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/ANÁLISIS SON RESPONSABILIDAD ÚNICA DE LOS AUTORES.

res prometen altos retornos a los primeros inversores, utili-
zando el dinero de nuevos inversores para pagarles. Este
esquema es insostenible a largo plazo, y cuando colapsa,
Las criptofinanzas: ¿un deja a miles de víctimas sin sus ahorros. Otras tácticas
campo virtual minado? imitan a sitios legítimos, engañando a los usuarios para
incluyen la creación de plataformas de inversión falsas que
que transfieran fondos. Además, las aplicaciones de citas
se han convertido en un terreno fértil para los estafadores,
quienes se hacen pasar por interesados románticos para
manipular emocionalmente a sus víctimas y persuadirlas
El crecimiento exponencial de las criptomonedas ha marcado un punto de invertir en criptomonedas.
Pero el uso de criptomonedas no solo es atractivo para
de inflexión en el sistema financiero global, y ha transformado tanto los delincuentes que buscan individuos incautos; también
ha captado la atención de actores gubernamentales que
las oportunidades de inversión como sus riesgos asociados. buscan utilizar estos activos para evitar sanciones econó-
micas. Casos como el de Corea del Norte han puesto de
manifiesto cómo algunos gobiernos están explotando la
naturaleza descentralizada de las criptomonedas para
financiar programas ilícitos, como el desarrollo de armas
Henry M. Rodríguez nucleares. Esta realidad subraya la necesidad de que los
gobiernos internacionales cooperen en la creación de polí-
ticas públicas que puedan rastrear y bloquear el uso ilícito
de los criptoactivos.
l crecimiento exponencial de las criptomonedas ha EL DESAFÍO REGULATORIO
marcado un punto de inflexión en el sistema finan- Sin embargo, las criptomonedas no son inherentemente
ciero global, y ha transformado tanto las oportuni- malas. Su tecnología subyacente, conocida como block-
Edades de inversión como sus riesgos asociados. chain, tiene un inmenso potencial para transformar múlti-
Mientras algunos ven en ellas un medio para acceder a ples industrias, incluidas las finanzas, la salud y la logísti-
nuevas formas de intercambio y almacenamiento de valor, ca. Esta tecnología permite transacciones transparentes y
los problemas ligados a su uso indebido vienen generan- seguras, y tiene la capacidad de reducir costos y mejorar la
do gran preocupación. Al facilitar transacciones rápidas eficiencia en diversas áreas. No obstante, el riesgo de abuso
y anónimas, las criptomonedas se han convertido en una es real, y sin la intervención adecuada de los gobiernos, los
plataforma ideal para la proliferación de actividades ilíci- delincuentes seguirán explotando estas plataformas.
tas como el lavado de dinero, la evasión fiscal o la financia- Es por ello que la creación de un marco regulatorio que
ción del terrorismo, entre otras. permita el desarrollo seguro y responsable de las criptofi-
Tan vertiginoso ha sido su auge que los marcos regulato- nanzas es urgente. Tanto los gobiernos como las institu-
rios existentes no han podido seguirle el ritmo. Como es de ciones financieras requieren implementar acciones cola-
esperar, ante la ausencia de una legislación global coheren- borativas para desarrollar soluciones que puedan rastrear
te, los esquemas fraudulentos y las ciberestafas también transacciones sospechosas, prevenir el lavado de dinero,
han ido en aumento. Según la Oficina Federal de Investiga- identificar patrones irregulares, o alertar a las autorida-
ciones de Estados Unidos (FBI), en 2023 se reportaron más des sobre posibles actividades ilícitas. Al mismo tiempo, es
de 69.000 denuncias de fraudes relacionados con criptoac- primordial educar al público sobre los riesgos asociados
tivos, con pérdidas estimadas de más de 5.600 millones de con las inversiones en criptomonedas, para que los usua-
dólares. Estas estafas suelen incluir esquemas piramidales, ausencia de una regulación más estricta, en la falta de rios puedan tomar decisiones informadas y evitar caer en
ofertas iniciales de monedas fraudulentas y plataformas de cooperación internacional para mitigar los riesgos asocia- estafas.
