江西农业政策性金融与乡村振兴

篮子”项目资金，协助土地流
转并协助贫困户与企业建立利
挥作用。
富民传统产业辐射了全县
源的企事业单位承贷实施，并
多为公益性或半公益性项目，
程等固定资产和宾馆、店面
益联结机制，规定贫困户以土
80% 的农户，辐射带动贫 困
在江西省6市县的实地调
等商业房产作贷款抵押物；
以承贷单位的综合收益作为第
现金流不能或难以覆盖贷款本
户达3.5万余户，建档立卡贫
研中，我们发现当地的产业
地、资本（来源于政府产业贷
一还款来源。还可以利用财政
息，因此在支持田园综合体项
重点考虑项目收费权、股权
并以3:7的比例进行分红；寻
其中贫困户社员还可享受年
方面转变职能，重点做好规
扶贫与传统的产业扶贫已然
款）入股和分红的细节，优先
困户基本实现全覆盖，带动
目设计上，可将政府补贴资
和特许经营权等追加质押，
整合资金，推行财政垫付性贷
为主导产业，同时，还要考
产业，建设一批农业文化旅
置资产，增加注册资本，充
乌县甲村三黄鸡养殖合作社
划、资金安排和监管方面的
利4%的扶贫贴息，在金融产
社员人均增收1.5×103元。
贫困户务工或贫困户加盟，企
有诸多的不同之处，案例区
对项目经营收入、特许经营
金、企业自身综合现金流引入
款品种，对于财政预算支出有
游“三位一体”、生产生活生态
虑支持主体的战略性、广泛
实调整去行政化的组织架
业扶贫资金方面，近两年，
工作，不在大包大揽，根据
通过致富能手一托二（一位
的产业扶贫不但强调政府、
业按保护价收购等。此外她还
“十二五”期间，全县有
权收入等必须办理账户质押
项目，提升项目现金流覆盖。
合理安排的公益性或准公益性
性，一方面要覆盖基础设施
构，使其成为真正企业化经
同步改善、一产二产三产深
地方特色资源做好产业规
对4 5 0家新型经营主体发放
致富能手带两户贫困户）形
社会、贫困户的良性互动，
2.2×103多人得到劳动技能
入户走访宣传产业扶贫政策，
在项目推介上，可引导当地政
项目，建议开发财政垫付性贷
手续，确保项目收益资金全
度融合的特色村镇。支持各
等“三农”的短板和农业产业的
营实体。二是加快退出平台
式，手把手教学，学习三黄
“财政惠农信贷通”贷款近2亿
划、将产业资金安排到户，
帮助贫困户落实产业补贴、产
和农业实用技术培训，4.8万
更突出了贫困户的主体性。
部进入还本付息资金笼子；
款予以支持，通过信贷资金先
府，选择有实力的承贷主体的
整改为“一般公司类”客户的政
命脉，大力支持科技企业、
地加强特色村镇产业支撑、
元。此外积极做好监管，贫
并实施精准监管。企业参与
鸡养殖、销售等经验。
业贷款申请等。同时在此情况
户、20多万人，通过发展产
1.3 案例区产业扶贫的效
前提下，通过政府补贴付费、
对于中央及省级财政有补贴
期投入，帮助项目早日建成，
基础设施、公共服务、环境
重点龙头企业、示范农业产
府职能剥离工作。由于行政
遂川县乙村村两委根据
困人口方面，镇村 干部对贫
更多的承担起社会责任，通
下该村贫困户则根据自身情况
业实现了增收。寻乌县土地
果实现：生产要素综合作用
整合资金、特许经营权等模式
用历年已列入预算支出的财政
的项目，要将应收财政补贴
业联合体，支持培育示范家
风貌等建设。打造“一村一品”
职能剥离后，其自身现金流
该县产业扶贫的政策，在召
困人口申请的产业项目进行
过建立了一套合理的利益联
或是土地入股、基地务工或是
案例区产业扶贫调研我
流转类型较多包括 农田、山
增加项目收入现金流，按照
资金账户及时质押。
资金归还垫付的贷款本息。
庭农场、示范合作社、社会
升级版，发展各具特色的专
能全覆盖债务本息，经营行
结机制，在着重吸纳贫困户
开村民代表大会积极宣传政
监管，规定只有达到一定的
地、旱地等，在丙村中，农
加盟发展产业，提高了他们的
们实地了解到，遂川县土地
《建设项目经济评价方法与参
（二）对有财政补贴来源
