Page 241 - นายหน้าประกันชีวิต 2
P. 241
กระบวนการพิจารณารับประกันภัยแบบพื้นฐาน
ิ
ั
ั
4. การตดสนใจในการรับประกนภย
ั
2. ภัยต ่ากว่ามาตรฐาน (Substandard Risk)
ผู้ขอเอาประกันภัยมีอัตรามรณะสูงกว่าภัยมาตรฐาน ซึ่งแบ่งระดับชั้นความเสี่ยง
โดยใช้หลักของ Numerical Rating*
* Numerical Rating คือระบบตัวเลขที่ใช้ในการพิจารณารับประกันภัย หรือระบบการวัดค่าความเสี่ยงภัย
เป็นตัวเลข ในระบบนี้ได้ก าหนดปัจจัยต่าง ๆ ที่มีผลกระทบต่ออัตราการตาย และก าหนดความเสี่ยงภัยปกติ
มาตรฐาน เท่ากับ 100% ส าหรับปัจจัยใด ๆ ที่ดีมีผลท าให้ความเสี่ยงภัยลดลงจะมีค่าเป็นลบ หรือเรียกว่า
“ค่าเครดิต” ส่วน ปัจจัยใด ๆ ที่มีผลเสียท าให้ความเสี่ยงภัยสูงขึ้นจะมีค่าเป็นบวก หรือเรียกว่า “ค่าเดบิต”
เมื่อน าผลรวมของค่าความ เสี่ยงปกติมาตรฐานบวกด้วยค่าที่เป็น “เดบิต” หักด้วยค่าที่เป็น “เครดิต” ผลที่ได้
จะเป็นค่าความเสี่ยงภัยของคนคนนั้น และน าค่านั้นไปใช้ค านวณเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมต่อไป
ั
ั
3. ภัยทไม่สามารถรบประกนภัย (Uninsurable Risk)
ี่
ผู้ขอเอาประกันภัยมีความเสี่ยงภัยสูงเกินกว่าที่บริษัทจะรับประกันได ้
241
