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ONLINE-KREDITE
DIE NEUE ANLAGEKLASSE
«Crowdlending» ist in heute in aller Munde und konnte im vergangenen Jahre ein mar- kantes Wachstum verzeichnen. Insbesondere professionelle Anleger entdecken in der Schweiz immer mehr diese alternative Anlageklasse.
Autor: Michael Borter, CEO Cashare AG
Gerade in Zeiten von Negativzinsen und einem An- lagenotstand, zeichnet sich diese mit erheblichen Vorteilen bei einer sehr geringen Korrelation zu den traditionellen Anlageklassen aus. Deshalb ist es auch nicht verwunderlich, dass diese moderne Methode der Finanzierung in der Schweiz immer beliebter wird.
Bislang waren Finanzierungen mit Fremdkapital hauptsäch- lich über die Banken möglich. Egal ob Privatperson oder Unternehmen, um einen Kredit zu erhalten, war der Gang zur Hausbank unabdingbar. Doch
seit die Cashare AG im Jahr 2008
die erste Crowdlending Plattform
www.cashare.ch lancierte – auch be-
kannt als P2P-Lending oder Market-
place Lending – haben sich die Zei-
ten geändert. Kreditnehmer können
sich über die Plattform mit Krediten
zu günstigen Konditionen nanzieren,
während private und institutionelle Anleger in solche mit attraktiven Renditen investieren. Der Zwischenhandel über die Bank ist dabei nicht mehr notwendig, was sich in fairen Zinssätzen für beide Seiten niederschlägt. Speziell kleinere und mittlere Unternehmen haben es oftmals schwer, bei einer Bank einen Kredit zu erhalten. Dies liegt nicht pri- mär in der Risikobeurteilung, sondern dass Kredite bis zu CHF 500 000.- für die Banken schlicht nicht rentabel sind. Der vollautomatisierte und ef ziente Online-Prozess von Cashare schafft hier Abhilfe. Zudem müssen keine teuren Filialen an bester und zentraler Lage unterhalten werden, was die Kosten weiter senkt.
Waren anfänglich auf der Plattform Kredite nur für Privatper- sonen verfügbar, bietet Cashare mittlerweile seit ein paar
Jahren auch Finanzierungen für KMU an. Das unterstützt die Schweizer Wirtschaft mit einer zusätzlichen attraktiven Finanzierungsquelle, die auch im Falle einer Kreditklemme bei Banken die Wirtschaft mit notwendigem Kapital ver- sorgt. Insbesondere kleinere Unternehmen bis zu 10 Mitar- beitern pro tieren vom einfachen und schnellen Zugang zu Fremdkapital. Hierfür wurde eigens der Scoring-Prozess erweitert. Das System prüft bis zu 3 000 Datenpunkte und optimiert sich mittels selbstlernenden Algorithmen laufend. Zusätzlich stellen erfahrene Kreditspezialisten die quali-
tative Prüfung bei jedem einzelnen Antrag sicher. Bei Vorlage aller not- wendigen Dokumente – z. B. der Jah- resrechnung der letzten zwei Jahre – kann ein Rating innert 24 Stunden ermittelt werden. Ist die Bonität genü- gend, wird das Kreditprojekt anschlie- ssend auf der Plattform zur Finanzie- rung freigegeben und im Normalfall
innert kurzer Zeit nanziert. Dies ist wesentlich schneller als bei den meisten traditionellen Kreditanbieter.
Mit über 9 Jahren auf dem Markt, konnte der Cashare In- dex während der gesamten Zeitdauer eine positive Rendite erwirtschaften. Dies gilt insbesondere auch für die Krisen- jahre ab Mitte 2008, als aufgrund der Finanzkriese sowie anschliessender Länderkriese weltweit die Finanzmärkte einbrachen und selbst Grossbanken durch Staatsgelder gerettet werden mussten. In der nachfolgenden Gra k sind die Auswirkungen sowie die geringe Korrelation in den je- weiligen Indizes sehr gut ersichtlich.
Aufgrund der starken Nachfrage seitens institutioneller Investoren, wurde die Plattform für diese geöffnet. Damit
«BALD 10 JAHRE POSITIVE RENDITE, AUCH WÄHREND DER FINANZKRISE.»