（四）从严掌握保证担
化服务组织等，另一方面还
业村。支持有条件的乡村建
为风险自担，是农发行项目
存活率才能获得下一批产业
参与产业项目的同时，精准
府政策后，要求各村小组长
流转以山地为主，以乙村为
积极性，也实现了增收发展。
田流转租金为每年1.0×103
的项目，农发行可在剔除营
数（第三版）》对项目进行分
保。结合贷款项目额度大、
贷款的理想承贷主体。三是
设以农民合作社为主要载
要覆盖到“三农”的方方面面,
解决了贫困户发展产业项目
实地入户了解贫困人口实际
扶持资金；对扶贫 企业和合
元/亩，葡萄种植年收入大约
例，山地流转租金为每年
扶贫工作队、第一书记
析评价，对项目进行支持。
运成本后对剩余部分补贴执
期限长、公益性强的特点，
如支持农林牧渔、种养加一
发挥专业技术和管理优势，
体、让农民充分参与和受
的资金、技术、销售等问
需求，根据他们的意愿和能
作社方面，监督企业和合作
为1.0×104元/亩，合作社签
是在中央创新帮扶机制的情
200元～300元/亩，同时贫
行100%的质押率；对销售收
四、严格落实项目融资担
在担保机构上，重点选择由
体、一二三产业融合发展
建议政府出资设立行业性客
益，集循环农业、创意农
社是否履行了与贫 困户签订
题，破除了贫困户发展产业
力，帮助他们选择适合的产
订协议对周围村镇 贫困户轮
况下产生的，他们作为政府
困户自家种植茶叶的年收入
政府全额注资的担保公司或
入、收费来源较为稳定可靠
保措施
等。未来，农发行能否更好
业、农事体验于一体的田园
户主体，如旅游部门组建乡
业项目，落实产业贴补资金
合同内容，只有履 行了合同
困境。村两委则在引进企业
大约在3000元/ 亩，远高于
主体的延伸，通过实地入户
流安排务工，务工 收入大约
在推动乡村振兴、探寻支
的项目，也可适当提高账户
财政控股的担保公司；择优
适应这种比较复杂的现代化
村旅游投融资公司、农业部
综合体，通过农业综合开
发放，并核实产业发展情
后更多的注重将产业精准对
才能在政策上予以 倾斜，确
3.0×103元/年（务工期一年
水稻种植收益，并利用空余
工作，在了解贫困户实际需
选择大型国有企业或上市公
持田园综合体时，也要严密
质押或应收账款质押比率；
门组建农业产业投融资公
发、农村综合改革转移支付
的农业农村和农民，现在就
接到每一户贫困户。
况，实现了产业项目真正到
保企业真正带动贫困户参
要、宣传政策等方面具有明
时间在合作社或者茶叶公司
30天左右），此外合作社还
司参股的融资性担保公司。
在依法合规、建立起稳定的
把关风险防控关。特别是融
等渠道开展试点示范。深入
应该开始做好准备。
司，作为专业化项目融资、
户；寻乌县丙村村两委作为
（2）产业精准扶贫的主
与。
基地采摘，单采摘收入大约
专门派出技术人员 对贫困户
显优势，同时又能利用原有
交易市场的前提下，尝试接
资新政的出台，贷款客户完
（五）推广组合担保。根
实施农村产业融合发展试点
建设和管理的承贷主体，承
三、做强主体优选模式加
体引入：扶贫工作队和第一
在政府大力推动产业扶
村民代表积极发挥桥梁作
葡萄种植进行培训。据统
5 0 00 元/年（ 春茶15 天左
单位的资源争取产业项目和
全成为市场主体，信贷风险
收承包土地经营权、农民住
据项目承贷主体行政层级，
示范工程，支持建设一批农
担农发行政府主导项目贷款
大支持
书记、贫困户参与
贫的契机下，兴国县通过招
用，引进绿博有限责任公
计，寻乌县2015年通过发展
右，平均150元/天，夏茶50
资金，并且将贫困户与企业
房财产权、农村集体经营性
采用不同的担保方式，省级
防控压力增大，因此落实好
村产业融合发展示范园。
支持田园综合体，就必须
业务。四是择优支持政府和
司，并在2015年以村委会牵
王某在2015年3月，受市
商或招标形式确定油茶基地
产业实现脱贫1.3×104人，
或者产业项目精准对接。贫
