Page 10 - Edicion 945

Finanzas
¿Debemos asegurar siempre nuestras inversiones a medida que envejecemos?
Louise * ha trabajado toda su vida para ahorrar dinero a pesar de que tiene la suerte de tener un generoso plan de
cibe $ 2,800 netos por mes. Si bien su pequeña casa está pagada y su automóvil tam- bién, ella estima que sus ne-
FERR. Todas sus inversiones están en una cartera equili- brada. Su asesor en su insti- tución financiera le dice que
La solución
En primer lugar, Simon Pré-
pensiones que cubre mucho más allá de sus necesidades. Se pregunta si debería ase- gurar sus inversiones antes de convertir su Plan de Aho- rros para la Jubilación Regis- trado (REER) en un Fondo de Ingresos de Jubilación Registrado (FERR).
A los 67 años, Louise lleva ya jubilada 12 años. Su antiguo empleador continúa brindán- dole un generoso plan de se- guro y ella tiene un plan de pensiones. Si sumamos el Plan de Pensiones de Que- bec y la pensión de Vejez, re-
cesidades básicas rondan los $ 1,000 por mes. También le gusta hacer cruceros, cada tres años, y viajes pequeños a Quebec. Con este estilo de vida, una mujer divorciada sin nueva pareja no gasta lo que recibe cada mes en sus pensiones. Así que sigue ma- ximizando su CELI cada año y luego les da el resto a sus hijos. “Les doy mucho en mi vida y lo que quedará será una ventaja para ellos. "
Como ahorros, también tiene inversiones no registradas, además de su REER y
a la edad que la cumpla, con- siderando que tendrá que transformar su REER en un FERR a los 71 y luego hacer los retiros mínimos, debe asegurar sus inversiones. " Qué opinas ? "
Las cifras
fontaine, planificador finan- ciero de Lafond Services Financiers, quiere que Louise sea consciente de una cosa.
“Si alguna vez lograba gastar $ 2,800 por mes, sin conti- nuar invirtiendo en su CELI, legaría $ 656,000 a sus hijos, además de su casa pagada. " Por el contrario, dice que si pudiera gastar tanto que no dejara nada para sus hijos cuando muriera a los 94 años, tendría que gastar 3.850 dólares al mes por el resto de su vida.
10 El Directorio Comercial Latino de Montreal
Gastos mensuales: $ 1,000
REER: $ 154,000 CELI: $ 108,000
Inversiones no registradas: $ 37,000
Tres pensiones netas por mes: $ 2,800
Edición 945 - Del 7 al 13 de Octubre del 2021