inversión falsas que prometen ganancias extraordinarias a dos a la expansión del mercado de criptoactivo, y en la poca Aunque no sea un reto fácil de abordar, sí es imperati-
los inversores, quienes terminan perdiendo sus fondos sin preparación en el entendimiento de estas dinámicas. vo que las criptomonedas sean vistas como un tema de
posibilidad de recuperarlos. Por ende, es necesario priorizar la comprensión general riesgo público, tan serio como para ameritar su inclusión
Por su parte, de acuerdo con un informe de la Financial de las criptomonedas, con todas sus repercusiones. La esta- en la agenda pública. Más que sofocar las características
Crime Academy, en 2022 se enviaron alrededor de 24.000 bilidad y seguridad del sistema financiero, tanto público de innovación y practicidad de las criptomonedas, lo que
millones de dólares en criptomonedas a destinaciones ilíci- como privado, dependen de asumir un enfoque proactivo se debe garantizar es que se utilicen de manera segura y
tas, lo que refleja la magnitud del desafío que representa el para mitigar los efectos, directos e indirectos, de esta acti- responsable.
uso de estos activos en actividades criminales. vidad. De no adoptar decididamente medidas preventivas Estamos hablando de una adopción de políticas públicas
Es un desafío de fondo. La falta de transparencia y los adecuadas, podríamos quedarnos rezagados en un escena- que protejan tanto a los consumidores como a las institucio-
vacíos regulatorios asociados con el uso de criptoactivos rio económico en rápida evolución, en el que la innovación nes. Estamos hablando de una necesidad inaplazable. En
están incrementando los riesgos, tanto para los inversores tecnológica está redefiniendo las reglas del intercambio última instancia, solo un enfoque multilateral y coordina-
como para las instituciones financieras. Por su parte, el financiero y, al mismo tiempo, aumentando la vulnerabili- do podrá mitigar los riesgos asociados a las criptomonedas
anonimato que proporcionan estos activos digitales facili- dad ante las amenazas emergentes. y permitir que su potencial transformador se despliegue de
ta que las organizaciones criminales y estafadores hagan POR QUÉ LAS CRIPTOMONEDAS GENERAN manera positiva en la economía global.
transferencias sin necesidad de intermediarios y que circu- TANTA PREOCUPACIÓN Finalmente, el desarrollo de políticas efectivas tendrá
len fondos ilícitos sin dejar un rastro claro. A diferencia de los instrumentos financieros tradicio- que basarse en la cooperación entre gobiernos, organismos
Este fenómeno supone una amenaza latente para la nales, como las acciones o los bonos, las criptomonedas internacionales y la industria tecnológica. Una colabora-
seguridad global, pues los delincuentes logran mover no están respaldadas por ningún gobierno ni institución ción integral que permita cerrar las lagunas jurídicas y
fondos a través de múltiples jurisdicciones sin ser detec- financiera, lo que aumenta su inestabilidad. Además, la ofrecer un marco regulatorio adecuado, enfocado en favo-
tados. Al mismo tiempo, los instrumentos regulatorios posibilidad de perder el acceso a los fondos si se olvida recer la transparencia y la seguridad en el uso de criptoac-
actuales resultan insuficientes para procesarlos judicial- la clave de una cartera digital añade otro nivel de riesgo tivos.
mente. Además, la falta de conocimiento sobre medidas de para los usuarios. Estos elementos, junto con la falta de un Reconozcámoslo. Las criptomonedas, más que una moda
seguridad por parte de los usuarios de criptomonedas los marco regulatorio sólido, han creado el ambiente perfecto pasajera, son un avance tecnológico que ha llegado para
expone a ataques, lo que permite a los criminales acceder a para que estafadores y ciberdelincuentes operen sin conse- quedarse, pero es responsabilidad de los gobiernos asegu-
sus claves y apropiarse de sus activos. cuencias claras. rarse de que su impacto sea positivo y seguro para todos los
En este contexto, la negligencia individual es solo una Una de las estafas más comunes relacionadas con las actores involucrados.
parte del problema. La verdadera amenaza radica en la criptomonedas es el esquema Ponzi, en el que los estafado- Publicado originalmente por Latinoamérica21