Page 13 - ANTILL DGB
P. 13
Antilliaans Dagblad Maandag 8 oktober 2018 13
Sint Maarten
Wat heeft Irma ons geleerd over bedrijfsschadeverzekering?
OPINIE het premiebedrag juist maar
vermindert ook de risico’s van
Door Frank Groenewegen te hoog verzekerd zijn en te veel
uim een jaar geleden premie betalen. Ook een te laag
raasde Irma over Sint verzekerd bedrag brengt risico’s
R Maarten. Er was onvoor- met zich mee. Als de schade
stelbaar veel schade, ook voor hoger is dan de verzekerde som
ondernemers. Veel bedrijven is er sprake van onderverzeke-
zijn gesloten, anderen hebben ring. Bij een ingediende schade
de zaak weer op kunnen zal er op de uitkering gekort
bouwen mede dankzij verzeke- worden omdat er een te laag
ringsuitkeringen. Irma brengt bedrag verzekerd is en er ook
voor ondernemers ook een een te lage premie betaald is.
aantal lessen met zich mee Het klinkt vanzelfsprekend
op het gebied van ‘business om het te roepen vanuit de hoek
interruption’-verzekeringen van de accountancy, maar een
ofwel bedrijfsschadeverzekerin- up-to-date administratie die ook
gen. Dit zijn verzekeringen na een calamiteit snel te raad-
die schade vergoeden voor be- plegen is en die informatie kan
drijven die door omstandighe- genereren voor de verzekeraars,
den een tijd lang niet of niet is van groot belang om snel een
goed hebben kunnen functione- schadeclaim te kunnen bepalen.
ren. Denk hierbij ook aan de moge-
Belangrijk na een calamiteit lijkheden die de cloud biedt en
is om de juiste omvang van de ,,Belangrijk na een calamiteit als orkaan Irma, is om de omvang van de schade te weten om snel een toepassingen die scans van
schade te weten om snel een claim in te dienen, de discussie aan te gaan met de schade-experts en verzekeraars om zo snel mogelijk administratieve documenten
claim in te kunnen dienen, een uitkering te krijgen.” FOTO ARCHIEF/DEFENSIE kunnen koppelen aan de admi-
de discussie aan te kunnen nistratie. Het is ook verstandig
gaan met de schade-experts en zo snel mogelijk een uitkering het bedrijf ook weer verder. Uit met de indiening en afwikke- de belangrijkste documenten
verzekeraars om uiteindelijk te kunnen krijgen. Dan kan onze ervaring op Sint Maarten ling van claims lichten wij de van het bedrijf inclusief de
belangrijkste aandachtspunten jaarrekeningen en back-ups van
Advertentie Bonaire voor het omgaan met een bus- de administratie indien nodig
iness interruption-verzekering ook op te slaan in de cloud.
hieronder toe. In de administratie is een
Ondernemers weten over het goede splitsing van de vaste
algemeen uiteraard dat zij een kosten en variabele kosten be-
business interruption-verzeke- langrijk. Dit om uit de admi-
ring hebben maar na Irma nistratie snel informatie te
waren er toch vaak verrassingen kunnen genereren welke scha-
ten aanzien van het type verze- debedragen er zijn.
kering. Verzekeringen kunnen Ook helpt het als de jaarreke-
afwijken van elkaar en ook de ningen tijdig afgerond zijn,
manier waarop schade vergoed zodat die als extra referentie
wordt kan verschillen. kunnen dienen voor het schade-
De meeste types verzekerin- bedrag.
gen zijn gebaseerd op de omzet Na een orkaan als Irma is er
of brutomarge van het bedrijf, voor ondernemers ontzettend
de nettowinst plus vaste kosten veel te doen. Een goede relatie
en de vaste kosten alleen. Ver- met een kundige verzekerings-
goeding van de schade door broker die bereid is om te
bedrijfsonderbreking vindt dus helpen zorgt voor enige rust
plaats op basis van de som van en een snellere uitbetaling
de omzet, de brutomarge, netto- van verzekerde schades. Des-
winst en/of vaste kosten. ondanks duurt het vaak maan-
Onder brutomarge wordt den voordat de uitkering ont-
omzet minus kostprijs van de vangen wordt, hierop dient de
omzet verstaan. De vaste kosten ondernemer wel voorbereid te
zijn de kosten die doorlopen na zijn.
een calamiteit. Te denken valt Het klinkt wat bijzonder
aan salarissen van vaste krach- maar het is goed om de discus-
ten, huur, verzekeringen, rente, sie aan te gaan over de hoogte
contributies en abonnementen. van de schade. De discussie ziet
Voor de ondernemer is het van meestal toe op welke elementen
belang om goed te weten welke deel uitmaken van de brutomar-
kosten als vast aangemerkt ge en welke kosten vast of varia-
kunnen worden en welke niet. bel zijn. Ook kosten waarvan
Voorbeelden van variabele snel gedacht kan worden dat ze
kosten zijn representatiekosten, variabel zijn, kunnen vaste
verkoopkosten, entertainment elementen bevatten. Telefoon-
en salarissen van werknemers kosten zijn daar een goed voor-
op urenbasis. beeld van. Die zijn deels varia-
Verder is het van belang om bel op basis van het belgedrag
goed te weten hoeveel maanden en deels zit hier een vaste com-
onderbreking van het bedrijf ponent in (abonnement, inter-
verzekerd zijn en hoe hoog het netaansluiting).
eigen risico is. Ten slotte: stel
ook vast welke calamiteiten wel Frank Groenewegen is partner bij
en niet verzekerd zijn. Baker Tilly Dutch Caribbean op
De calculatie van de schade Curaçao, maar is met regelmaat
bij calamiteiten kan best com- op het kantoor Sint Maarten. Hij
plex zijn. Juist daarom is het heeft het artikel geschreven vanuit
belangrijk om elk jaar een goe- zijn ervaringen met de afwikkeling
de inschatting te maken van de van schades bij klanten op Sint
verzekerde waarde. Dit houdt Maarten.