天左右，平均60元/天）。
资产作为贷款的担保物，以
贷款担保措施是根本之策。
客户可采用信用和保证相结
田园综合体的核心产业是
着力解决农发行在融资主体、
社会资本合作，引入社会资
托管公司或能人，采取“公司
头成立绿博专业葡萄种植合
里委派担任了兴国县丁村第一
困人口是产业精准扶贫的对
占总脱贫人数的46.32%。吉
此外，该村新民茶叶生产合
充分盘活农村的各类经济资
（一）落实第一 还款来
合的方式；地市级客户在提
本成立有实力的项目公司，
推动乡村振兴和可持续发展
模式上面临的具体挑战。农发
+基地+贫困户”、“能人+基
作社，制定了企业与贫困户
书记，自上任以来在产业扶贫
作社每年举办培训班，目前
安县江南村在发展 蜜柚种植
象，产业精准扶贫的目的就
源，确保现金流有能力覆盖本
高有效资产担保抵押比例的
源，有效缓解农村项目担保
的关键，在整个项目建立之
行必须适应形势的变化，进行
按照 PPP模式。
地+贫困户”的托管模式，由
方面，她积极走访贫困户，了
的利益联结机制，确定贫困
入社贫困户内有10多户（社
的过程中，土地流 转租金为
是为了实现贫困人口的增收
不足的问题。
息。优先选择有收入来源的项
基础上，采用组合担保方
初就应当因地制宜的做好市
一场大的转轨和变革。
此外，传统的政府购买模
托管公司和能人按照“五统三
解该村主要是因病、因残、缺
户以土地、劳动力参与的模
员共180户，贫困户共62
脱贫。只有充分吸纳贫困户
当年200斤稻谷的折算价，
（三）推行全面抵质押担
式；县级客户必须全额提供
目，包括有销售收入、有收费
一是进一步引导地方政府
场定位，确保运营模式在短
式已不能够适应当前业务发展
式，并以村委会名义担保，
劳动力致贫，利用原有单位优
包”的要求进行托管，即统一
户）得到了中级加工户证明
并雇佣贫困户在合 作社务工
参与，根据自身家庭情况，
来源或财政补贴来源的项目；
保。将抵质押物的有效、合
有效的抵押担保。通过各类
需求，在贷款支持方面的核
期和长期都能获得经济效
做强做大国有独资或控股公
鼓励农户入社并与企业签订
势，引入外地企业在该村建设
土地流转、清山除杂、打穴
（县劳动局鉴定），而且江
或是土地入股、独立发展或
（男工100元/天，女工80元
如项目本身没有收入来源，或
规和变现能力强作为最基本
有效担保措施，实现贷款本
心，需保证项目要有可靠的现
益。根据国家相关立项标
司，完善农发行目前的主要
整带、苗木供应、定植苗
合同。
食用菌产业基地，在基地建设
是在企业务工等形式积极主
/天），要求入社贫困户每年
西省省人保厅在该合作社设
收入来源不能覆盖贷款本息，
息担保全覆盖。
的条件，首先要求客户提供
客户群体的法人治理结构，
准，受国家支持的田园综合
金流对贷款本息的全覆盖，而
案例区政府在产业扶贫
过程中，她积极争取市里“菜
木，包生产、技术、销售，
动参与，发挥他们的主体性
定了一个国家职业技能鉴定
在 基 地7 天 ～ 1 5天 的 时 间 培
困户脱贫致富，提升其自我
（且未到户）的资源输入，忽
而且，产业精准扶贫有着一
种内在的机制在发挥作用。
视其他社会主体在扶贫当中的
发展能力，实现各主体的目
标，最终促进社会经济的可
参与、合作和分享，缺乏社会
3 产业精准扶贫作用机制
持续发展和实现共同富裕的
通过 实践中的逻辑来
根基，导致项目偏离扶贫目标
训，政府提供技术、信息支
遂川县大力发展茶产
贫项目的实施方式以使贫困
看，产业精准扶贫的作用机
乃至损害社会团结[25]。只有
总体目标，产业精准扶贫作
业，茶叶通过积极招商，引
人口更多的受益[15 ]，将各
持和一定的劳务补贴。此外
将产业扶贫渗透到贫困户，实
用机制具体如图1所示：
制是政府、企业、村两委、
为了打消贫困户疑虑，村两
扶贫主体的优势生产要素投
进了吉贡茶业、文山茶业、
产业精准扶贫是作用主体
现产业精准到户，如图1中L线
扶贫工作队和第一书记以及
