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lerevenu.com AVRIL 2019 - PAGES 37, 40, 50 ET 51 - PAR HENRI RÉAU AVRIL 2019 - PAGES 37, 40, 50 ET 51 - PAR HENRI RÉAU

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Avril 2019 - Numéro spécial Le Magazine Conseil pour votre Argent 4,90

ASSURANCE VIE 20 critères de sélection du Revenu

Caractéristiques
13 Les frais d’arbitrage sont
Voici les 20 points qui ont servi
retenus sur chaque mouvement
de base d’analyse à la rédaction
dans la composition du contrat.
LES CONTRATS
1 Le volume d’épargne gérée
du Revenu pour l’appréciation
est un indicateur de l’évolution
Ils sont très pénalisants pour des
et de la pérennité d’un assureur.
investisseurs actifs. Nous privilégions
et la note des contrats
STARS Un établissement de taille réduite et les performances financières les contrats qui n’en facturent pas ou
d’assurance vie. Le Revenu
bénéficiera, en revanche, d’une plus
qui les plafonnent à quelques euros.
prend en compte à la fois
grande souplesse de gestion.
les conditions techniques
14 Les frais d’une gestion
2 Le nombre de souscripteurs
déléguée ou conseillée. Il est
mesure le succès du contrat auprès
parfois plus simple de déléguer
des contrats. Cet examen
du grand public.
la gestion financière de son contrat
détaillé contribue à la fiabilité
à des professionnels. Mais le conseil
de nos sélections
doit être facturé au juste prix.
3 L’ancienneté du contrat permet
de juger de sa régularité et de sa
depuis près de cinquante ans.
15 La tarification de la garantie
résistance. Les contrats créés depuis
plancher. Les contrats qui en
moins de trois ans ne sont pas retenus
est un placement à long terme.
des points dans notre sélection.
par Le Revenu. Car l’assurance vie Performances proposent, sans surcoût, marquent
9 La plus grande part
Informations
des versements est consacrée
4 La stabilité de l’équipe dirigeante.
au support en euros. Nous analysons
Un mouvement à la tête d’un
et services
établissement peut modifier
les résultats sur l’année écoulée,
sur trois, cinq, huit et même vingt ans
nos anticipations sur la performance à
16 La qualité de l’information
Trophées attendre de certains contrats. pour notre catégorie dédiée remise doit être claire, précise et
à la meilleure performance durable.
85 CONTRATS ➤ du Revenu ➤ NOS CONSEILS Solvabilité et réserves 10 Les bilans des contrats en transparente. Les distributeurs actifs
(newsletters, lettres d’information…)
AU BANC D’ESSAI 2019 POUR RÉUSSIR de l’assureur mesure sa capacité unités de compte sont analysés auprès de leurs clients sont
5 La réserve de rendement
également favorisés.
en reconstituant trois profils
à lisser, dans les huit prochaines
trois, cinq et huit ans. Sachez
années, ses performances. Certains de gestion sur plusieurs maturités : 17 Le niveau de digitalisation du
assureurs ont mis de côté, au fil que le rendement du fonds en contrat (souscription, versements…).
des années, jusqu’à 6 % de réserves euros prolonge son repli et que Plusieurs contrats récompensés
l’inflation remonte, réduisant le
par un Trophée d’Or du Revenu
de rendement.
M 01355 - 260S - F: 4,90 E - RD
6 Les plus-values latentes
souscription dématérialisé.
Un bon contrat doit idéalement
Dossier réalisé par Henri Réau avec la rédaction du Revenu Lorsqu’elles sont réalisées sur la rendement réel du fonds en euros. disposent d’un processus de
proposer des fonds de multiples
18 La rapidité de traitement
VENTE DE PME IMMOBILIER PLACEMENTS part en actions, en immobilier et sur sociétés de gestion avec un couple des opérations (versements,
les fonds obligataires, elles peuvent
rendement / risque très satisfaisant.
