Page 10 - Edicion 929

Quebec
Prepárese para el inicio de un retiro de RV
(Toronto) Los accionistas de Supreme Cannabis votaron para vender la compañía a Canopy Growth, un acuerdo de $ 435 millones.
Sophie *, de 57 años, se
comprar la casa rodante es de alrededor de $ 150,000, que planea financiar con su línea de crédito con garantía hipotecaria no utilizada y a bajo interés de $ 140,000. En cuanto a los costos de usar
trada: $ 44,000
Activos no financieros Departamento en condomi- nio: $ 250,000 (libre de deu- das)
Ingresos laborales: $ 130,000 Desembolsos corrientes anualizados: aprox. $ 105,000 (relacionado con la residencia: aproximadamente $ 10,000, relacionado con el estilo de vida personal: $ 32,000, relacionado con los impuestos: aproximadamente $ 43,000, ahorros para la ju- bilación / relacionados con la inversión: aproximadamente 18,000 $)
Las preguntas
A pesar de la ventaja de un plan de pensión de benefi- cios definidos y un valor neto de su patrimonio personal cercano a $ 1 millón, Sophie cuestiona la idoneidad de sus ahorros de jubilación y futu- ras anualidades para finan- ciar los beneficios. Costos adicionales generados por el inicio de la jubilación en una casa rodante, evitando com- prometer su seguridad finan- ciera para el futuro.
Sobre todo porque en el se- gundo proyecto de jubilación, planeado después de su 65 cumpleaños, Sophie planea revender su RV y su condo- minio (libre de deudas) en los suburbios de Montreal, con el fin de reciclar estos fondos en la compra de una residen- cia. “Fuera de la ciudad ”.
Una vez que se completen estas reventas y se pague la línea de crédito con garantía hipotecaria, Sophie anticipa
una suma neta cercana a los $ 300,000 que podría usarse como pago inicial para la compra de una casa.
En este contexto, Sophie busca asesoramiento sobre la viabilidad financiera de sus planes de jubilación antici- pada, teniendo en cuenta sus necesidades financieras pos- teriores hasta el final de su vida.
Además, para consolidar su patrimonio personal para su plan de jubilación a los 61 años, Sophie busca asesora- miento sobre los ajustes que se deben realizar en el flujo de gastos y ahorros para la jubilación durante sus últimos años de ingresos laborales. También se pregunta cómo optimizar las consideraciones fiscales en los próximos años antes y después de la jubila- ción.
La situación y las preguntas de Sophie se enviaron para su análisis y asesoramiento a Mathieu Huot, planificador fi- nanciero, experto en impues- tos y gerente de cartera de Investors Group Financial Services, en su oficina de Te- rrebonne.
acerca al final de su carrera en el sector bancario. Soltera y sin dependientes, planea jubilarse en 2025, a princi- pios de los sesenta.
La situación
Su primer plan de jubilación: adquirir un vehículo recrea- tivo (RV) para viajar por todo el continente durante seis meses de cada uno de los primeros cinco años de su ju- bilación.
Este proyecto supondrá un aumento sustancial de los gastos de manutención de Sophie, que ya ha incorpo- rado en la planificación de su presupuesto para el inicio de la jubilación. "Sé que es caro comprar una casa rodante y viajar seis meses al año", dijo a La Presse.
Ella estima que el costo de
el RV, Sophie los estima en $ 40,000 por año, incluidos $ 28,000 en gastos diversos y $ 12,000 en pagos de línea de crédito.
En última instancia, la finali- zación de este proyecto de jubilación anticipada podría duplicar, de $ 32 000 a $ 65 000, los desembolsos anua- les relacionados con el "estilo de vida personal" de Sophie durante su primer período de jubilación de cinco años.
Las cifras
Activos financieros
Plan de ahorro para la jubila- ción registrado (RRSP): $ 384,000
Cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA): $ 106,000 Cuenta de jubilación blo- queada (LIRA de un empleo anterior): $ 237,000
Cuenta de inversión no regis-
Los consejos
10 El Directorio Comercial Latino de Montreal
Desde el principio, Mathieu Huot cree que Sophie ha acumulado una riqueza per- sonal de activos financieros e inmobiliarios que, salvo even- tos imprevistos costosos, de- berían permitirle lograr su plan de jubilación anticipada.
Sin embargo, para minimizar el impacto financiero de este inicio de jubilación en sus ca- pacidades presupuestarias
Edición 929 - Del 11 al 17 de junio del 2021