入到产业中，吸纳贫困户的
委还带领贫困户前往邻县示
台湾德昌等外资企业，并建
下的F部分，才能有效解决贫
贫困户等主体立足于他们各
A根据他们的行为动机B配置
范村井冈蜜柚种植合作社现
设了茶产业加工科技园、文
土地、资本、劳动力等生产
困治理“最后一公里”问题，精
自的行为动机，将其各自的
生产要素C共同致力于扶贫路
要素，不仅实现了贫困户增
化创意园、茶博园、现代农
场观摩，详细了解井冈蜜柚
径E的作用过程D，它们之间
准扶贫方能取得好的成效。
土地、资本、劳动力、信
业科技园，直接推动了茶叶
收脱贫，而且促进了致富能
种植的技术、成本、销售和
密不可分、融为一体。产业精
息、服务等生产要素共同参
力与公民精神的培育，也推
产业的发展。目前，茶叶销
利润等情况并请顺利脱贫的
准到户，贫困户与其他扶贫主
与到产业中，扶贫主体利用
农户现场介绍经验。
售收入超15亿元，茶旅游年
动了地方经济发展。在新时
各自优势共同促进生产要素
体共同作用于产业精准扶贫。
收入达1.2亿元；与茶叶相关
期精准扶贫工作中应当加大
与以往的产业扶贫不同，
传统的产业扶贫注重自上而下
综合作用的发挥，以促进贫
力度重点推进。
的茶楼、茶店等休闲产业发
案例区产业扶贫着重将贫困户
生产要素吸纳进来，实现精准
此外，不仅在遂川县，
展迅速。与此同时，近年来
增收，通过发展产业，将贫困
在对吉安县县葡萄产业，兴
茶文化创意产业得到长足发
国县的学生营养餐配送中心
展，与茶文化相关的衍生产
户的土地、劳动力等生产要素
有机结合起来，在实现了贫困
业如：广告、摄影及茶具茶
及蔬菜种植基地，寻乌县某
村的光伏扶贫，瑞金市某村
户增收。还与当地特色产业发
桌茶小品等销售额也接近亿
展紧密集合起来，加强贫困人
元大关。
的大棚蔬菜、电商扶贫和乡
案例区产业扶贫吸纳了
村旅游扶贫相结合的产业扶
口技能培训，让贫困户掌握劳
贫模式、蔬菜产业扶贫，余
龙头企业和合作社的积极参
动技能，学会农业实用技术，
懂得致富办法。通过政府提供
干县的光伏扶贫、养鱼基地
与，在当地产业扶贫的一系
的技术培训，企业的运行平台
等的调查发现：政府、企
列优惠政策支持下，企业利
业、扶贫工作队和第一书记
用利用自己的运行平台、技
和技术优势以及村两委的村级
术和管理要素积极参与产业
平台促进了贫困户实用技能掌
及贫困户这些主体以各自的
优势要素共同作用于精准扶
握和思想观念转变，实现了贫
项目，在实现了企业快速发
展的同时推动地方经济发
困户自我发展能力的提升，在
贫，在重点实现贫困户增收
此过程中贫困户还就产业的各
展。
发展的同时实现了企业盈利
项事宜达成协议促进了公民精
及发展、政府扶贫任务和目
在精准扶贫的思想指导
下，案例区产业扶贫改变扶
神的培育。
标完成，实现了多方共赢，
行领导及有关部门负责人和
焦脱贫摘帽，紧密结合“十三 作用，产业扶贫才能真正发 中心。据统计，遂川县六大 有基础、有特色、有潜力的 体试点项目必须以农业产业 督促政府盘活并注入国有闲 政府产业园等基础实施的建设 则应将项目交给其他有收入来 已确权土地使用权、在建工
值来提升农村的经营效益。
五”脱贫攻坚规划和年度计 “一村一品”规划引起的巨大成 省分行行领导向省政府领导
划，围绕贫困县脱贫摘帽、 功，引来世界其他国家和地 高端对接，取得政府的大力
贫困人口“两不愁三保障”精准 区的竞相效仿。在贫困村全 支持。省财政厅、省扶贫
发力，重点加大产业扶贫投 面退出和巩固提升项目对接 办、省农发行等单位相互配
入，推进贫困村全面退出和 中，经过省财政厅、省扶移 合，各单位分头行动，由上
巩固提升。贷款投放至江西 办、省农发行三方的反复沟 向下大力推动。减少了沟通
省24个国定贫困县、享受国 通协 商，确定贷款资金重点 协调时间、提升了工作质量
定贫 困县待遇的都昌县以及 投向产业，并要求投入产业 和效率。统一规划项目，集
