Page 107 - Port Manager 2019 edit-1-photo
P. 107
การฝึกผู้รักษาประตู
“ประกันชีวิต”
ในบทที่ 4 เราได้ทําความเข้าใจแบบประกันชีวิตกันมาแล้ว จะเห็นได้ว่าผม
พยายามประเมินการเลือกแบบประกันฯที่จําเป็นและครอบคลุมความเสี่ยงขั้นพื้นฐานให้
มากที่สุด โดยรูปแบบแผนการจัดพอร์ตทั้ง 3 แผนในบทที่ 7 นั้น จะให้ใส่ผู้เล่นประกันฯ
เหมือนกันทั้งหมด ได้แก่ ประกันชีวิต+ประกันอุบัติเหตุ+ประกันสุขภาพ+ประกันชดเชย
ค่ารักษาพยาบาล และการพิจารณาทุนประกัน(ต้องซื้อประกันฯเท่าไหร่)ที่เหมาะสม
สามารถประเมินได้จากการตรวจสอบหนี้สินทั้งหมดที่มีรวมกับมูลค่าเงินที่ต้องการที่จะ
มอบให้คนข้างหลังเพื่อเป็นทุนในการดําเนินชีวิตต่อสักระยะ จากนั้นนํามูลค่าทรัพย์สิน
และทุนประกันฯเดิมที่มี ไปหักลบออก ก็จะได้ส่วนต่างเป็นทุนประกันฯที่ควรพิจารณาซื้อ
และไม่ควรจ่ายเบี้ยเกิน 10% ของรายได้
ตัวอย่าง นายสตีฟต้องการทําประกันชีวิต เผื่อกรณีไม่คาดฝันจากไปก่อนวัยอัน
ควร โดยมีหนี้กู้ซื้อบ้าน 1,000,000 บาท ผ่อนรถยนต์ 300,000 บาท ตั้งใจจะทิ้งเงินไว้ให้
ครอบครัว 1,000,000 บาท
ปัจจุบัน นายสตีฟ มีทรัพย์สินเป็นเงินฝาก 500,000 บาท กองทุนรวมมูลค่า
800,000 บาท กรณีนี้ นําหนี้สินรวมกับมูลค่าที่ต้องการจะมอบให้ครอบครัว แล้วหักลบ
ด้วยมูลค่าทรัพย์สินที่มี ก็จะได้ทุนประกันที่ควรพิจารณาซื้อเท่ากับ
(1,000,000+300,000+1,000,000) - (500,000+800,000) = 1,000,000 บาท
105
