Page 41 - ARUBA BANK

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opinion Diamars 8 Januari 2019
Igmar Reyes:

‘Presta placa costa placa’ (parti2)

Consumidor limita na ra- cu con otro hende ta evalu’e. chens pa cay pafo di e siste- general a prefera pa no ahusta anan cu ta duna credito riba
cional ma regula y como tal ta core e nivel di bida na e grado mas benta di servicio y producto,
Punta di bista ta cu nos tur Sistema di prestamo mas riesgo pa haya prestamo abou di produccion. manera compania di telefon
como consumidor ta limita Segun professor Lisa Her- contra interes irasonabel y E trend di aumento di debe y compania cu ta bende arti-
na racional (bounded ratio- zog, di Technical University condicionnan desfaborabel. priva ta indica cu e consumi- culo pa cas (home appliance
nality), es decir cu nos no por of Munich, tin algo robes Den caso severo, e debe lo dor mester wordo proteha di store). Dicon lo mester inclui
tene cuenta cu tur informa- cu nos sistema di prestamo, keda crece door di interes su mes, paso e ta limita na ra- e categoria aki?
cion (paso semper e bend- particularmente cu hipoteca. riba interes, cual ta crece mas cional y semper lo kier “Keep
edo/financiado tin mas in- Den su articulo ‘What could lihe cu e ta wordo paga bek, up with the Joneses”. Tambe Instancianan financiero cu ta
formacion cu e consumidor), be wrong with a mortgage? y esun cu debe lo (por) bira awendia propaganda den so- cay bou supervision di Ban-
nos no por pensa riba tur nos Private Debt Markets from dependiente di e financiado. cial media ta hopi mas efec- co Central, ya conoce cierto
opcionnan ni consecuenci- a Perspective of Structural tivo den target consumidor. mecanismonan pa proteha
anan di nos decision. Tambe Injustice’, Professor Herzog Situacion debe priva na Pa medio di Instagram, Face- e consumidor. Por ehempel
factornan externo, manera ta splica cu nos mercado ca- Aruba book y YouTube, por haci banconan comercial ta mara
influencia social tin hopi im- minda ta haci prestamo ta Nos debe priva ta creciendo y propaganda mas agresivo den na e norma di ‘bijzondere
pacto riba un consumidor cu structuralmente inhusto. E esaki ta un tendencia mundi- target un audiencia y como zorgplicht’ y tin nan mesun
ta gasta placa y como resul- ta discuti cu no tin nada in- al. Mayoria biaha discusion- tal ta mas exitoso den bende maneho bancario pa evita di
tado crea debe. tensivamente malo cu debe nan na Aruba ta bay riba debe producto y servicio. Sin laga duna credito excesivo. Pero
priva, crea debe a bira mas publico, siendo debe priva afo cu tecnologia a kita tur esaki ta limita mirando cu no
Decision di un consumidor, necesario y alabes mas dificil nunca ta wordo menciona ni barera pa asina por shop on- tin un ley na nivel nacional cu
no ta solamente wordo de- pa maneha pa hende menos cuestiona, pero ta creciendo line conveniente. Esakinan ta impone “market conduct”
termina door di su mesun fortuna. Segun Herzog, esaki igual. Na prome luga, con- lo curasha consumidor pa na Aruba. En realidad sin ley,
preferencia, sino tambe door ta empeora ya nan posicion testando e pregunta dicon consumi mas y posiblemente tur instancia cu ta duna credi-
di con hendenan den su am- cu ta precario y dificil caba debe priva ta keda crece? Mi crea mas debe. Tur esaki, paso to, sea ta otro instancianan fi-
biente ta comporta nan mes. y ta relata na coincidencia di ta conclui cu na Aruba may- status social pa medio di cos- nanciero, car dealers of home
Influencia social ta referi na factornan cu ta cay fuera di e oria di nos ta biba fuera di nan material y luhoso ta wor- appliance stores, lo keda liber
circunstancianan ora cu un consumidor su control y no nos alcance. Awendia nos ta do considera importante. den locual nan ta haci. Sigur
comportacion di otro den un ta necesariamente algo fraud- carga na debe un promedio di den casonan caminda ora di
ambiente ta influencia uno su ulente contra e consumidor, 94,9% di loke nos ta gana an- Tambe e consumidor mes- benta y duna credito no ta
interpretacion di y reacciona aunke esaki (por) ta un car- ualmente, pues casi tur cos cu ter wordo proteha, paso e menciona gastonan adicional
riba un situacion. Hende por acteristica di e problema den nos ta haya na entrada den un mercado liber no lo corigi su den prijs y/of ta cobra interes
intencionalmente compara casonan particular aki. aña. E calculacion no ta inclui mes automaticamente na un mas halto cu 18% pa aña.
su mes cu otro compañero, debenan di otro circuitonan manera husto. Simplemente
colega, bisiña, famia, amigo, Professor Herzog su tres ar- cu ta cay pafo di supervision paso e partidonan den e arena Na di dos luga, lo por con-
etc., pa asina defini y evalua gumentonan encuanto in- di Banco Central, indicando no ta igual y nan interes no ta sidera un organo manera
su mesun status social. husticia structural ta cu hende cu e porcentahe por ta mas mescos. E financiado semper Authoriteit Consument &
Segun Cameron y Golby den menos fortuna ta wordo per- halto ainda. lo tin su mesun interes na Markt (ACM), caminda ta
nan articulo publica na 1990: hudica significamente door prome luga, p’esey por ehem- percura pa un “level playing