有深度贫困村的铜鼓县、万 的资 金不低于过桥贷款项目 中人员评估，分次审批贷
载县，贷款总额130亿元。该 资金的40%。以此加大对产 款，评估质量得到增强、评
项目 贷款是我行支持乡村振 业的扶持力度，引导资金投 审效率得到提升。
兴的一次创新尝试。 向产业发展。 二、支持乡村振兴过程中遇到
的十九大报告首次提出的 于有人说“ 英国的灵魂在乡 现代农业政策性银行具有重
一是在贷款用途上突出产 二是在贷款模式上合理创 的问题
“乡村振兴战略”是决胜全面建 村”。德国的乡村也非常美， 大意义。
业支持。十九大报告中关于 新。该项目统筹整合全省财 江西省分行在总行的坚强
成小康社会，开启全面建设 被称为“童话世界”，它的基础 一、支持乡村振兴的创新实践
实施乡村振兴战略的总要求 政涉农扶贫资金，通过扶贫 领导和统一部署下，强化担
社会主义现代化国家新征程 设施、垃圾污水治理尤其引 江西省属于革命老区，辖
是：“产业兴旺、生态宜居、 过桥贷款产品支持，采用统 当、主动作为，以发展为第
的七个重大战略之一，是实 人注目。我们的邻国日本， 内有国定贫困县24个，原中
乡风文明、治理有效、生活 贷分评统还方式。即一个融 一要务，积极服务三农需
现中华民族伟大复兴中国梦 其乡村亦不逊色，岐阜县白 央苏区县及特困片区县58
富裕”，其中“产业兴旺”排在 资主体（由省级一类公司为 求，从保障粮食安全到支持
的关键环节，是做好“三农”工 川乡合掌村，1995年就列入 个，贫困村2900个（其中省
总要求的首位。经济基础决 融资主体），27个项目（分 农业现代化，从易地扶贫搬
作的总抓手。习近平总书记 世界文化遗产。我国的城乡 定深度贫困村269个），属于
定上层建筑，从国外的经验 县开展项目评估）；贷款发 迁到建设秀美乡村，多角
指出：中国要强，农业必须 关系正在变化，农业农村正 经济欠发达地区，脱贫攻坚
来看，通过发展产业，把人 放后由借款人下拨至各县政 度、全方面发挥农业政策性
强；中国要美，农村必须要 在走向现代化，实施乡村振 任务艰巨，对于政策性金融
留住、把钱引来，这才有了 府指定的承接主体在农发行 银行服务三农的先锋主力作
美；中国要富，农民必须 兴战略正当其时、势在必 资金需求强烈。2017年，为
繁荣兴旺的基础。在日本的 开设的专户上；具有统一的 用 。 201 7年 全 行 贷 款 余 额
富。从国外的经验来看，发 行、意义重大。从国外的经 支持好三农发展，在外部政
乡村建设中，最具特色的就 还款来源（整合省市县三级 1933亿元，较2016年末增加
达国家的乡村在城市化进程 验来看政策性金融对农业发 策频繁变化调整的新形势
是“一村一品”。日本的“一村 财政资金），由省财政负总 565亿元，增长率达41%。虽
中，一般都经历由衰落到复 展均起到了关键作用。作为 下，江西省分行积极创新思
一品”规划，以其自然条件和 责，既由省财政具体落实还 然取得了一定成绩，但面对
兴的过程。与此相应，都进 我国唯一的农业政策性银 路，开拓进取，探索信贷支
物产为依托，以其特色核心 款本息，再拨付给融资主体 去年二季度以来不断变化调
行过乡村保护、乡村更新、 行，农发行是专司服务“三农” 农新模式。大力支持江西省
农产品为中心，与农产品的 向我行归还贷款。 整的外部政策，我行在支持
乡村营造等。现在，人们羡 的银行，全力支持乡村振兴 贫困村全面退出和巩固提升
市场开发策略紧密结合，通 三是在营销方式上体现高 乡村振兴实践过程中也遇到
慕英国的乡村，无论环境、 是我行职责所系。支持乡村 项目，并实现首笔6.01亿元
过提高农产品自身特色、地 效。项目实行顶层设计、高 了一些问题，主要有以下几
产业，还是民居、文化，都 振兴对我行履行政策性金融 贷款的发放。该项目聚焦深
域特色、加工传统等附加价 层对接、高端营销。由总行 个方面。
美不胜收、特色鲜明，以至 职能、实现转型发展、打造 度贫困、聚焦精准施策、聚

