Page 5 - תיק לקוח אופיר חפץ

‫תוכנית פנסיונית מומלצת לאופיר חפץ‬

‫הערות‬ ‫חברה מבטחת פרמיה‬ ‫סוג פוליסה כיסוי‬

‫‪ ₪‬הטבת מס מהמדינה כ‪₪ 450-‬‬ ‫אלטשולר שחם ‪1,650‬‬ ‫שכר מבוטח ‪₪ 10,000‬‬ ‫פנסיה‬

‫‪ ₪‬החל מאפריל המוצר לא ניתן יהיה‬ ‫‪110‬‬ ‫הראל‬ ‫אובדן כושר עבודה ‪ ₪ 7,500‬פיצוי חודשי‬

‫להצטרף‬

‫הראל ‪₪ 48‬‬ ‫תאונות אישיות‬

‫נכות תעסוקתית ‪ ₪ 133‬ביום הראל ‪ ₪ 48‬ימי המתנה בלבד ‪14‬‬

‫ביטול חריג אופנוע מעל ‪ 250‬סמ"ק הראל ‪₪ 50‬‬

‫הראל ‪₪ 48‬‬ ‫‪₪ 1,000,000‬‬ ‫ביטוח חיים‬

‫הראל ‪₪ 6‬‬ ‫השתלות‬ ‫בריאות‬

‫‪₪ 11‬‬ ‫הראל‬ ‫תרופות מורחב‬

‫‪₪‬‬ ‫‪44‬‬ ‫הראל‬ ‫ניתוחים פרטיים בישראל‬

‫הראל ‪₪ 3‬‬ ‫ניתוחים בחו"ל‬

‫הראל ‪₪ 17‬‬ ‫יעוצים ובדיקות‬

‫‪ ₪ 100,000‬פיצוי במחלות קשות הראל ‪₪ 16‬‬

‫אלטשולר שחם עד ‪ ₪ 18,000‬בשנה הטבת מס מצויינת לעצמאים‪ -‬ניתן‬ ‫קרן השתלמות חסכון פטור ממס רווח הון‬

‫להפקיד בצ'ק בסוף שנה‬

‫הטבות מס בהפקדה לפנסיה לעצמאי‬

‫החיסכון שלך‪ ,‬כעצמאי לפנסיה נהנה מתמיכת המדינה באמצעות הטבות מס הניתנות לחוסכים‪ .‬שתי הטבות המס הרלוונטיות‬
‫לעצמאים הן הטבת הזיכוי והטבת הניכוי‪:‬‬

‫זיכוי – החזר כספי מהמס המשולם בפועל‪.‬‬
‫ניכוי – הקטנת ההכנסה עליה משלמים מס‪.‬‬
‫עצמאי יכול להפקיד ‪ 16.5%‬מהכנסתו החייבת לחיסכון פנסיוני (בכפוף לתקרות הקבועות בתקנות המס)‪ ,‬וליהנות מהטבות המס כאשר‬
‫‪ 5.5%‬הם לזיכוי ואילו ‪ 11%‬לניכוי‪ .‬בנוסף לכך‪ ,‬יכול להפקיד עד ‪ 3.5%‬נוספים מהכנסתו (מוגבל ב‪ 2.5-‬פעמים השכר הממוצע במשק)‬
‫לרכישת כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה וליהנות מזיכוי מס נוסף‪ .‬במידה וינצל את הטבת המס בגין ההפקדה לאובדן כושר עבודה‪,‬‬
‫יוכרו ‪ 16%‬במקום ‪ 16.5%‬מההכנסה החייבת‪.‬‬

‫לדוגמא‪:‬‬
‫עצמאי המרוויח ‪ ₪ 10,000‬בחודש‪ ,‬יכול להפקיד ‪ ₪ 1,650‬בחודש לחיסכון פנסיוני ולקבל זיכוי על ‪ ₪ 550‬וניכוי על ‪.₪ 1,100‬‬

‫בפועל‪ ,‬הטבת המס לזיכוי היא בגובה ‪ 35%‬מההפקדה של ‪ 550‬ש"ח‪ ,‬ולכן הטבת המס בפועל הינה ‪.₪ 193‬‬
‫הטבת הניכוי היא בגובה המס השולי של העצמאי‪ .‬בדוגמא לעיל‪ ,‬לא נשלם מס בגובה ‪ 23%‬על הפקדה של ‪ .₪ 1,100‬הטבת המס‬

‫בפועל הינה ‪ 253‬ש"ח‪.‬‬

‫שילמנו אם כך ‪ ₪ 1,650‬לחיסכון שלנו ומס הכנסה החזיר לנו ‪₪ 446‬‬