Page 150 - 林一鳴親子理財50課

第四章 為孩子而投資

從這份建議書可以知道，經紀建議他購買 100,000 美元
的投保額，利用年繳的方法，每年付出 4,430 美元，預計在
供滿 15 年之後，便不用再繳付保險費。

在這份人壽保險單的建議書中，可見到「保證現金價值」
( 第 3 欄 ) 和「每年／累積紅利」( 第 4 及 5 欄 ) 這兩欄重要資料。
其實這兩欄的概念，就像在保險公司裡，開了兩個儲蓄戶口。
第一個現金價值的戶口，是無論在任何情況下，都能獲得保
證的金額，就算投保人向保險公司退保，亦可立刻取回該筆
現金。至於第二個紅利戶口，它的金額是浮動的，會根據保
險公司的年利率而改變，由於息率會隨著市場而不斷調整，
故在保單上顯示的金額，亦只能根據一個假設的利率而作出
估計。

那麼這張保單值多少錢？就請看看「保單現金總值」的
一行 ( 第 6 欄 )，它代表現金價值加上累積紅利的總數。在一
般的情況下，在保單最初的幾年，由於現金價值和累積紅利
都會較少，所以會有較高比例的保費，用於繳付保險的保障
上。但當到達後期的時候，由於現金價值及紅利，已累積到
一定的金額，再加上複式的利率效應，現金總值會以更快的
速度增加，例如在十五年之後，現金總值已累積超過八萬美
元，所派發的紅利已足夠繳付保費。

最後要看的資料，就是「身故賠償總額」的一行 ( 第 7 欄 )，
代表當孩子不幸身故時，賠償額到底會有多少。在以上的例
子中，身故賠償總額會等於 100,000 美元的基本投保額，再
加上累計紅利。

在孩子的保險計劃中，有一項與成年人保單不同的地方，

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