财务负责人叶经理对我们 降趋势。以我省辖内二级分 批发贷款、支农转贷款的主
说：“农发行贷款期限较长、 行赣州市分行为例，赣州市 要目的就是为了弥补我行在
利率较低，我们希望与农发 位于江西省南部，属粮食销 支持小微企业、实体经济方
行合作，但现在贷款批不下 区，传统粮食业务量小，但 面的短板，加强产业支持力
（一）政策变化导致原贷 振兴项目多为政府主导的无 中心闹市区，占地面积小、
来，工程建设又“等米下锅”， 特色农产品丰富，农业企业 度。通过批发、转贷的方
款融资模式难以为继。 经营性现金流的公益性项 教学设施陈旧，已无法满足
我们只能选择其他融资方 众多。总行2005年在赣州市 式，与商业银行或政府融资
近几年，我行通过政府购 目、民生工程，项目本身不 我县教育发展的需要，因此
式，虽然利率普遍要上浮 分行开办农业小企业试点， 平台合作，建立项目库，合
买服务模式，贷款业务实现 具备还款能力。如主要支持 迁建新校区。新校区按照办
30%以上，期限也比你们 到2012年时共支持产业化龙 理确定支持对象，以商业银
了快速发展。2017年4月26 乡村 完善基础设施的贷款产 学规模5000人的省级示范性
短，但也只能接受了。” 头企业、农业小企业等自营 行信用或政府信用为担保实
日财政部等六部委联合发布 品“改善农村人居环境建设贷 高中标准设计，能够缓解我
（二）对产业发展的支持 贷款客户100户，贷款余额 行风险共担，以降低信贷风
《关于进一步规范地方政府 款”，该贷款是对农民基本生 县学生就学压力，改善教育
力度需进一步加强。 8.01亿元，支持范围涵盖了 险的发生率。目前我省扶贫
举债融资行为的通知》（50 活条件保障、村庄环境整 环境，促进我县教育水平提
2017年12月29日，中央 脐橙 、水产养殖、食品加工 批发贷款还未实现突破。
号文）、6月1日财政部发布 治、 宜居乡村建设等提供信 高。该项目计划2019年建设
农村工作会议提出：“走中国 等各类农业企业。近年来， （三）部分贷款产品营销
《关于坚决制止地方政府以 贷资金支持。那么，在新政 完工并招生入学。前期我们
特色社会主义乡村振兴道 随着 我行信贷业务政策的变 困难。
购买服务名义违法违规融资 策新 要求下，为体现农业政 按照政府购买服务模式要求
路，让农业成为有奔头的产 化调整，至2017年末，赣州 1.贷款支持内容与实际需
的通知》（87号文），就规 策性银行服务乡村振兴战略 走完了所有流程，签订了
业，让农民成为有吸引力的 市分行支持的自营性贷款客 求不匹配。
范政府购买服务管理，制止 职能 ，推动信贷支农业务进 《政府购买服务合同》，没
职业，让农村成为安居乐业 户已由100户减少为22户，贷 以网络扶贫贷款为例，因
地方政府违法违规举债融资 一步发展，该如何支持公益 想到政策突然变化，现在项
的美丽家园。” 注重产业发 款余额2.99亿元。出现这种 全国网络扶贫工作推进会在
做出了详细要求，除棚户区 性项目融资？ 目已完成了第一阶段工程的
展、注重完善基础设施是实 情况 ，有外部经济大环境不 我省召开，总行、国家发改
改造和易地扶贫搬迁工程仍 由于政策的突然调整，一 招投标，下一步就要用钱
施乡村振兴战略的两大抓 景气，企业处于去产能、调 委与省政府签署了合作框架
可实行政府购买服务，其他 批原采用政府购买服务模式 了，可是资金还未落实，我
手。截止2017年末，江西省 结构、“大鱼吃小鱼”的整合升 协议。我省高度重视网络扶
建设工程如公路、教育、医 营销评估的项目贷款暂停审 们也很急。”
分行贷款总量1933亿元，其 级过程的原因，也有近年来 贫贷款的营销工作，通过对
疗卫生、农田水利等禁止采 批，项目建设受到影响。如 近年来，我行业务快速发
中涉及产业发展的贷款余额 我行 业务发展的重点为政府 各地市分行下达网络扶贫贷
用政府购买服务模式融资。 全南中学整体迁建工程，该 展、对三农的支持力度逐年
约476万元，涉及基础设施建 主导的项目贷款以及对于自 款任务、开辟网络扶贫贷款
在50号文、87号文出台之 项目按照政府购买服务模式 加大，我行与地方政府建立
设等的贷款余额约1457亿 营性 贷款的风险容忍度较低 评审绿色通道、建立专项奖
前，我行中长期贷款业务主 实施，完成了招投标、公 了良好的合作关系，赢得了
元，涉及产业发展的贷款仅 等原因。 励机制以及密集召开项目调
要采取政府购买服务模式， 示、签约等所有必要程序， 较好的社会声誉。目前由于
占总量的25%。2011年末， 目前，对于自营性贷款普 度会和政策学习会指导基层
相比公司自营模式，政府购 我行也按照相关信贷政策要 融资模式的问题，我行与地
我行自营性贷款余额为120亿 遍存在一种怕做，能不做就 行开展营销评估等手段全力
买服务操作程序简便，同时 求完成了评审，但由于政策 方政府的合作受到较大影
元，到2017年末自营性贷款 不做，“宁做10个政府项目， 推动网络扶贫贷款业务。虽
政府购买服务资金既可以作 变化，贷款未批复。全南县 响，基层行面临较大的压
余额下降至1 4亿元。以上数 不碰1个民营企业”的思想情 然顺利实现全国系统内首笔
为第一还款来源，又能设定 金融局徐局长告诉我们：“全 力，长此以往，我行的社会
据可见，我行对于产业发展 绪，主要原因还是担心产生 网络扶贫贷款的发放，但累
质押，已被基层行及地方政 南中学整体迁建工程是我县 地位及影响力恐受影响。崇
的支持力度相对较弱且呈下 信贷风险。总行开发的扶贫 计审批的贷款不多，据框架