es records sont faits pour être battus. Et l’assurance Revenu. Pour établir ce classement, vingt critères ont été 3’:HIKLNF=ZUY^U\:?a@m@q@a@g"; soutenir le rendement du fonds en arbitrages, rachats…). Les contrats
Comment alléger Pourquoi déléguer 7 conseils euros. Les plus-values latentes sur Frais très réactifs dans l’exécution
analysés et plus de cent questions ont été posées aux 300
vie les bat chaque année. Fin 2018, le placement fi-
Lnancier préféré des Français totalisait 54 millions de contrats participants. Pour bien les comparer entre eux, les BEL : 5,30 € DOM : 7,40 € MAR 62,00 MAD TOM : 1100,00 XPF les obligations détenues en direct des opérations courantes de gestion
l’impôt sur la gestion locative pour négocier permettent de juger de la résistance 11 Les frais sur les versements sont favorisés dans notre classement.
contrats et 1 700 milliards d’euros d’encours, en hausse de
contrats multisupports sont segmentés par canal de distri-
1 % par rapport à 2017, alors que les marchés (le CAC 40 a bution : grands réseaux bancaires, mutuelles, associations, de l’assureur face à une remontée sont les plus visibles. Facturés
la plus-value à un professionnel vos pièces d’or des taux d’intérêt. jusqu’à 5 % (parfois gratuits), ils Conditions d’accès
baissé de 11 % sur la période), eux, ont été très négatifs.
et contrats distribués sur Internet.
Au cours de 2018, 140 milliards d’euros ont été déposés Élément central d’un contrat d’assurance vie (70 % des pénalisent fortement la performance
(118 milliards d’euros retirés), dont près de 40 milliards versements en 2018), le fonds en euros a logiquement deux 7 Le niveau de fonds propres du contrat. Nous éliminons 19 Le montant minimum
pour les unités de compte (Sicav, FCP, SCPI…), non garan- catégories qui lui sont consacrées. La première récompense de la compagnie. Chaque année, les contrats trop chargés. à la souscription. Les contrats
ties en capital (à l’inverse du fonds en euros), mais dont le les meilleurs contrats et fonds en euros du moment. La Le Revenu passe en revue le ratio abor dables sont privilégiés. Certains,
potentiel de performance est attrayant. Encore un record ! seconde est dédiée aux contrats affichant la meilleure de solvabilité des assureurs. 12 Les frais annuels de gestion notamment dans les grands réseaux,
Performant et multi-usage, l’assurance vie est adaptée performance sur vingt ans puisque l’assurance vie est avant sont les plus coûteux à long terme. requièrent un ticket d’entrée élevé.
à toutes les étapes de la vie. Mais trouver le bon contrat tout un placement qui s’envisage sur longue période. 8 La composition du fonds en Dépassant parfois 1 % par an, ils
est tout sauf simple. Pour vous aider, Le Revenu a trié les Enfin, la catégorie qui distingue les assureurs disposant euros, très souvent l’actif général de sont retenus à la fois sur le support 20 La liberté d’accès au fonds
meilleurs contrats du marché. des plus grandes réserves de rendement est suspendue. l’assureur, est analysée avec attention. en euros et sur les unités de compte. en euros. En raison des taux bas,
Cette année, 85 contrats d’assurance vie ont été sélection- Certes, un matelas de sécurité est une mesure de prudence En en particulier depuis la crise Nous privilégions les contrats de plus en plus d’assureurs limitent
nés (90 contrats en 2018), 31 récompenses ont été décernées nécessaire, mais le moment est peut-être venu d’en redis- de la dette de la zone euro en 2011. à faibles frais de gestion. l’accès de leur fonds en euros.
et 28 contrats ont été distingués d’un Trophée d’Or du tribuer une partie. ■ Henri réau
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Avril 2019 – Numéro spécial 37
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