Page 48 - Port Manager 2019 edit-1-photo
P. 48
และการทําประกันชีวิตจะมีสัญญาหลัก(มาจากแบบประกันข้างต้น) และมี
สัญญาเพิ่มเติมพ่วงเข้าไปด้วยแล้วแต่เราจะเลือกซื้อพ่วงเข้าไป เช่น ประกันอุบัติเหตุ,
ประกันสุขภาพ, ประกันทุพพลภาพ, ประกันชดเชยค่ารักษาพยาบาล, ประกันโรคร้ายแรง
เป็นต้น โดยสัญญาเพิ่มเติมจะไม่สามารถซื้อแบบแยกเดี่ยวๆ ได้ ต้องซื้อพร้อมกับสัญญา
หลักเท่านั้น ซึ่งปัจจุบันหลายบริษัทมีการปรับพลิกแพลงนําสัญญาหลักและสัญญา
เพิ่มเติมมารวมกันทําเป็นแพ็คเกจ เช่น เราเคยได้ยินโฆษณาประกันสุขภาพ แต่จริงๆ
แล้ว บริษัทฯเขานําสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพผูกเข้าไปกับสัญญาหลัก Whole life แต่เน้น
โปรโมทด้านประกันสุขภาพมากกว่า เป็นต้น
และถ้าถามผมว่าทําประกันแบบสะสมทรัพย์กับแบบตลอดชีพ(Whole life) +
ฝากเงินเอง แบบไหนดีกว่า ในมุมมองของผม ผมแนะนําว่า ให้เราดูวัตถุประสงค์ว่า
ต้องการความคุ้มครองหรือต้องการเงินเก็บ ถ้าต้องการความคุ้มครอง แบบตลอดชีพจะ
ตอบโจทย์มากที่สุดเพราะเบี้ยถูก แต่ถ้าเราต้องการเงินเก็บที่ผลตอบแทนมากกว่าเงิน
ฝากธนาคารแนะนําว่าให้เลือกแบบสะสมทรัพย์ แต่ แต่ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ในมุมมองส่วนตัว
ของผมนั้น ประกันฯแบบสะสมทรัพย์คือหลุมพรางของคนที่ขี้เกียจศึกษาและหูเบา
บ่อยครั้งตัวแทนขายประกันฯมักจะใช้ตัวเลขเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนสูงๆ มาล่อตาล่อใจ
เรา(ผมโดนหลอกให้ซื้อมาแล้ว) หากเราตกหลุมพรางนี้ไปแล้ว เราจะเสียโอกาสด้านอื่นๆ
ไป เช่น หากประกันแบบสะสมทรัพย์สิ้นสุดอายุกรมธรรม์และต้องการทํากรมธรรม์ฉบับ
ใหม่ต่ออีกก็จะทําให้เบี้ยยิ่งแพงขึ้นไปอีกเพราะอายุมากขึ้น เป็นต้น วิธีการที่จะดูว่า
ประกันแบบสะสมทรัพย์นั้นให้ผลตอบแทนอย่างไร โดยตัดเรื่องความคุ้มครองออกไป
ก่อน(เพราะคําว่าคุ้มสําหรับการทําประกันทุกแบบคือ เมื่อได้ใช้มันนั่นคือเมื่อเสียชีวิต
นั่นเอง) ให้คํานวณตามสูตรต่อไปนี้ครับ
46