府接受。新规出台后，乡村 重点项目。原中学位于县城 义县国有资产投资有限公司
单。总行相应出台相关贷款 政策性银行的经营目的，盈 信贷资金投入比例需求达到
管理办法或更新原有贷款产 利多少不应是衡量农业政策 40%以上，这也是我行加大
品，仍然以政府购买服务方 性银行经营成效的指标，是 支持产业发展的一种尝试。
协议签订的200亿贷款目标相 金的项目仍是道路、水利、 则，执行优惠贷款利率（目前
式给予贷款支持，如同易地 否贯彻执行政府意志、是否 （四）强化人才队伍建
差甚远。截止2017年末，累 教育、棚改等建设项目。 我省统一执行基准利率）。”
扶贫搬迁和棚户区改造项目 全力服务三农需求才是我行 设，完善尽职免责制度。一
计审批贷款项目4个，贷款总 2.政策性贷款未充分体现 由于政策变化，政府购买服务
一样。这样即解决了地方政 存在的意义。 是坚持“人才兴行”思想，结合
额4.4亿元；大部分项目仍处 政策优惠。 模式已不可行，因此贷款期限
府实施乡村振兴战略过程中 （三）加大对产业发展的 员工自身特点，通过狠抓“教
于营销评审阶段，共有项目7 全力服务脱贫攻坚是今后 最长为10年，年限偏短。对比
的项目融资问题，也有助于 支持力度。产业发展是乡村 育、培训、管理、培养”等举
个，贷款总额18.7亿元。网络 一段时期内我行的工作重点， 我行2015年批复的兴国中学
我行破解发展瓶颈、拓展支 振兴不可或缺的重要组成部 措，全面提高员工队伍素
扶贫贷款营销推动“吃力不讨 是我行必须坚决执行的政治任 建设项目贷款，贷款科目为新
农空间。 分。由于农业周期长、季节 质，顺应时代的发展，助力
好”的主要原因：一是网络扶 务。总行围绕精准扶贫贷款情 型城镇化建设贷款，贷款金额
（二）完善信贷产品顶层 因素强、盈利水平低等特 乡村振兴。二是提升信贷人
贫贷款投向难以实体化。网 况制定了一系列考核措施，出 3亿元，贷款期限13年，利率
设计。一是策应乡村振兴战 点，决定了农业的发展难以 员尽职能力。通过强化信贷
络扶贫贷款投向的“网络覆盖 台了如教育扶贫、扶贫批发、 上浮5%，已认定为精准扶贫
略以及根据国家各部委和监 得到商业资金的支持，而农 全流程培训力度,定期对经办
工程、农村电商工程、网络 扶贫过桥等一系列专项贷款产 贷款。该项目贷款同时也符合
管部门相关要求，及时更新 业本身的重要性和脆弱性又 人员进行考核等，不断提升
扶智工程、信息服务工程、 品。但在业务开展中，精准扶 教育扶贫贷款要求，若按照教
完善各类贷款管理办法。在 必须获得充足的资金支持， 信贷人员对岗位职责的认知
网络公益工程”五大工程中的 贫扶贫贷款未充分体现政策优 育扶贫贷款管理要求进行评
原有贷款产品政策的基础上 所以政策性金融的支持是农 程度和信贷业务水平，防止
“网路扶智工程、信息服务工 惠。一是我行对于符合人民银 估，贷款期限反而要缩短，贷
调整、创新以适应新形势、 业发展的关键。在信贷支持 主观行为导致信贷风险事件
程、网络公益工程”相对难落 行精准扶贫要求，完成精准扶 款利率优惠幅度也不大，新的
新政策、新变化，“老瓶装新 产业发展的过程中应合理看 产生，夯实尽职免责的理论
地、 既可以是实体也可 以是 贫认定手续的精准扶贫贷款并 专项扶贫贷款产品未充分体现
酒”。二是研发支持乡村振兴 待随之产生的信贷风险。银 基础。三是加强业务流程的
服务，较难转化包装成我行 无特别优惠政策。贷款准入条 政策优惠。扶贫批发贷款也存
的专项贷款产品，在新产品 行本就是经营风险的机构， 系统化管理，对可能出现的
可支 持的具体项目（如 道路 件、贷款期限、担保方式无变 在因外部政策调整导致贷款期
中切实体现优惠政策，如降 产生风险的必然的。风险的 风险及时做好预判和提示。
建设、防洪堤建设等工程项 化，贷款利率根据测算情况该 限较短的情况。
目），纯粹用于网络+扶贫的 上浮的还是要上浮。二是精准 三、进一步支持乡村振兴的建议 低准入条件、执行优惠利 产生有多种原因，有的可 在尽职免责制度实施过程
率、延长贷款期限等。目前 控、有的不可控，对于靠天 中，适当提高对风险的考核
项目很少。二是地方政府融 扶贫专项贷款产品政策尚未跟 根据我行在支持乡村振兴
我行贷款产品一般都要求保 吃饭的农业来说更是如此。 容忍度，避免对信贷从业人
资意愿较低。如农村电商工 上外部政策变化。如总行2017 实践过程中遇到的困难，特
本微利，建议对于政策性特 因此，对于支持产业的自营 员尤其是基层人员过度追
程已 由阿里巴巴、京东 等大 年推出的教育扶贫贷款。根据 提出以下四点建议。
别强的贷款产品，可以考虑 性贷款，可适当提升风险容 责，注重体现“公平、公正”。
型电 商公司在经营，网 络覆 教育扶贫贷款管理办法：“采 （一）扩大政府购买服务
亏本经营。即不要求每一个 忍度，合理引导信贷资金投
盖工程由三大运营商在做， 用政府购买服务（或政府采 范围。应进一步与财政部等
贷款产品都赚钱，可以有的 向产业发展，以加大对产业
我行无从介入。地方政府对 购）模式的，一般为１５年以 相关部门沟通协商，将地方
盈利、有的亏损，综合计算 的支持力度。前文提到的贫
网络 扶贫项目融资需求 小、 内，最长不超过２０年；采用 政府实施乡村振兴战略、具
各贷款产品收益后达到保本 困村全面退出和巩固提升项
兴趣 不高、项目对接主 动性 自主经营模式的，最长不超过 有显著公益性的工程项目补
微利即可。盈利不应是农业 目要求重点支持产业发展，
差。地方政府最迫切需要资 １０年。利率按照保本微利原 充列入政府购买服务正面清