“An Economic Analysis on di e structura di nos mercado. Den 40 aña desde e entrev- pel e norma di ‘bijzondere field” door di combati com-
Personal Debt”, sin importa 1. Hende menos fortuna tin ista cu Sr. Onofre Bikker, zorgplicht’ ta di suma impor- panianan cu ta competi na un
un hende su mesun prefer- menos conocemento di fi- por bisa cu nada a cambia y tancia. Ademas, den un caso manera inhusto y percura pa
encia, e ta wordo influencia nancia y como tal tin menos berdad hende ta keda gasta den corte di apelacion (hoger e mercado ta mas transpar-
pa imita e escogencianan di chens di compronde den kico bay sin fin. Actualmente in- beroep) na juli 2018, hues a ente pa e consumidor. Na
hendenan cu e ta observa, nan ta hinca nan mes, segun e teres di spaar tambe ta hopi subraya e importancia pa nos ultimo luga, lo por considera
paso e tin problema pa con- articulo di Herzog, y tin mas abou, mescos cu interes riba bini cu maneho / leynan cu ta un organo manera Autoriteit
trola su mes. (In)consciente- chens pa wordo mal uza door prestamo personal, pa auto proteha e consumidor contra Financiële Markten (AFM).
mente hende tin e deseo pa di e financiado. 2. Hopi biaha y hipoteca, cual ta incentiva por ehempel interes mucho Mi no ta wak un necesidad
“Keep up with the Joneses”, e grupo aki ta wordo exclui di mas bien pa haci prestamo y halto. Hues ta di opinion cu urgente pa un AFM, paso
cual ta referi na bisiñanan cu diferente forma di mercado no spaar. Siendo spaar ta asi- no ta su tarea pa interveni den productonan di banconan na
ta uza otro como benchmark y 3. paso nan ta wordo ex- na importante pa por crea un tur casonan asina, pero cu ta Aruba ta hopi simpel y trans-
pa clase social of acumulacion clui, nan tin cu busca credito ‘buffer’ financiero pa asina gobierno y hues ta referi na parente, sigur compara cu es-
di cosnan material / luhoso. E cu ta menos faborabel y di cubri gastonan imprevisto y/ Banco Central y/of legislado, unnan di Hulanda.
fracaso di por “keep up” ta skinanan den mercado mas of pa bira menos dependiente mester inicia e proceso y bin
wordo mira como muestra di riesgoso. Herzog ta splica di prestamo. cu ley pa proteha e consumi- Por ultimo, e mercado di
inferioridad socioeconomico cu e puntonan aki por hinca dor miho. prestamo ta un mecanismo
of cultural. E intenso envidia nan den mechanismonan di Pero pa esunnan menos for- cu structuralmente ta crea
e ora di wak otro solamente inhusticia, manera exclusion tuna, spaar ta casi imposibel Nos na Aruba ta kedando desekilibrio pa esunnan cu
nan miho parti di bida, sea ta social y stigma door di nan mirando e hecho cu e grupo atras compara cu desaroyo di menos recurso. Na luga cu
vakantie luhoso, auto nobo y problema cu debe. aki nan entrada structural- otro partinan den Reino riba e mercado tin un rol neutral,
grandi, cas nobo cu pool of mente ta keda atras y haci e tema aki. Pa proteha e con- mercadonan ta reenforsa in-
renoba, concierto den VIP, Otro circuitonan di credi- prestamo ta (bira) un manera sumidor, nos mester introdu- husticia, paso esun menos
etc. ta hiba peer pressure na to pa compensa. ci mecanismo, pero cu ta pas fortuna lo paga despropor-
un nivel ful nobo. Mirando cu globalmente den e tamaño di nos econo- cionalmente mas placa pa
banconan a bira e wes’i lomba Por remarca cu si analisa nos mia y sistema financiero. Na prestamo. Sin laga afo gas-
Den comunidadnan chikito, di nos sistema financiero, go- GDP real pa capita, cual ta- prome luga lo mester bin cu tonan haltisimo di cobransa
esaki ta un motor clave tras biernonan a introduci regla- bata na 1997: AWG 34,970; maneho / ley manera hues a ora cu no por cumpli cu
di gasta mas hopi placa y crea nan / leynan pa salvaguardia na 2007: AWG 36,096 y na recomenda, pero uno com- obligacion. Esun mas for-
como resultado mas debe. hende su placa di spaar y pa 2017: AWG 30,231. Esaki ta bina cu un organo manera tuna, semper lo tin un miho
Segun dr. Nelissen di Uni- frena tumamento di riesgo mustra cu entre 1997 y 2007 Bureau Krediet Registratie, posicion pa negosha condi-
versad di Tilburg, den su door di banconan. Sin em- e debe promedio di hende- percurando asina pa instan- cionnan y prijs, tin opcion y
articulo: “Status Concerns bargo, mechanismo pa tuma nan a crece a pesar cu nan cianan cu ta duna credito por posibilidad pa scoge, caminda
and Financial Debts in Ado- bentaha door di keda pafo tabata mas productivo. Du- evalua miho e consumidor esun menos fortuna (mayoria
lescents”, e ser humano tin e di regulacion (off-market) rante e 10 añanan despues, su capacidad pa paga su debe biaha) no tin e luho aki. Mas
tendencia di consumi mas di semper a haya su caminda. entre 2007 y 2017, hendenan bek. Esaki lo mester cubri in- halto e riesgo di credito, mas
locual e por afford pa asina Credito a existi pafo di siste- a scoge pa acumula mas debe stancianan cu ta duna credito halto e interes, p’esey (te ai-
percibi un cierto nivel di sta- ma bancario pa siglonan. Es- ainda entre otro paso nan manera banco comercial, nda) presta placa lo costa e
tus social, paso e ta preocupa unnan menos fortuna tin mas productividad a baha y en pero sigur tambe instanci- grupo aki hopi mas placa.