Page 17 - Edicion 955

Gestion de Patrimoine
Por otro lado, continúa Ale- xandre Beaulieu, "con un in- greso neto y un estilo de vida de jubilación que se es- pera sea de alrededor de $ 45,000 por año, la tasa im- positiva marginal (TMI)
Aquí su jubilación, mante- niendo un mínimo de liqui- dez en los fondos de emergencia ”, indica el Sr. Beaulieu.
zar este capital para mejorar aún más sus activos finan- cieros en ahorros de jubila- ción no registrados, en particular invirtiendo en fon- dos mutuos de clase corpo- rativa (FCPS)", dice Beaulieu.
“La característica principal de FCPS encaja muy bien con alguien en la cúspide de la jubilación, ya que ofrece atractivos atributos fiscales. Esencialmente, FCPS convierte los ingre- sos de inversiones total- mente gravables, como los intereses y dividendos ex- tranjeros, en ganancias de capital a una tasa imposi- tiva más baja. Y esto sin in- crementar el riesgo global de la cartera de inversio- nes.
Aplazamiento de las pensio- nes gubernamentales
“Francois nos dijo que no tenía dependientes ni hijos. Esto me lleva a creer que los mayores riesgos en su planificación financiera para la jubilación son su espe- ranza de vida, la inflación y los rendimientos ”, señala Alexandre Beaulieu.
Sin embargo, "una de las formas más óptimas de miti- gar estos riesgos es diferir las pensiones gubernamen- tales a Quebec (RRQ) y al gobierno federal (PSV)".
¿Cuáles son las ventajas de tal aplazamiento?
Posponer estas pensiones gubernamentales de 65 a 70, por ejemplo, aumentará el monto de estas anualida- des pagaderas de por vida en alrededor de 42% para el QPP provincial y 36% para la OEA federal.
Actualidad
Alexandre Beaulieu, planifi- cador financiero y asesor de seguridad financiera en DMA Gestion de Patrimoine
"Tal aumento en estas anualidades garantizadas de por vida es mayor que el rendimiento que podría es- perar de sus inversiones en ahorros para la jubilación. Además, estas pensiones subvencionadas podrían re- ducir los riesgos económi- cos de François cuando llegue a una edad avan- zada, y que tendrá que re- currir a ayudas externas -y pagadas- en caso de no poder cuidarlo él mismo o administrar su propiedad. . "
A cambio, señala Alexandre Beaulieu, el aplazamiento de las pensiones del go- bierno significa que los in- gresos de jubilación de François antes de los 70 años provendrían en su to- talidad de los desembolsos y rendimientos de sus acti- vos financieros en ahorros para la jubilación.
“El defecto de esta estrate- gia es que reduce la canti- dad de activos que podrían dejarse como legado. Pero François, soltero y sin hijos ni dependientes, no informó ningún plan de sucesión en particular. "
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, los primeros nombres utilizados son ficticios.
¿Está planeando un pro- yecto que requiere un uso inteligente de su dinero? ¿Tiene problemas económi- cos?
Fuente: extracto traducción y analisis de la noticia la redac- ción de El Directorio
Estrategia de préstamos REER
También sugiere que Fran-
sobre los ingresos de jubila- ción de François se anuncia 12 puntos porcentuales (al 37%) menos que su TMI ac- tual (49,9%) debido a sus altos ingresos laborales. Sin embargo, tal diferencia en TMI resulta interesante para optimizar los ahorros para la jubilación de François du- rante sus próximos años de prejubilación y jubilación an- ticipada ”.
Por lo tanto, continúa el Sr. Beaulieu, "el primer consejo para François es que conti- núe maximizando sus con- tribuciones anuales a sus cuentas de ahorro registra- das, en prioridad su REER".
Por qué ?
“Teniendo en cuenta su tasa impositiva marginal (TMI) sobre los ingresos labora- les, es muy importante apro- vechar al máximo sus contribuciones no utilizadas [estimadas en $ 168,000] a su REER durante los próxi- mos tres años de empleo.
çois considere una “estrate- gia de préstamo REER” a corto plazo en caso de que el flujo de efectivo sea insu- ficiente para cubrir todas sus contribuciones REER no utilizadas al final de sus ingresos laborales con im- puestos altos.
“Esta estrategia de présta- mos REER podría lograrse contratando una línea de crédito con garantía hipote- caria a bajo interés. Fran- çois podrá utilizar sus devoluciones de impuestos para reembolsar esta línea de crédito ”, explica Alexan- dre Beaulieu.
Posteriormente, es la venta de su residencia en la ciu- dad y la compra de otra en el campo que François pla- nea hacer durante sus pri- meros años de jubilación (entre 63 y 65) lo que debe- ría proporcionarle una ga- nancia neta en ingresos. 200.000.
"Le sugiero que planee utili-
Edición 955 - Del 16 al 22 de diciembre del 2021
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