一、清醒认识和把握 继续发展的主要制约因素 农业在低水平徘徊。清醒

我国“三农”现状 之一。我国农业目前具有 认识当前我国“三农”现

十八大以来的五年， 高风险低收益的特点，被 状，有利于我们分析和查
我国农业现代化稳步推 称 为 “ 弱 质 产 业 ” ， 技 术 装 找 “ 三 农 ” 问 题 症 结 ， 把 乡

进，粮食生产能力、城镇 备水平与劳动生产率水平 村振兴战略与农发行业务
化率、农民收入等都得到 较低，农业产品市场容量 发力点契合起来，从而在

新得提高。但由于历史欠 小，农民素质差，加之农 支持乡村振兴战略上找准

账太多，再加上多种因素 村人口产业空心化问题， 切入点和突破口，做到有
制约，我国农村的科学、 劳动力资源特别是受过良 的放矢。

技术、教育、卫生、基础 好教育的人才大部分流向 二、探索乡村振兴战

1.2 案例区产业扶贫的参 了《遂川县产业扶贫实施意 资金达4.0×107元，在扶贫 设施等比较匮乏，农业农 城市，使得逐利为目的商 略新路径——支持田园综

与主体：多主体协同 见（2016-2020年）》（遂 产业贷款上，制定了《遂川 村落后面貌依然存在，“三 业性银行集体退出农村， 合体

（1）传统产业扶贫主 川办字[2016]45号），明确 县扶贫产业贷款施工工作方 农”问题既农业、农村、农 从农村吸收的存款大量流 田园综合体，是一种
体：政府、企业、村两委职 提出要在尊重贫困户自身意 案》（遂川扶移字[2015]29 民问题，依然是全面小康 失，没有转化为农村建设 集现代农业、休闲旅游、

能转变 愿的情况下，优先发展当地 号），在全县10个试点贫困 社会的短板。我国现在农 的 资本 ，造成 “ 金 融缺 田园社区为一体的特色小

精准扶贫思想提出以 六大传统富民产业（茶叶、 村中，每村安排20万元风险 村有六亿人，农业在国民 口”。缺乏资本又进一步导 镇和乡村综合发展模式，
后，案例区政府开始转变扶 金桔、井冈蜜柚等）项目， 补偿金，并力争撬动银行贷 经济中处于基础地位，但 致农业吸收劳动力、运用 是 解 决 “ 三 农 ” 问 题 的 新 思

贫思路，将精准扶贫思想融 根据产业规划积极安排专项 款 规模1 . 6× 1 07元 ，专 项用 这方面获得的金融及各方 科技及有利生产资料的能 路和新举措。支持田园综
入到产业扶贫当中。例如： 资金，在产业扶贫奖补资金 于贫困户产业贷款，贷款利 面支持却远逊于其重要 力减弱，造成恶性循环， 合体，就是要围绕培育宜

遂川县政府因地制宜，制定 上遂川县每年投入产业奖补 率按照银行基准利率执行， 性 ， “ 三 农 ” 问 题 成 为 我 国 因此是历史条件造成现在 居宜业的特色村镇，扶持