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hasta una edad muy avan- zada, Mathieu Huot también destaca la importancia de op- timizar la todavía alta capaci- dad de ahorro de Sophie durante sus últimos años de empleo. Velocidad.
El Sr. Huot aconseja a Sop- hie que utilice su capacidad de ahorro mejorada en gran medida al final del pago de un préstamo para automóvil y el préstamo hipotecario de su condominio para maximizar sus contribuciones anuales asignadas a su TFSA y RRSP personales.
“Sophie ya le aporta 18.000 dólares al año. Al continuar haciendo las contribuciones máximas, podrá optimizar la devolución de impuestos de su RRSP [crédito fiscal de contribución], mientras que la tasa impositiva sobre sus in- gresos salariales se encuen- tra en su nivel más alto, alrededor del 47%, explica Mathieu Huot.
“En cuanto a su TFSA, man- tener las contribuciones má- ximas cada año le permitirá a Sophie continuar usándola como una 'cuenta de inver- sión libre de impuestos' ren- table, como lo demuestran sus activos actuales de $ 106,000”, es decir, $ 30,000 más que el acumulado límite de contribución hecho a $ 76,500, en lugar de limitarse a un uso básico de la TFSA
como una cuenta de ahorros libre de impuestos de devolu- ción mínima. "
Según los cálculos del Sr. Huot, a esta tasa de contribu- ciones máximas de RRSP y TFSA, además de los supe- rávits presupuestarios du- rante los últimos años de ingresos laborales que se ca- nalizarían a su cuenta de ahorros de inversión no re- gistrada, Sophie podría en- contrarse ingresando a la jubilación en cuatro años con activos financieros persona- les que se acercan a $ 1.05 millones en patrimonio neto.
“Esto es casi $ 200,000 más que la cantidad actual de ac- tivos divididos entre RRSP, TFSA, cuentas de inversión no registradas y LIRA de em- pleos anteriores”, explica. Sophie estaría entonces al comienzo de su jubilación con buenos activos netos que le permitirían optimizar la financiación de su proyecto de viaje en autocaravana du- rante sus primeros años de jubilación. "
En ese momento, podría adelantar el inicio de la renta vitalicia del plan de pensión de su empleador, estimada en $ 23,000 por año después de los 61 años, como ingreso básico durante sus primeros años de jubilación.
Entonces, Sophie podría
aprovechar sus primeros años de jubilación con ingre- sos imponibles muy bajos para hacer retiros de su RRSP para satisfacer sus ne- cesidades presupuestarias. Pero también, con el fin de mantener las aportaciones anuales a su TFSA en su nivel máximo para seguir en- riqueciendo esta importante cuenta de ahorro e inversión libre de impuestos.
Los retiros de RRIF / RRSP se consideran ingresos gra- vables, como las pensiones de jubilación y otros ingresos. Por el contrario, las ganan- cias de valor de los activos y los retiros de una TFSA están libres de impuestos.
Al final de su primera jubila- ción de cinco años, y a me- diados de los sesenta, Sophie podrá decidir su se- gundo plan de jubilación: la reventa de su casa rodante y su condominio, que podría aportarle alrededor de $ 300,000 en capital para el adquisi-
capacidad financiera para posponer el inicio de las pen- siones del gobierno unos años [RRQ provincial y PSV federal], también señala Mat- hieu Huot. Si los pospone hasta el límite de edad de 70 años, obtendrá una bonifica- ción considerable de alrede- dor del 40% sobre el monto mensual de sus rentas vitali- cias y estará totalmente ase- gurada. Combinando esto con la anualidad del plan de pensión de su empleador y el inicio de retiros de su LIRA después de su conversión en un LIF [fondo de ingresos vi- talicios], Sophie podría bene- ficiarse de anualidades aseguradas hasta el final de su vida. "
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, el primer nombre utilizado es ficticio.
Fuente: Articulo traducido de la prensa canadiense
ción de una resi- dencia en una re- gión turís- tica.
Edición 929 - Del 11 al 17 de junio del 2021
“En au- sencia de importan- tes impre- vistos presu- puestarios o proble- mas de salud du- rante su jubilación antici- pada, Sophie también podría tener la
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