Page 14 - Edicion 928

Finanzas
$ 450,000 en herencia: una buena mano amiga,
¡pero no el premio mayor!
Cuando no tiene ahorros o un plan de jubilación, here- dar $ 450,000 a los 53 años no cambia el mundo, ex-
La situación
Nadine *, de 53 años, acaba de heredar una "pe-
trabajo a una industria menos estresante y con sa- larios más bajos. Quiere viajar cuando sea posible y
que de repente es rica y que ya no necesita hacerlo. trabajar a los 53 años ”, se- ñala de inmediato André Lacasse, planificador finan- ciero de Services Financie- ros Lacasse.
Sobre todo, debe evitar co- meter errores que le costa- rán caro, como gastar grandes sumas de dinero en cosas no esenciales.
Su prioridad es garantizar su seguridad financiera a largo plazo porque no tiene un plan de pensiones ni una casa que pueda vender para mantenerse.
CELI e inversiones no re- gistradas
André Lacasse analizó dos escenarios importantes para Nadine.
Primero, el que no tiene compra de condominio. Dado que todavía no ha contribuido a su CELI, puede invertir el máximo acumulativo de $ 75,500. Como ella normalmente no tiene un salario muy alto y además, no está trabajando en este momento, anticipa que su tasa impositiva será bastante baja este año, por lo que no optaría por el plan registrado d. Ahorro para la jubilación ( REER). En cambio, colocaría el resto de su herencia en in- versiones no registradas. Pensiones del gobierno
La declaración del Plan de Pensiones de Quebec
cepto... las perspectivas para la jubilación son más brillantes. Sin embargo, eso no es suficiente para decir adiós jefe el lunes por la mañana.
queña fortuna". Si bien nunca ha tenido dinero aparte y se declaró en ban- carrota personal después de algunos años de trabajo por cuenta propia, hace cinco años esta suma de $
Épargne : 0 $
Dettes : 0 $
Coût du loyer : 872 $ par
pasar un buen rato con sus amigos. También está considerando diferentes opciones, como comprar un condominio en Mon- treal o invertir su herencia para obtener dividendos como una nueva fuente de ingresos.
Les chiffres
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Ha trabajado du- rante más de 25 años en el mismo campo sin mucha estabilidad con su empleador. Perdió su trabajo en abril y planea recibir EI durante todo el ve- rano antes de re- gresar a trabajar en el otoño. Ella planea trabajar menos, o tal vez incluso cambiar de
Garantizar la seguridad fi- nanciera a largo plazo
Sin ahorros ni un plan de jubilación de su empleador, Nadine ve que su perspec- tiva para la jubilación cam- biará por completo con la herencia de $ 450,000 que recibió.
"Está absolutamente bien que se tome su tiempo y piense en lo que querrá hacer en los próximos años, especialmente por- que está de luto, pero no puede decirse a sí misma
450,000 es más que bienvenida.
mois
Coût de vie mensuel (in- cluant le loyer) : 2500 $ Assurance vie avec sa fille comme bénéficiaire : 25 000 $
Héritage net : 450 000 $ Salaire annuel brut : envi- ron 50 000 $
Régime de retraite de l’employeur : 0 $
Edición 928 - Del 3 al 10 de junio del 2021