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PRURookies 90天啟航計劃
第58天 保險關鍵詞 (二)
可轉換權益 Conversion
釋義:
於受保人生存期間及該保單有效期內，保單持有人可於計劃到期日 前任何一個保費到期日，在無需提供受保人可保證明下而將該計劃 全部或部份保額轉換為保險公司認可之終身壽險計劃。
應用例子:
常見的行使「可轉換權益」例子:
1. 保單持有人將「定期壽險」計劃全部或部份保額轉換為保險公 司認可之「終身壽險」計劃;
2. 保單持有人將「兒童危疾保險」計劃(一般只能為兒童提供保障 至18歲)全部或部份保額轉換為保險公司認可之「危疾保險」 計劃(一般提供保障至100歲)。
轉保 Replacement
釋義:
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應用例子:
一般而言，任何交易出現以下情況，均會被視為「轉保」:
在新購壽險保單生效前後十二個月內，客戶原有的壽險保單或其基本壽險保障的 大部分保額
1. 已失效/將失效;
2. 已被退保/將被退保;
3. 根據保單的不能作廢條款，已轉為/將轉為減額繳清或展期保單;或
4. 現有保單内大部分的保證現金價值已被減少/將被減少，包括:大部分的保
證現金價值已被提取 / 將被提取作為保單借貸。
理財顧問必須提醒客戶，在保單生效期内退保或轉換人壽保單，或會招致財務損失。某些保障範圍，保險公司 或會因客戶的健康狀況改變而拒絕受保，或需要繳付較高的保費才會承保。另外，在作出退保或轉換保單決定 前，客戶應仔細評估自己的保險需要及分析退保或轉換保單的利與弊。
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