Page 2 - 前海财险合规简报（第3期）

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资讯一：银保监会组织银行保险机构 4 月至 6 月开展非法集资风险排查

3 月 26 日，为摸清非法集资风险底数，遏制案件高发势头，银保监会决定于 2019 年 4 月 1 日至 6 月 30 日组织开展银行

保险机构非法集资风险排查整治活动。此次活动是针对银行保险领域非法集资风险隐患开展的一次全面体检，要求银行保险业机

构负责组织实施本系统自查工作，各级监管部门组织推动辖内机构全面落实排查整治要求，并适时督促检查。

此次全面排查整治非法集资的重点风险，包括但不限于以下三个方面：一是从业人员涉足非法集资活动。主要表现形式：从

业人员直接组织、参与民间借贷、非法集资活动；从业人员虚构保险理财产品，或将保险产品伪造成理财产品进行销售等。二是

机构为非法集资提供服务或便利。主要表现形式：机构在其经营场所向客户宣传推广、销售非正规理财产品；机构组织培训交流
活动，向员工和客户推介非正规理财产品；明知或应知客户疑似从事非法集资活动，

未采取任何预警措施，仍为其提供开户、支付结算、信贷、保险等服务便利。三是外

部传染风险。主要表现形式：外部公司假借银行保险机构名义，利用机构信用误导欺

骗投资者，实施非法集资活动。如虚假宣称“银行存管”“银行担保”；谎称与银行

保险机构合作开发理财产品；偷换投保的险种概念或夸大保险责任，或者直接伪造保

险协议，利用保险为非法集资“增信”；以筹建相互保险公司、“互助计划”等幌子，

借助保险名义进行宣传集资等。

资讯二：去年内地访客赴香港买保险超 400 亿元人民币 购险热度连续两年下降

日前，香港保险业监管局公布的 2018 年香港保险业临时统计数据显示，当年由内地访客带来的新造保单保费为 476 亿港

元（约 407.6 亿元人民币），较 2017 年同比下跌 6.4%，占香港个人业务总新造保单保费的 29.4%。资深精算专家徐昱琛表示，

香港保险和内地保险相比有优点也有缺点。以重疾险为例，“香港保险的好处在于它有分红”。但同时，香港保险也有三大缺点：

一是香港保险的长期重疾险的保费不固定，若经营情况差，保险公司有权提高保费。二是香港保险一旦出现纠纷维权成本相当高。

三是香港保险在“两年不可抗辩”方面没有内地保险好。

事实上，针对越来越多内地访客去香港买保险，原保监会 2016 年就对消费者提示了五大风险：一

是香港保单不受内地法律保护；二是存在汇率风险和外汇政策风险；三是保单收益存在不确定性；四是

保单前期现金价值低，退保损失大；五是需认真阅读保险产品条款。
（一）法律方面，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香

港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

（二）汇率风险方面，一是内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外

币汇兑风险。二是内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政

策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

（三）收益方面，香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用 6%以上的投资收益率进行

分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
（四）退保方面，香港保单前期现金价值低，退保损失大。中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对

保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前 2 年甚至为零，客户如果退保将承受较大的

损失。

（五）产品条款方面，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保

险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

说明：以上资讯均来源于网络

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