Page 17 - Edicion 939

Pasivos (saldo de la hipo- teca): $ 140,000
Principales desembolsos to- tales anualizados: aproxi- madamente $ 40.000
- relacionado con la residen- cia: aproximadamente $ 13,000
nanciero y asesor de inver- siones del "Equipo Lacasse Paré Bédard" en Desjardins Wealth Management en Quebec para un análisis de asesoramiento.
Para la primera parte, David Paré consideró que Tom mantendría dentro de 15 años su estilo de vida relati- vamente modesto, su tra- bajo bien remunerado a tiempo completo con un plan de pensiones de bene- ficio definido, así como sus
Economia
autoempleo al ritmo de- seado. Durante este período de ajuste, Tom también po- dría reducir o interrumpir sus aportes a las cuentas de ahorro registradas (RRSP, TFSA) sin compro- meter la buena continuidad de su preparación financiera para la jubilación veinte años después, cuando "ten- drá sesenta y pocos años". "
Además, agrega el Sr. Paré, “durante sus primeros años de trabajo por cuenta propia con ingresos inciertos, Tom también podría tener una ventaja fiscal a corto plazo al hacer retiros de su RRSP, estimado en $ 146,000 en activos en 2035, a través de ingresos adicionales a un tipo impositivo más bajo para cubrir sus necesidades presupuestarias ”.
En cuanto a la segunda parte del análisis de David Paré, sobre la planificación financiera para la jubilación, estima que Tom puede haber acumulado activos fi- nancieros del orden de un millón de dólares para cuando tenga sesenta y tan- tos años. Y esto, a pesar de las múltiples posibles varia- bles a lo largo de sus próxi- mos 40 años de vida personal y profesional. Y con la condición de que mantenga su "plan de juego" financiero y presu- puestario durante esos mu- chos años.
"Si alcanza tal cantidad de activos financieros, combi- nados con los beneficios de un plan de pensión del em- pleador anterior y planes de pensión públicos [Quebec RRQ, PSV federal], Tom tendría entonces un buen nivel de seguridad finan- ciera para iniciar una jubila- ción prolongada mientras
Los consejos
“Tom es disciplinado en tér-
- relacionado con el estilo de vida personal: alrededor de $ 8,000
- vinculado a cuentas de ahorro: aproximadamente $ 19,000
Las preguntas
Tom está buscando aseso- ramiento para validar sus decisiones financieras per- sonales hasta el momento. También está buscando asesoramiento sobre la forma correcta de integrar su plan de compra de un dúplex residencial en su pla- nificación financiera y fiscal para los próximos años.
La situación y las preguntas de Tom se remitieron a David Paré, planificador fi-
minos de ahorro y estilo de vida. Debería ser muy bene- ficioso para su plan de inde- pendizarse económicamente de un tra- bajo de tiempo completo ”, dice David Paré.
No obstante, el planificador financiero preparó su análi- sis consultivo de la situación de Tom en dos partes:
- el camino hacia la autono- mía financiera en los próxi- mos quince años, en los albores de los cuarenta;
- El impacto de este camino en la planificación de acti- vos y los ingresos por jubila- ción esperados a principios de los años sesenta.
fuertes hábitos de ahorro e inversión.
"Si continúa maximizando sus contribuciones anuales a sus cuentas de ahorro re- gistradas (RRSP, TFSA), así como a su cuenta de inver- sión no registrada mientras prioriza los rendimientos en ganancias de capital en lugar de ingresos gravables (dividendos, distribuciones), Tom podría tener activos fi- nancieros de alrededor de $ 560.000 a principios de los cuarenta ”, dijo David Paré.
“Con estos activos financie- ros y la continuidad de su modesto estilo de vida, Tom tendría uno o dos años de margen presupuestario para comenzar su proyecto de
Edición 939 - Del 26 de agosto al 1 de setiembre del 2021
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