Page 16 - Edicion 955

Actualidad
Jubilación anticipada ... ¿sin plan de pensiones?
¿Cómo contempla la jubila- ción anticipada sin un plan de pensiones laboral? ¿Cómo optimizar la planificación fi- nanciera y fiscal de esta pró- xima jubilación durante los últimos años de ingresos la-
45,000 por año después de cumplir 65 años? De lo con- trario, ¿cómo puedo optimi- zar mis ahorros para la jubilación durante los próxi- mos años? Pregunta este hombre soltero sin hijos ni
busca asesoramiento sobre el mejor uso de la ganancia neta en efectivo - alrededor de $ 200,000 - que anticipa después de la reventa de su casa en la ciudad y la com- pra de una residencia en el campo "por $ 350,000 a $ 400,000 . ".
Las cifras
François *, 60 años, soltero jubilado anticipado, sin hijos ni otras personas a cargo Activos financieros
Los consejos
La situación y las preocupa- ciones de François se some- tieron para su análisis y asesoramiento a Alexandre Beaulieu, planificador finan- ciero y asesor de seguridad financiera (anualidades, se- guros) de la empresa DMA Gestion de Patrimoine, en Brossard, en los suburbios del sur de Montreal.
Alexandre Beaulieu también es miembro de la junta direc- tiva del Instituto de Planifica- ción Financiera de Quebec (IQPF).
“A primera vista, veo que la planificación financiera de François para su jubilación carece de margen de manio- bra en cuanto a sus ingresos, si alguna vez los rendimien- tos de sus ahorros de inver- sión (REER, CELI, etc.) resultan ser menores. Expec- tativas”, advierte Alexandre Beaulieu de inmediato.
A cambio, señaló dos ele- mentos favorables para la optimización de esta planifi- cación financiera de la jubila- ción.
Con su estilo de vida actual rondando los $ 63,000 por año, y sus ingresos laborales netos relativamente altos [después de impuestos], François disfruta de una buena capacidad de ahorro de alrededor de $ 45,000 por año.
Alexandre Beaulieu, planifi- cador financiero y asesor de seguridad financiera en DMA
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El Directorio Comercial Latino de Montreal
en un plan de ahorro para la jubilación registrado (REER): $ 266,000
borales? Estas son las preo- cupaciones de François *, de 60 años, en relación con su plan de jubilarse dentro de los tres años de su empleo remunerado, alrededor de $ 180,000 por año, pero sin ningún plan de pensión.
La situación
“Quiero retirarme del trabajo a los 63 años, es decir, dos años antes del inicio de los beneficios de la pensión pú- blica (REER de Quebec y PSV federal). Y durante estos dos años antes de los 65, planeo vender mi casa en la ciudad para comprar una pe- queña propiedad a un costo menor en una zona turística ”, explica François en una conversación con La Presse.
"Pero sin un plan de pensión, ¿podré permitirme un estilo de vida de jubilación espe- rado de alrededor de $
otras personas a cargo.
A primera vista, el balance de activos financieros de Fran- çois, valorado en $ 455.000 (REER, CELI, cuenta de aho- rros), parece relativamente bien proporcionado. Y eso sin contar el valor acumulado de su vivienda en la ciudad, al- rededor de $ 600,000, des- pués del saldo de la hipoteca de $ 150,000.
Sin embargo, considerando las altas cantidades de con- tribuciones no utilizadas en su REER ($ 168,000) y el efectivo en su cuenta de aho- rros corriente ($ 85,000), François necesita asesora- miento sobre la optimización financiera y fiscal de sus aho- rros. -Jubilación durante sus últimos años de ingresos la- borales a un tipo impositivo elevado.
Al mismo tiempo, François
en una cuenta de ahorros libre de impuestos (CELI): $ 108,000
en una cuenta de ahorros de inversión no registrada: $ 5,000 (unidades del Fonds de solidarité FTQ)
en cuenta de ahorros co- rriente: $ 85,000
Activos no financieros
Casa: aproximadamente $ 700,000
Pasivo
Saldo hipotecario: $ 150,000 Ingresos anualizados
Empleo: $ 180,000 Principales desembolsos anualizados
relacionado con la vi- vienda: $ 38,000
estilo de vida personal: $ 25,000
relacionado con ahorros en cuentas registradas (REER, CELI): $ 30,000
Edición 955 - Del 16 al 22 de diciembre del 2021